Investir em Tesouro Americano: segurança e estratégia global para sua carteira em 2025

Em um mundo cada vez mais imprevisível — com crises geopolíticas, tensões econômicas e oscilações no mercado — proteger seu patrimônio deixou de ser uma opção para se tornar uma necessidade. Nós, da Meelion, entendemos que investir vai muito além de buscar retorno. É também uma forma de preservar valor, reduzir riscos e garantir estabilidade mesmo nos cenários mais turbulentos.

É exatamente nesse contexto que surge uma alternativa robusta e sofisticada: investir em Tesouro Americano. Mais do que apenas um investimento em renda fixa, os chamados Treasuries são um verdadeiro símbolo de segurança financeira em escala global. Emitidos pelo governo dos Estados Unidos, esses títulos funcionam como um porto seguro – especialmente em momentos em que o mundo parece girar mais rápido do que gostaríamos.

O que são os Treasuries — e por que eles são tão valorizados?

Os títulos do Tesouro Americano são, essencialmente, empréstimos que investidores de todo o mundo fazem ao governo dos Estados Unidos. Em troca, recebem uma remuneração predeterminada em dólares. É como se você, pessoa física, emprestasse dinheiro à maior economia do planeta e, em retorno, recebesse uma compensação regular com baixíssimo risco.

Isso mesmo: o risco de calote por parte do governo americano é considerado virtualmente nulo. Por isso, os Treasuries são classificados internacionalmente como investimentos “livres de risco”, uma vez que contam com a solidez de uma nação que emite a moeda de reserva mundial — o dólar.

Na prática, investir em Tesouro Americano é trocar o risco do Brasil pelo risco dos Estados Unidos. E, convenhamos, quando se trata de previsibilidade econômica e estabilidade institucional, essa é uma troca que costuma valer muito a pena para quem busca proteger o patrimônio com inteligência.

Importante: nem todo título internacional é um Treasury

É comum ouvir o termo “bond” ao falar sobre investimentos em dívida. Mas vale entender a distinção: enquanto bonds são uma categoria ampla que inclui dívidas corporativas ou de outros governos, os Treasuries são exclusivamente emitidos pelo Tesouro dos EUA. E é justamente esse detalhe que os torna únicos em termos de segurança e liquidez.

Sim, existem bonds que oferecem rendimentos mais altos — especialmente os de empresas ou países emergentes —, mas isso também reflete um risco maior de crédito. Os Treasuries, por outro lado, oferecem menor retorno, mas com uma previsibilidade quase absoluta, o que é essencial para quem valoriza proteção.

Quais são os tipos de títulos do Tesouro Americano?

Os Treasuries se dividem de acordo com o prazo e a forma de remuneração. Isso permite que o investidor escolha o título mais adequado aos seus objetivos, prazos e perfil de risco.

Você verá nomes como:

• Treasury Bills (T-Bills) – títulos de curtíssimo prazo, com vencimentos inferiores a 1 ano. São ideais para quem busca liquidez com segurança em dólar.

• Treasury Notes (T-Notes) – com prazos intermediários, entre 2 e 10 anos, oferecem pagamentos semestrais e são uma escolha frequente para diversificação de médio prazo.

• Treasury Bonds (T-Bonds) – títulos de longo prazo, que vencem em até 30 anos, usados por quem deseja se posicionar estrategicamente pensando no futuro.

• TIPS (Treasury Inflation-Protected Securities) – são os papéis que protegem contra a inflação nos Estados Unidos, ajustando seu valor com base nos índices inflacionários americanos.

Cada uma dessas opções tem suas vantagens — e nós, da Meelion, acreditamos que, quando bem combinadas, elas compõem uma estratégia poderosa para quem deseja investir em Tesouro Americano com visão de longo prazo e sofisticação.

Entenda os tipos de títulos antes de investir em Tesouro Americano

Na hora de investir em Tesouro Americano, entender os diferentes tipos de títulos é essencial para tomar decisões alinhadas ao seu perfil e aos seus objetivos financeiros. Cada título possui uma lógica própria de vencimento, pagamento de juros e comportamento diante da economia. Abaixo, a Meelion apresenta um resumo claro e direto para que você invista com mais segurança e consciência.

Principais tipos de títulos do Tesouro Americano

Por que investir em Tesouro Americano em 2025 pode ser um movimento inteligente?

Na Meelion, sabemos que proteger e potencializar seu patrimônio exige decisões racionais e sofisticadas. E, nesse cenário, investir em Tesouro Americano se destaca como uma das formas mais eficazes de fortalecer sua carteira com ativos seguros, líquidos e com alcance global. A seguir, apresentamos as razões mais relevantes para considerar os Treasuries como parte essencial da sua estratégia de investimentos em 2025.

1. Segurança incomparável e estabilidade em dólar

Os títulos do Tesouro dos EUA são considerados os investimentos mais seguros do mundo. Isso porque são lastreados na confiança e na capacidade de pagamento do governo americano, que não apenas tem uma economia altamente desenvolvida, mas também detém o controle da moeda global — o dólar.

Ao investir nesses títulos, você está alocando seu capital em um ativo de renda fixa com volatilidade extremamente baixa e um risco de crédito próximo de zero. Na prática, significa que as chances de o governo americano não te pagar de volta são remotas. É o oposto de mercados emergentes, onde surpresas fiscais e riscos políticos são mais frequentes.

2. Proteção em momentos de crise global

Historicamente, em períodos de instabilidade — como guerras, recessões e crises financeiras — o mundo busca abrigo em dois lugares: ouro e Tesouro Americano. Esses ativos funcionam como refúgios tradicionais quando os mercados de risco entram em pânico.

Por isso, ter uma parte da carteira posicionada em Treasuries pode servir como proteção (ou “hedge”) contra quedas expressivas em ativos como ações ou criptomoedas. Esse efeito de “contrapeso” ajuda a suavizar perdas e, em muitos casos, até a gerar ganhos quando os demais ativos recuam.

Isso não é teoria: estratégias clássicas de diversificação, como a famosa alocação 60/40 (ações e renda fixa), são baseadas justamente nesse princípio. Os Treasuries atuam como estabilizadores da carteira em momentos adversos.

3. Diversificação internacional com proteção cambial

Ao investir em Tesouro Americano, você também passa a ter uma exposição direta à economia dos EUA e à sua moeda, o dólar. Isso é importante porque reduz sua dependência exclusiva do Brasil — e da oscilação do real.

Mesmo que a taxa de câmbio flutue no curto prazo, em horizontes mais longos o real tende a perder valor frente ao dólar. Ter parte do seu patrimônio dolarizado é, portanto, uma forma de blindar seu poder de compra contra a desvalorização cambial e os riscos locais, como instabilidade política, fiscal ou regulatória.

Como destacou a especialista Juliana Benvenuto, ativos estáveis como o Tesouro Americano funcionam como um seguro patrimonial em tempos de incerteza no Brasil.

4. Juros atrativos em patamar global

Com o recente ciclo de alta de juros promovido pelo banco central dos EUA (o Fed), os títulos do Tesouro americano estão oferecendo retornos significativamente mais altos do que em anos anteriores. Hoje, é possível encontrar Treasuries de curto prazo pagando entre 4% e 5% ao ano em dólares.

Em termos nominais, pode parecer menos do que a taxa Selic no Brasil. No entanto, quando se considera a inflação baixa nos EUA (projetada em torno de 2% ao ano) e o risco quase nulo desses ativos, o juro real em dólar se torna muito competitivo — especialmente para quem valoriza estabilidade.

Além disso, em uma possível queda futura dos juros globais, os Treasuries podem valorizar, beneficiando quem comprou os papéis antes da mudança. Esse cenário favorece tanto investidores conservadores, que buscam previsibilidade, quanto investidores arrojados, que desejam equilibrar a carteira com ativos resilientes.

5. Ambiente institucional confiável e previsível

Investir nos EUA significa também contar com um ambiente econômico e regulatório sólido. Diferente do Brasil, onde mudanças abruptas de regras ou impostos ainda ocorrem com frequência — como no caso recente do aumento do IOF sobre remessas internacionais —, o sistema americano oferece transparência, previsibilidade e estabilidade jurídica.

Essa confiança institucional é parte do que torna o Tesouro Americano um ativo tão respeitado globalmente. Em um mundo onde riscos estão por toda parte, investir em jurisdições mais seguras é uma decisão que vai além do financeiro — é uma escolha de estratégia e proteção.

O cenário de 2025 favorece investir em Tesouro Americano?

Se você acompanha os movimentos do mercado global, já percebeu: 2025 tem se mostrado um ano especialmente atrativo para quem busca renda fixa em dólar com segurança e retorno relevante.

Após um ciclo intenso de alta de juros nos Estados Unidos, o Federal Reserve (o banco central americano) levou sua taxa básica — a Fed Funds Rate — para o maior nível em mais de 15 anos: em torno de 5,25% ao ano. Essa elevação teve como objetivo conter a inflação pós-pandemia, e funcionou. Agora, o Fed começa a sinalizar uma postura mais branda (conhecida como dovish) e já discute cortes graduais nas taxas para os próximos trimestres.

Esse movimento abre uma janela estratégica rara para investir em Tesouro Americano. Explicamos por quê:

Travar taxas altas antes da virada

Quando o Fed reduz os juros, os títulos já emitidos — que pagam taxas maiores — tendem a valorizar no mercado secundário. Isso significa que quem compra agora, em um patamar elevado de yield (rendimento), pode não apenas receber bons juros, mas também ter ganho de capital ao vender o título no futuro.

Luís Ferreira, CIO do EFG, destaca que a taxa média dos Fed Funds nas últimas três décadas foi inferior a 2,5% ao ano — contra os mais de 4% atuais. Em outras palavras, estamos diante de um dos momentos mais raros das últimas décadas para capturar rendimento elevado com segurança em dólar.

Volatilidade cria oportunidade

É verdade que houve instabilidades recentes — como discussões sobre o teto da dívida americana, rebaixamento da nota de crédito dos EUA e ruídos políticos internos —, o que elevou os yields, especialmente dos Treasuries de longo prazo. Mas isso, na visão dos especialistas, cria oportunidade para o investidor sofisticado.

Hoje, você é melhor remunerado para emprestar ao governo americano. E, se carregar o título até o vencimento, receberá exatamente o prometido, com risco de crédito praticamente inexistente. Especialistas sugerem diversificar entre títulos de curto e médio prazo para reduzir exposição a oscilações, enquanto outros enxergam valor em travar as taxas longas por décadas, aproveitando um dos melhores momentos da curva de juros.

Bolsa americana em alerta: hora de equilibrar o portfólio

A bolsa dos EUA subiu com força nos últimos anos, impulsionada pela recuperação pós-Covid e pelas empresas de tecnologia. No entanto, há sinais de esgotamento: projeções de lucros mais tímidas e incertezas econômicas colocam em risco a continuidade dessa alta.

Se houver uma correção — ou até um novo bear market (mercado em queda prolongada) —, os Treasuries podem cumprir um papel fundamental no seu portfólio: proteger o patrimônio. Em ciclos recessivos, os títulos de dívida do governo americano historicamente se valorizam, oferecendo um contrapeso importante ao desempenho das ações.

Oportunidade clara: rendimento alto + proteção cambial

2025 reúne um conjunto único de fatores: juros elevados, dólar forte, volatilidade nos mercados acionários e incertezas geopolíticas. Nesse contexto, investir em Tesouro Americano oferece três vantagens combinadas:

• Rendimento em dólar historicamente alto

• Proteção contra crises ou desacelerações

• Diversificação cambial com segurança institucional

Não se trata apenas de retorno financeiro. É estratégia de preservação de capital com sofisticação — um movimento que investidores experientes enxergam como essencial.

Como investir em Tesouro Americano sendo brasileiro?

Há alguns anos, investir no exterior parecia burocrático e reservado a poucos. Hoje, esse cenário mudou completamente. Com o avanço das fintechs internacionais, você pode investir em Tesouro Americano direto do seu celular, em poucos cliques.

Uma das alternativas mais acessíveis é a Nomad, uma plataforma digital que oferece conta em dólar para brasileiros e permite acesso a diversos ativos internacionais — incluindo Treasuries, ações, ETFs e fundos imobiliários americanos (REITs).

Ao abrir uma Conta de Investimentos na Nomad, o investidor brasileiro consegue:

• Comprar títulos do governo dos EUA com segurança e transparência

• Diversificar seu patrimônio em ativos globais

• Manter liquidez e controle dos investimentos direto no app

• Operar sob regulamentação americana, com solidez institucional

Além disso, a Nomad oferece suporte e conteúdo educativo, o que ajuda a traduzir o mercado americano para o investidor brasileiro que está começando — algo que está totalmente alinhado com a proposta da Meelion: democratizar o acesso à sofisticação com informação de qualidade e linguagem clara.

Como investir em Tesouro Americano: direto ou por meio de fundos?

Você já entendeu o valor estratégico de investir em Tesouro Americano para proteger e sofisticar sua carteira. Agora, é hora de entender como fazer isso na prática — e a boa notícia é que o acesso nunca foi tão fácil, mesmo para o investidor pessoa física brasileiro.

De forma geral, existem duas rotas principais: o investimento direto e o indireto. Cada uma tem suas particularidades, vantagens e aplicações ideais. Vamos explorar:

1. Investimento Direto: controle total sobre o título e os rendimentos

Esse é o caminho mais direto (e, muitas vezes, mais eficiente) para investir em Treasuries. Consiste em comprar os títulos individualmente, escolhendo o prazo e o rendimento desejado, e mantendo-os sob sua custódia até o vencimento — ou até quando desejar vender no mercado secundário.

Plataformas como a Nomad, por exemplo, permitem que você compre Treasuries diretamente pelo aplicativo. Basta ter uma conta ativa, acessar o home broker, escolher o título (como um Treasury de 2 anos ou um T-Bill de curto prazo), definir o valor e realizar o investimento.

Ao investir diretamente, você garante:

• Acesso à taxa cheia do título, sem intermediários.

• Previsibilidade no fluxo de pagamentos (juros semestrais ou valor total no vencimento).

• Alinhamento com objetivos específicos — como aplicar em um título de 1 ano para resgatar em uma data importante.

E o mais interessante: qualquer investidor no mundo pode comprar Treasuries — inclusive brasileiros. Basta ter conta em uma instituição financeira com operação nos Estados Unidos.

Destaque Meelion: Investir diretamente dá mais autonomia, visibilidade sobre o investimento e permite estruturar uma estratégia personalizada em dólar, com sofisticação e controle.

2. Investimento Indireto: praticidade e diversificação em um clique

Se você busca simplicidade ou prefere não escolher título por título, o investimento indireto é uma excelente alternativa. Nesse modelo, você aplica em ETFs ou fundos de investimento que compram Treasuries — o que significa que, mesmo sem comprar o título diretamente, você está exposto a esse mercado.

Por exemplo, há ETFs que replicam carteiras de Treasuries de médio prazo (7 a 10 anos), T-Bills de 3 meses, ou até mesmo combinações com foco em proteção contra inflação (TIPS). Com apenas uma cota, você já está diversificando entre diversos vencimentos e papéis do governo americano.

Entre as vantagens:

• Liquidez diária — você pode vender a cota a qualquer momento.

• Diversificação automática — o risco não fica concentrado em um único vencimento.

• Praticidade operacional — ideal para quem quer exposição ao mercado americano com simplicidade.

Em plataformas brasileiras, também já é possível acessar alguns fundos internacionais de renda fixa que aplicam diretamente em Treasuries, tornando o investimento ainda mais acessível a quem deseja manter tudo em um só lugar.

Importante: como todo fundo ou ETF, essa modalidade inclui taxas de administração e possíveis pequenas distorções na rentabilidade em relação ao índice de referência (conhecidas como tracking error). Ainda assim, o custo pode ser compensado pela praticidade e eficiência do veículo.

Estratégia híbrida: o melhor dos dois mundos

Muitos investidores optam por combinar as duas formas: compram um título direto com vencimento próximo (como um T-Bill para aproveitar a taxa atual) e, ao mesmo tempo, investem em um ETF com duration mais longa, se posicionando estrategicamente para um possível ciclo de queda de juros.

Essa abordagem permite:

• Aproveitar o momento tático de curto prazo

• Posicionar-se de forma inteligente para o médio e longo prazo

• Diversificar o portfólio com equilíbrio e sofisticação

Nós, da Meelion, acreditamos que o investidor consciente deve buscar não apenas retorno, mas coerência com seus objetivos e perfil. E isso significa entender os caminhos possíveis, testá-los com segurança e construir uma carteira sólida e internacionalizada com base em conhecimento e estratégia.

Obs: Taxas e ratings em setembro/2025. A tributação pode variar conforme a situação fiscal de cada investidor; consulte um especialista.

Tesouro Americano: segurança com propósito em qualquer estratégia de investimento

Como vimos até aqui, os títulos do Tesouro dos EUA oferecem menor retorno nominal, mas entregam algo que, para muitos investidores, é ainda mais valioso: segurança, previsibilidade e proteção internacional. Eles não substituem os investimentos locais — que podem ser mais rentáveis e têm seu papel —, mas atuam como um complemento fundamental em qualquer carteira bem construída.

Investidores que buscam solidez sabem que diversificação não é apenas uma boa prática: é uma necessidade. Assim como você não concentra todos os seus investimentos em um único setor ou ativo, também não deveria concentrar 100% em um único país ou moeda.

Na prática, quem deseja construir uma carteira resiliente e sofisticada pode — e deve — considerar investir em Tesouro Americano como parte de sua estratégia internacional de renda fixa.

Estratégias com Tesouro Americano para diferentes perfis de investidor

Uma pergunta natural surge neste ponto: como os Treasuries podem se encaixar no seu perfil? A resposta varia de acordo com os objetivos, tolerância a risco e horizonte de tempo de cada pessoa. A seguir, a Meelion apresenta caminhos personalizados para quem deseja usar os títulos americanos com inteligência estratégica.

1. Perfil Conservador: segurança em primeiro lugar

Se você é do tipo que valoriza previsibilidade, tranquilidade e proteção de capital acima de tudo, os Treasuries podem ser exatamente o que falta na sua carteira.

Esse perfil geralmente está acostumado com produtos como Tesouro Selic, CDBs de bancos sólidos ou letras isentas (LCI/LCA). São escolhas coerentes — mas que carregam o risco Brasil como pano de fundo. Ou seja: mesmo sendo considerados seguros, esses produtos ainda dependem de variáveis domésticas como inflação, política fiscal e estabilidade institucional.

Ao investir em Tesouro Americano, o investidor conservador amplia a segurança, agora atrelando parte do patrimônio ao emissor mais confiável do planeta: o governo dos Estados Unidos. Esse movimento tem ganhado força justamente em função da busca por qualidade de crédito e estabilidade internacional.

Como aplicar de forma conservadora?

• T-Bills (curto prazo): Títulos de 6 meses ou 1 ano que oferecem rentabilidade definida desde o início. Perfeitos para reserva de oportunidade ou objetivos de curto prazo, com risco quase nulo.

• T-Notes (médio prazo): Títulos entre 2 e 5 anos com pagamentos semestrais de juros em dólar. Servem como uma excelente fonte de renda passiva em moeda forte.

• T-Bonds (longo prazo): Com vencimentos de até 30 anos, esses papéis permitem travar uma taxa atrativa por décadas, sendo úteis para quem já pensa em aposentadoria, sucessão ou até viver de renda no exterior.

Um conservador pode — e deve — ter Tesouro Americano na carteira

O fato é: mesmo investidores ultraconservadores encontram nos Treasuries um dos ativos mais seguros do mundo. Isso porque, mesmo que o preço de mercado oscile com as taxas de juros, a remuneração contratada é garantida se o título for mantido até o vencimento.

E ao contrário de debêntures ou fundos de crédito privado, os Treasuries não carregam risco de inadimplência. Em momentos de turbulência, enquanto muitos ativos de renda fixa enfrentam resgates ou incertezas, os títulos do Tesouro dos EUA permanecem sólidos, líquidos e respeitados globalmente.

Uma composição conservadora e inteligente

Para o investidor conservador brasileiro, uma estratégia sensata poderia ser alocar:

• 70% da renda fixa em títulos locais (Selic, CDBs de bancos grandes, LCIs)

• 30% em Tesouro Americano, como forma de diversificação e proteção cambial

Esse mix reduz a exposição total ao Brasil, cria uma ponte com a economia americana e adiciona uma camada extra de segurança ao portfólio.

Na visão da Meelion, essa é uma forma elegante de elevar a qualidade da sua carteira sem abrir mão da previsibilidade — e o melhor: acessível com poucos cliques em plataformas como a Nomad, que permite converter reais em dólares e aplicar diretamente nos Treasuries.

2. Investidor de criptomoedas atravessando o “inverno cripto”

Quem já viveu um bull market em cripto conhece a euforia: rentabilidades explosivas, valorização acelerada e uma sensação quase inevitável de que “dessa vez é diferente”. Mas também sabe que o mercado de criptoativos é cíclico, volátil e implacável nos momentos de correção.

Em ciclos de baixa — os chamados crypto winters — não é incomum ver o Bitcoin cair mais de 80% desde o topo, enquanto altcoins simplesmente evaporam 90% ou mais. Portfólios altamente expostos a cripto, especialmente se alavancados ou mal diversificados, podem ser dizimados rapidamente.

É nesse contexto que investir em Tesouro Americano se torna não apenas uma escolha conservadora, mas uma estratégia de sobrevivência inteligente.

Um porto seguro durante a tempestade

Em momentos de instabilidade, muitos investidores continuam 100% posicionados em cripto — por convicção, ou simplesmente por falta de alternativas claras. No entanto, realocar parte do portfólio para ativos seguros, líquidos e dolarizados pode ser a diferença entre preservar capital ou ser arrastado pela volatilidade.

Os Treasuries, especialmente os de curto prazo como os T-Bills, oferecem exatamente isso: um refúgio em dólar, com rendimento real e previsibilidade.

Imagine realizar lucro em uma alta expressiva e alocar parte em um T-Bill de 6 meses pagando 5% ao ano. Você não apenas protege aquele capital em uma moeda forte, como ainda é remunerado enquanto o mercado se reorganiza.

Não é apenas proteção, é estratégia

Muitos investidores em cripto mantêm recursos parados em stablecoins (como USDC ou USDT), esperando uma nova entrada ou oportunidade de arbitragem. Mas o que poucos sabem é que as próprias stablecoins mais confiáveis são lastreadas em títulos do Tesouro Americano.

Ou seja: quando você “confia” na estabilidade de uma stablecoin, está, indiretamente, confiando nos Treasuries que a sustentam. Faz sentido, então, eliminar o intermediário e aplicar você mesmo diretamente em títulos públicos dos EUA. Você mantém a liquidez, mas com rendimento garantido e sem o risco de contraparte das emissoras de stablecoins.

Na Meelion, acreditamos que eficiência e controle caminham juntos. Por isso, defendemos que o investidor tenha consciência de onde está seu capital — e escolha ativos que unam segurança, rendimento e transparência.

Tesouro Americano como caixa remunerado

Para quem faz trading, arbitragem ou operações táticas com cripto, é comum manter dólares parados em exchanges aguardando a próxima movimentação. A diferença entre deixar esse capital parado (rendendo 0%) e alocá-lo em Treasuries de curto prazo (rendendo ~5% ao ano) é imensa no longo prazo.

Hoje, plataformas internacionais — como a Nomad — já permitem que você converta parte do seu saldo cripto em dólares e invista diretamente nos títulos do governo dos EUA, de forma simples e digital. É a evolução natural do que chamamos de estratégia de caixa inteligente: ao invés de deixar o dinheiro parado, ele trabalha por você enquanto você aguarda o próximo movimento do mercado.

Preservar para prosperar

Adotar uma postura defensiva em um bear market não é fraqueza — é maturidade financeira. E o Tesouro Americano oferece as condições ideais para isso: liquidez, segurança, rendimento em dólar e acesso global.

Suponha que você venda 20% da sua posição em Bitcoin após uma alta. Em vez de deixar os dólares parados, aloque em T-Bills de 6 meses. Você congela o valor, garante um rendimento real e, se o mercado cair, estará capitalizado para recomprar ativos em desconto.

Essa abordagem não significa desistir das criptos — significa respeitar os ciclos e proteger seu capital para estar presente no próximo ciclo de alta.

Como diz o velho ditado entre investidores experientes:
“Sobrevive quem sabe sair na hora certa — e volta com força quando é seguro entrar de novo.”

3. Investidores High-Net-Worth: proteção global para grandes fortunas

Para quem detém um grande patrimônio — empresários, herdeiros, famílias multigeracionais ou gestores de family offices — o foco costuma ser claro: preservar capital com solidez e sofisticação, e não necessariamente buscar ganhos extraordinários no curto prazo.

Nesse universo, a diversificação internacional e a blindagem contra riscos sistêmicos são prioridades. E os números confirmam essa tendência: estima-se que apenas em 2025, mais de 1.200 milionários brasileiros estejam deixando o país ou, ao menos, internacionalizando uma parte significativa de seus ativos. O objetivo? Reduzir exposição a instabilidades locais e fortalecer a proteção patrimonial.

Tesouro Americano: a espinha dorsal da segurança global

Dentro de uma estratégia sólida de alocação internacional, investir em Tesouro Americano é quase uma exigência. Os Treasuries reúnem as principais qualidades que esse investidor busca:

• Moeda forte (dólar)

• Segurança jurídica

• Baixíssimo risco de crédito

• Alta liquidez global

O investidor HNWI (High-Net-Worth Individual) não precisa que um ativo dobre de valor — ele precisa que não perca 50% em uma crise. E é exatamente essa proteção que os Treasuries oferecem: uma base conservadora, estável e funcional para sustentar o estilo de vida e garantir o legado familiar.

Além disso, ao investir em bonds americanos, esse investidor reduz a exposição a riscos estruturais do Brasil — como inflação elevada, mudanças abruptas na legislação, alta carga tributária ou até mesmo crises civis. Os EUA, nesse cenário, representam uma jurisdição de confiança e previsibilidade.

Afinal, os EUA oferecem moeda forte, ambiente de negócios racional e segurança jurídica; e tem se consolidado como rota de resiliência patrimonial para quem já não enxerga solidez no horizonte brasileiro.”

Composição de portfólio global e o papel dos Treasuries

Investidores de grande patrimônio normalmente constroem portfólios globais sofisticados, com ativos reais (como imóveis no exterior), participações em empresas, fundos offshore e, no núcleo defensivo, uma parcela relevante em títulos Investment Grade — com destaque para os Treasuries.

Family offices, por exemplo, costumam manter até 30% do portfólio em uma “escada” de Treasuries com diferentes vencimentos. Essa estrutura cria fluxo de caixa previsível, reduz sensibilidade à volatilidade e mantém liquidez elevada.

A lógica é simples: mesmo que os yields não sejam altos, o objetivo aqui não é “ganhar muito”, e sim não perder o essencial. E quando falamos em estabilidade, os títulos do Tesouro americano têm o respeito de fundos soberanos, fundos de pensão globais e os maiores gestores de fortunas do mundo.

Sucessão, mobilidade e liberdade

Outro fator decisivo para os HNWI brasileiros é o planejamento sucessório e a mobilidade global. Ter parte do patrimônio em Tesouro Americano facilita a transição patrimonial entre gerações, além de permitir liquidez internacional imediata, caso o investidor precise manter seu padrão de vida fora do país — por escolha ou necessidade.

Em termos práticos, ter recursos aplicados em Treasuries é como manter uma apólice de seguro financeira.
Você protege o patrimônio, garante acesso global e reduz sua vulnerabilidade aos imprevistos do Brasil.

Conclusão: o Tesouro Americano como elo entre estabilidade e inteligência financeira

Seja qual for o seu perfil — conservador, investidor de criptomoedas, moderado ou high-net-worth — investir em Tesouro Americano pode se revelar uma das decisões mais inteligentes e prudentes em 2025.

Os Treasuries entregam um equilíbrio raro: renda fixa em dólar, segurança institucional, liquidez global e proteção real contra instabilidades locais. Tudo isso em um cenário onde os juros americanos ainda estão em patamares elevados e o mundo caminha sob incertezas — econômicas, geopolíticas e estruturais.

Recapitulando os principais motivos para considerar Treasuries na sua carteira:

• Segurança máxima: títulos emitidos pelo governo dos EUA, com risco de crédito próximo de zero — equivalentes ao Tesouro Direto, mas em escala global.

• Moeda forte e diversificação internacional: protegem seu patrimônio contra desvalorização do real e incertezas jurídicas ou fiscais do Brasil.

• Momento favorável: com yields em torno de 5% ao ano e possível ciclo de corte de juros à frente, quem trava boas taxas agora pode até lucrar com valorização dos papéis.

• Acesso descomplicado: hoje, qualquer brasileiro pode abrir conta em plataformas como a Nomad, converter reais em dólares e aplicar diretamente em Treasuries, ETFs ou fundos especializados.

• Aplicações para cada perfil: conservadores ganham previsibilidade, investidores de cripto protegem lucros em bear markets e milionários blindam a riqueza com liquidez e mobilidade.

Um investimento que entrega valor em todos os cenários

Ter uma parcela do seu portfólio em Tesouro Americano é mais do que diversificar: é uma estratégia consciente de proteção, estabilidade e sofisticação.

Se os mercados entrarem em crise, os Treasuries serão seu escudo.
Se o mundo continuar prosperando, eles serão seu alicerce de rendimento previsível.

Como sintetizou Juliana Benvenuto:
“O que é hoje o investimento considerado um dos mais seguros do mundo? O Tesouro Americano.”

Na Meelion, acreditamos que diversificar internacionalmente não é luxo — é inteligência financeira. E entre todas as alternativas disponíveis fora do Brasil, os títulos do Tesouro dos EUA continuam sendo uma escolha clara, sólida e eficaz para quem deseja proteger e crescer com consciência.

Glossário

Tesouro Americano (Treasuries)
Títulos de dívida emitidos pelo governo dos Estados Unidos. São considerados os investimentos mais seguros do mundo, por estarem atrelados à maior economia global.

T-Bills (Treasury Bills)
Títulos de curto prazo (vencimento até 1 ano), vendidos com desconto e resgatados pelo valor cheio no vencimento. Não pagam cupons (juros periódicos).

T-Notes (Treasury Notes)
Títulos de médio prazo (vencimento de 2 a 10 anos), que pagam juros fixos semestrais e devolvem o principal no vencimento.

T-Bonds (Treasury Bonds)
Títulos de longo prazo (até 30 anos), com juros semestrais e forte sensibilidade à taxa de juros do mercado. Usados para estratégias de longo prazo ou sucessão patrimonial.

TIPS (Treasury Inflation-Protected Securities)
Títulos protegidos contra inflação nos EUA. O valor principal é reajustado conforme o índice de preços ao consumidor americano (CPI).

FRNs (Floating Rate Notes)
Títulos com juros variáveis, ajustados trimestralmente conforme as taxas de juros de curto prazo dos EUA.

Yields
Refere-se à rentabilidade efetiva de um título. Pode variar conforme o preço de compra e o pagamento de juros.

Fed Funds Rate
Taxa básica de juros dos Estados Unidos, definida pelo Federal Reserve (Fed), equivalente à Selic no Brasil.

Selic
Taxa básica de juros da economia brasileira, definida pelo Banco Central. Usada como referência para empréstimos e aplicações de renda fixa no país.

Renda Fixa
Classe de investimentos que oferece retorno previsível, com pagamentos programados de juros e devolução do valor investido.

ETF (Exchange Traded Fund)
Fundo de índice negociado em bolsa. Permite investir de forma diversificada em um conjunto de ativos com facilidade e liquidez.

Cripto Winter (Inverno Cripto)
Período prolongado de desvalorização no mercado de criptomoedas, marcado por quedas severas e baixa liquidez.

Stablecoin
Criptomoeda pareada ao dólar (ou outra moeda forte), com objetivo de manter valor estável. Pode ser lastreada por reservas em dinheiro ou títulos públicos.

HNWIs (High-Net-Worth Individuals)
Indivíduos com elevado patrimônio financeiro. Em geral, adotam estratégias de preservação, sucessão e internacionalização de recursos.

Diversificação Internacional
Estratégia de investimento que distribui o capital em ativos de diferentes países e moedas, reduzindo riscos concentrados em um único mercado.

Fontes Consultadas

• InfoMoney – Análises sobre o cenário de juros nos EUA, postura do Fed e oportunidades na renda fixa americana
  https://www.infomoney.com.br

• Nomad Global – Conteúdos explicativos sobre Tesouro Americano, investimentos internacionais e funcionamento da plataforma
  https://www.nomadglobal.com

• Revista Oeste / Oeste Negócios – Reportagens sobre segurança jurídica no Brasil, fuga de capitais e alternativas internacionais para proteção patrimonial
  https://revistaoeste.com

• Nord Investimentos – Comparações entre renda fixa brasileira e americana, análise de risco e retorno, estratégias de alocação
  https://www.nordinvestimentos.com.br

• Inter Invest (Inter DTVM) – Relatórios sobre diversificação de portfólio, inverno cripto e estratégias de proteção
  https://interinvest.inter.co

• S.O.S. Trabalho e Renda – Artigos voltados ao investidor de alta renda, com foco em mobilidade financeira, inflação e preservação patrimonial
  https://sostrabalhoerenda.com.br

• Forbes Brasil – Entrevistas com especialistas, dados sobre juros, investimentos internacionais e contexto econômico global
  https://forbes.com.br

• Markets.com – Dados sobre lastro de stablecoins em Treasuries e segurança de criptoativos dolarizados
  https://www.markets.com