CDB AGIBANK 16,4%

CDB

FGC

Um CDB (Certificado de Depósito Bancário) pré-fixado é um título de renda fixa onde a taxa de juros é definida no momento da aplicação. Isso significa que você sabe exatamente quanto seu dinheiro renderá ao final do período, sem surpresas com flutuações do mercado. Neste caso específico, o CDB do Agibank oferece uma rentabilidade de 16,4% ao ano. Essa taxa é fixa e garantida até a data de vencimento, proporcionando total previsibilidade sobre o retorno do seu investimento. É importante notar que a rentabilidade é limitada, podendo ser até 1,33% acima do benchmark, com um teto de 33%, o que ainda o torna bastante competitivo.

A data de vencimento deste CDB do Agibank é 09 de novembro de 2026. Ao atingir o vencimento, o valor principal investido será acrescido dos juros acumulados, e o montante total será creditado em sua conta. Em geral, CDBs pré-fixados não permitem o resgate antecipado sem a perda de parte ou totalidade dos rendimentos, ou a incidência de taxas adicionais, dependendo das condições específicas do contrato. É fundamental verificar as regras de liquidez com a Itaú Corretora, distribuidora deste produto, antes de realizar o investimento, caso haja a possibilidade de necessidade de acesso aos recursos antes do prazo.

O indexador 'PRÉ-FIXADO' significa que a taxa de retorno do seu investimento é determinada no ato da compra e não muda até o vencimento. No caso deste CDB, são 16,4% ao ano. Em contrapartida, um investimento pós-fixado, como aqueles atrelados ao CDI (Certificado de Depósito Interbancário), tem sua rentabilidade atrelada a um indicador que varia diariamente. Por exemplo, um CDB pós-fixado poderia render 100% do CDI. A vantagem do pré-fixado é a previsibilidade total do retorno, ideal para quem tem objetivos financeiros com datas certas. Já o pós-fixado acompanha as variações da taxa básica de juros (Selic), podendo oferecer retornos maiores em cenários de alta da Selic.

A segurança deste CDB do Agibank é classificada como 'Excelente', com uma barra de segurança de 95%. Isso indica um baixo risco de crédito associado ao emissor. Adicionalmente, o investimento conta com a proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), uma entidade privada sem fins lucrativos que garante a devolução de até R$ 250.000 por CPF e por instituição financeira em caso de falência ou liquidação do banco emissor. Essa cobertura abrange tanto o principal investido quanto os rendimentos, proporcionando uma camada extra de tranquilidade para o investidor.

O Agibank é um banco digital em expansão no Brasil, focado em inclusão financeira e com um modelo de negócio inovador. A classificação de segurança 'Excelente' para este CDB, juntamente com a cobertura do FGC, sugere que o emissor possui uma saúde financeira robusta e atende aos critérios de solidez exigidos pelo mercado e órgãos reguladores. Embora a análise detalhada de métricas como Índice de Basileia e ROE não seja divulgada publicamente para cada CDB, a confiança no emissor é reforçada pela sua atuação regulamentada e pelo respaldo do FGC, que atua como um seguro para o investidor.

Este CDB do Agibank é distribuído pela Itaú Corretora. Para investir, você precisará ter uma conta aberta na Itaú Corretora. Através da plataforma de investimentos da corretora, seja pelo aplicativo ou site, você poderá acessar o catálogo de produtos disponíveis e localizar este CDB específico. A Itaú Corretora é uma das maiores e mais confiáveis instituições financeiras do Brasil, o que facilita o acesso e a gestão dos seus investimentos em renda fixa, incluindo este produto do Agibank.

A taxa Selic atual tem um impacto indireto na atratividade deste CDB pré-fixado. Se a Selic estiver alta, como é o caso atualmente, a taxa de 16,4% oferecida pode parecer menos vantajosa em comparação com investimentos pós-fixados que acompanham essa alta. No entanto, a previsibilidade do retorno é um ponto forte. Em um cenário de Selic em queda, este CDB se torna mais interessante, pois você garante uma taxa fixa que pode ser superior à média do mercado futuro. A inflação também é um fator: em um ambiente de inflação controlada, a rentabilidade real (descontada a inflação) deste CDB será mais robusta.

Este CDB pré-fixado se encaixa perfeitamente em uma carteira com perfil conservador a moderado, pois oferece previsibilidade de retorno e segurança. Ao garantir uma taxa fixa de 16,4% ao ano, ele ajuda a proteger parte do capital contra a volatilidade do mercado e a inflação, especialmente se o vencimento estiver alinhado com objetivos financeiros de médio prazo. Para perfis mais arrojados, pode servir como um componente de diversificação e estabilidade. A limitação da rentabilidade (barra 33%) é um ponto a considerar, mas a segurança 'Excelente' e a proteção FGC compensam para quem prioriza a preservação do capital e um ganho previsível.

A classificação de risco 'Excelente' para este CDB do Agibank, com uma barra de segurança de 95%, é resultado de uma avaliação que considera diversos fatores, como a saúde financeira do emissor, seu histórico de pagamentos, a solidez de seu modelo de negócio e sua posição no mercado. Embora métricas específicas como Índice de Basileia e ROE não sejam detalhadas publicamente para cada CDB, a regulamentação bancária impõe rigorosos controles. A proteção do FGC é um indicativo adicional de segurança, pois cobre o investidor em cenários extremos. A atuação inovadora e o foco em nichos do Agibank, se bem geridos, contribuem para sua sustentabilidade e, consequentemente, para a confiança depositada em seus produtos de investimento.