CDB Agibank IPCA+ 7,550%
CDB
FGC

Vencimento em 16/02/2028
11,62%
Bruto a.a.
9,67%
Líquido a.a.
Rentabilidade
Limitada
Segurança
Excelente

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R$
Mínimo: R$ 1.221,87
Selecione onde quer investir
Resgatar em
23 meses
Rendimento bruto
R$ 1.515,15
Rendimento líquido
R$ 1.463,82

Os dados de IPCA e CDI são projetados com base nos dados do Boletim Focus. Dados de mais de 5 anos que não constam do Boletim mantém a ultima taxa disponível. Os rendimentos são líquidos de impostos.

Detalhes do Investimento

O CDB Agibank IPCA+ 7,550% é um investimento de renda fixa que combina a proteção contra a inflação, através do indexador IPCA, com uma taxa de juros real atrativa de 7,550% ao ano. Este produto oferece previsibilidade de rentabilidade, pois a parte do IPCA garante que o poder de compra seja preservado, enquanto a taxa fixa adiciona um ganho real. O vencimento em 16/02/2028 o torna uma opção interessante para quem busca alocar recursos no médio a longo prazo. A rentabilidade é limitada em 33% acima do benchmark, o que deve ser considerado na análise. Seu perfil é adequado para investidores que buscam segurança e proteção contra a inflação, com um retorno superior ao CDI em cenários de inflação mais alta. A distribuição pela Rico Investimentos facilita o acesso a este produto.

IPCA | Taxa IPCA + 7.55%
Investimento Mínimo R$ 1.221,87
Imposto de Renda Tabela Regressiva (17,5%)
Garantia FGC até R$ 250.000
Vencimento 16/02/2028 (23 meses)
CDI bruto 14,90%
CDI líquido (IR: 17,5%) 12,29%
IPCA últimos 12 meses 4,87%

Onde Investir

Ordenado por maior rentabilidade líquida

Rico Investimentos

IPCA + 7.55%
Ganho Total % 19,80% info
Taxa Líquida Anual 9,67% a.a. info
Taxa Líquida Mensal 0,73% info
vs. CDI -0,93% info
vs. Poupança +4,40% info
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Análise do Emissor

Banco Agibank S.A.

CNPJ: 03.007.033/0001-80

Setor: Instituição Financeira

O Banco Agibank S.A. é uma instituição financeira brasileira com foco em oferecer serviços bancários digitais e soluções de crédito. Fundado em 2015, o Agibank tem como missão simplificar a vida financeira de seus clientes, especialmente aqueles que buscam acesso a serviços bancários de forma prática e acessível. A instituição se destaca por sua plataforma digital intuitiva e pela oferta de produtos financeiros diversificados, como crédito consignado, cartões de crédito e investimentos. O Agibank tem investido em tecnologia e inovação para aprimorar a experiência do cliente e expandir sua base de usuários, demonstrando um potencial de crescimento no mercado financeiro brasileiro. Sua história é marcada pela busca constante por soluções financeiras que atendam às necessidades de seus clientes, com foco na inclusão e na acessibilidade.

Análise de Risco

A análise de risco do Banco Agibank, emissor do CDB, exige cautela. A ausência de proteção do FGC aumenta o risco. Avaliando os indicadores, a dívida/patrimônio líquido e a margem EBITDA são pontos de atenção. A concentração de crédito em PMEs e a possível dependência de captação no mercado interbancário também podem aumentar o risco. A ausência de um rating de crédito público dificulta uma avaliação mais precisa. A combinação desses fatores sugere um risco moderado, exigindo uma análise cuidadosa antes de investir. A ausência de garantias do FGC eleva o risco em caso de eventualidades financeiras da instituição.

Pontos de Atenção

  • Dependência da captação no mercado interbancário. Exposição a riscos de crédito, especialmente em PMEs. Ausência de rating de crédito público. Risco de crédito inerente a instituições financeiras. Ausência de proteção do FGC.

Pontos Fortes

  • Foco em soluções financeiras digitais e acessíveis. Crescimento consistente na base de clientes. Diversificação de produtos e serviços financeiros. Parceria com o Nubank, facilitando o acesso ao investimento.
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Perguntas Frequentes

Tire suas dúvidas sobre este investimento

O CDB Agibank IPCA+ 7,550% é um título de Renda Fixa emitido pelo Banco Agibank e distribuído pela Rico Investimentos. Sua rentabilidade é composta por duas partes: a variação do IPCA (Índice de Preços ao Consumidor Amplo), que protege seu dinheiro da inflação, e uma taxa de juros real fixa de 7,550% ao ano. Ao final do prazo de vencimento, você receberá o valor investido acrescido da rentabilidade acumulada, descontados os impostos devidos. Este tipo de CDB é ideal para quem busca preservação do poder de compra e um ganho real em seus investimentos.

A data de vencimento deste CDB é 16 de fevereiro de 2028. No dia do vencimento, o valor total investido, acrescido da rentabilidade acumulada até aquela data, será creditado diretamente na sua conta na Rico Investimentos. É importante notar que, caso você precise do dinheiro antes do vencimento, pode haver a possibilidade de venda antecipada, mas isso está sujeito às condições de mercado e à política do emissor, podendo resultar em perdas ou ganhos dependendo da cotação no momento da venda.

O indexador IPCA (Índice de Preços ao Consumidor Amplo) é um indicador oficial da inflação no Brasil. Ao investir em um CDB com indexador IPCA, você garante que seu dinheiro não perderá poder de compra ao longo do tempo. A rentabilidade do seu investimento será a soma da variação do IPCA ocorrida durante o período e a taxa de juros real de 7,550% ao ano. Isso significa que, mesmo que a inflação suba, seu ganho real será mantido, tornando o investimento mais previsível e seguro contra a desvalorização monetária.

A principal diferença reside no indexador. Um CDB pós-fixado atrelado ao CDI rende um percentual do Certificado de Depósito Interbancário, que geralmente acompanha de perto a taxa Selic. Já o CDB Agibank IPCA+ 7,550% combina a proteção contra a inflação (IPCA) com uma taxa fixa. Em períodos de inflação alta, o CDB IPCA+ tende a ser mais vantajoso, pois preserva o poder de compra e adiciona um ganho real. Em cenários de inflação baixa e Selic alta, um CDB atrelado ao CDI pode apresentar uma rentabilidade nominal maior. A escolha depende do seu objetivo e da sua expectativa para a inflação e a taxa de juros.

Este investimento é considerado de excelente segurança. O Banco Agibank possui uma classificação de segurança elevada, e o investimento conta com a garantia do Fundo Garantidor de Créditos (FGC) para depósitos e aplicações em renda fixa até o limite de R$ 250.000 por CPF e por instituição financeira. O FGC atua como um seguro, protegendo o investidor em caso de quebra do banco emissor. Além disso, a análise de crédito do Agibank, aliada às regulamentações do Banco Central, reforçam a segurança do emissor.

Este CDB específico, o CDB Agibank IPCA+ 7,550%, é distribuído pela Rico Investimentos. Para investir, você precisará ter uma conta aberta na Rico. Após a abertura e aprovação da sua conta, basta acessar a plataforma da corretora, navegar pela seção de Renda Fixa e procurar pelo produto. A Rico oferece uma plataforma intuitiva para que você possa realizar o investimento de forma simples e rápida, com todo o suporte necessário para a aplicação.

Uma Selic alta, em geral, pode indicar expectativas de inflação mais elevada, o que valoriza o componente IPCA do seu CDB, protegendo melhor seu poder de compra. No entanto, uma Selic alta também pode tornar outras aplicações de renda fixa mais atrativas em termos nominais. Uma Selic baixa, por outro lado, pode diminuir a atratividade do componente de juros real em comparação com outros produtos, mas o componente IPCA continua garantindo a proteção contra a inflação. O impacto principal da Selic sobre este CDB está indiretamente ligado à inflação e à atratividade comparativa de outros investimentos.

A inflação, medida pelo IPCA, é um componente direto da rentabilidade deste CDB. Se a inflação for alta durante o período de investimento, o seu rendimento será composto por essa alta inflação mais os 7,550% de juros real. Isso significa que seu dinheiro não apenas crescerá nominalmente, mas também manterá seu poder de compra, e ainda adicionará um ganho real sobre ele. Se a inflação for baixa, o ganho real de 7,550% será o principal impulsionador da sua rentabilidade, mas a proteção contra a desvalorização monetária ainda estará presente.

O risco para a sua carteira ao investir neste CDB é considerado baixo, devido à sua classificação de segurança 'Excelente' e à cobertura do FGC. O principal risco seria o de crédito do emissor (Banco Agibank), mas este é mitigado pelas garantias e pela solidez regulatória. Outro ponto a considerar é o risco de liquidez, caso você precise resgatar o investimento antes do vencimento, o que pode não ser vantajoso. A limitação de 33% acima do benchmark também é um fator a ser ponderado, pois pode haver outros investimentos com potencial de retorno superior em determinados cenários. No geral, é um ativo que contribui para a diversificação e proteção contra a inflação.