CDB Agibank IPCA+ 7,790%
CDB
FGC

Vencimento em 22/12/2027
11,87%
Bruto a.a.
9,87%
Líquido a.a.
Rentabilidade
Limitada
Segurança
Excelente

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R$
Mínimo: R$ 1.229,36
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Resgatar em
21 meses
Rendimento bruto
R$ 1.505,15
Rendimento líquido
R$ 1.456,89

Os dados de IPCA e CDI são projetados com base nos dados do Boletim Focus. Dados de mais de 5 anos que não constam do Boletim mantém a ultima taxa disponível. Os rendimentos são líquidos de impostos.

Detalhes do Investimento

O CDB Agibank IPCA+ 7,790% é um título de renda fixa emitido pelo Banco Agibank, com rentabilidade atrelada à variação do IPCA (inflação oficial) acrescida de uma taxa fixa de 7,790% ao ano. Este investimento é ideal para quem busca proteção contra a inflação e uma rentabilidade real previsível, com um prazo de vencimento em 22 de dezembro de 2027. A segurança é um ponto forte, com classificação "Excelente" e cobertura do Fundo Garantidor de Créditos (FGC). A rentabilidade é limitada, indicando um potencial de ganho definido.

IPCA | Taxa IPCA + 7.79%
Investimento Mínimo R$ 1.229,36
Imposto de Renda Tabela Regressiva (17,5%)
Garantia FGC até R$ 250.000
Vencimento 22/12/2027 (21 meses)
CDI bruto 14,90%
CDI líquido (IR: 17,5%) 12,29%
IPCA últimos 12 meses 4,87%

Onde Investir

Ordenado por maior rentabilidade líquida

Rico Investimentos

IPCA + 7.79%
Ganho Total % 18,51% info
Taxa Líquida Anual 9,87% a.a. info
Taxa Líquida Mensal 0,75% info
vs. CDI -0,71% info
vs. Poupança +4,52% info
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Análise do Emissor

Banco Agibank S.A.

CNPJ: 03.007.033/0001-80

Setor: Instituição Financeira

O Banco Agibank S.A. é uma instituição financeira brasileira com foco em oferecer serviços bancários digitais e soluções de crédito. Fundado em 2015, o Agibank tem como missão simplificar a vida financeira de seus clientes, especialmente aqueles que buscam acesso a serviços bancários de forma prática e acessível. A instituição se destaca por sua plataforma digital intuitiva e pela oferta de produtos financeiros diversificados, como crédito consignado, cartões de crédito e investimentos. O Agibank tem investido em tecnologia e inovação para aprimorar a experiência do cliente e expandir sua base de usuários, demonstrando um potencial de crescimento no mercado financeiro brasileiro. Sua história é marcada pela busca constante por soluções financeiras que atendam às necessidades de seus clientes, com foco na inclusão e na acessibilidade.

Análise de Risco

A análise de risco do Banco Agibank, emissor do CDB, exige cautela. A ausência de proteção do FGC aumenta o risco. Avaliando os indicadores, a dívida/patrimônio líquido e a margem EBITDA são pontos de atenção. A concentração de crédito em PMEs e a possível dependência de captação no mercado interbancário também podem aumentar o risco. A ausência de um rating de crédito público dificulta uma avaliação mais precisa. A combinação desses fatores sugere um risco moderado, exigindo uma análise cuidadosa antes de investir. A ausência de garantias do FGC eleva o risco em caso de eventualidades financeiras da instituição.

Pontos de Atenção

  • Dependência da captação no mercado interbancário. Exposição a riscos de crédito, especialmente em PMEs. Ausência de rating de crédito público. Risco de crédito inerente a instituições financeiras. Ausência de proteção do FGC.

Pontos Fortes

  • Foco em soluções financeiras digitais e acessíveis. Crescimento consistente na base de clientes. Diversificação de produtos e serviços financeiros. Parceria com o Nubank, facilitando o acesso ao investimento.
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Perguntas Frequentes

Tire suas dúvidas sobre este investimento

O CDB Agibank IPCA+ 7,790% é um título de renda fixa emitido pelo Banco Agibank que combina a proteção contra a inflação, medida pelo Índice de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA), com uma taxa de juros adicional de 7,790% ao ano. O objetivo principal deste investimento é garantir que o poder de compra do investidor seja preservado e, ao mesmo tempo, gerar um ganho real acima da inflação, tornando-o uma opção interessante para quem busca segurança e rentabilidade previsível em um cenário de incertezas econômicas, com vencimento em 2027.

A data de vencimento do CDB Agibank IPCA+ 7,790% é 22 de dezembro de 2027. Geralmente, CDBs possuem liquidez apenas no vencimento, o que significa que o resgate integral do valor investido, acrescido dos rendimentos acumulados, ocorrerá nesta data. Investimentos com liquidez apenas no vencimento oferecem maior previsibilidade de rentabilidade, pois o dinheiro permanece aplicado pelo prazo total acordado, sem a possibilidade de resgates antecipados que poderiam impactar o retorno final do investimento.

O indexador IPCA (Índice de Preços ao Consumidor Amplo) é um indicador oficial da inflação no Brasil, medido pelo Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística (IBGE). Quando um investimento é atrelado ao IPCA, como este CDB, significa que a rentabilidade será composta pela variação da inflação do período mais uma taxa de juros fixa. Assim, o seu dinheiro não apenas rende uma taxa extra, mas também se mantém protegido contra a perda do poder de compra causada pelo aumento dos preços.

A principal diferença reside na forma de remuneração. Um CDB pós-fixado atrelado ao CDI rende um percentual do CDI, que é uma taxa de juros de curto prazo influenciada pela Selic. Já o CDB Agibank IPCA+ oferece uma rentabilidade híbrida: protege contra a inflação (IPCA) e adiciona uma taxa fixa. Em cenários de inflação alta e persistente, o CDB IPCA+ tende a ser mais vantajoso, pois garante um ganho real superior ao CDI, que pode não acompanhar a inflação em determinados momentos. O CDI tende a ser mais volátil, enquanto o IPCA+ oferece maior previsibilidade de ganho real.

Este investimento é classificado como de "Excelente" segurança, o que indica um risco muito baixo. A segurança é reforçada por dois fatores principais: a solidez do Banco Agibank, que é um emissor financeiro regulado e supervisionado pelo Banco Central, e a cobertura do Fundo Garantidor de Créditos (FGC). O FGC garante a restituição de até R$ 250.000 por CPF e por instituição financeira em caso de intervenção ou falência do emissor, proporcionando uma camada adicional de proteção robusta ao seu capital investido neste CDB.

O CDB Agibank IPCA+ 7,790% está disponível para investimento através da plataforma da Rico Investimentos, que atua como distribuidora deste produto. Para investir, você precisará ter uma conta aberta e ativa na Rico. Através do site ou aplicativo da corretora, você poderá localizar o produto na seção de renda fixa, conferir os detalhes e realizar a aplicação. A Rico é uma das principais plataformas de investimento do país, facilitando o acesso a diversos produtos financeiros de emissores como o Agibank.

Em um cenário de Selic alta, a atratividade de um CDB IPCA+ como este depende da relação entre a taxa fixa oferecida e a expectativa de inflação futura. Se a taxa fixa (7,790%) for significativamente maior que a inflação esperada, o ganho real será elevado. Além disso, a Selic alta pode tornar outros investimentos pós-fixados mais atraentes no curto prazo. No entanto, o CDB IPCA+ continua oferecendo a vantagem de proteger o capital contra a inflação, o que é crucial para o longo prazo, e a taxa fixa pode representar um prêmio interessante em relação ao IPCA projetado.

Uma queda na inflação (IPCA) resultará em um ganho real maior para o seu CDB, pois a taxa fixa de 7,790% será adicionada a um índice de reajuste menor. Por outro lado, um aumento na inflação (IPCA) protegerá o seu poder de compra, mas o ganho real líquido pode ser menor. O objetivo principal deste CDB é garantir que seu dinheiro não perca valor para a inflação, e o ganho real será a diferença entre a taxa fixa e a variação do IPCA. Portanto, a rentabilidade nominal total será sempre a soma do IPCA do período com os 7,790%.

Este CDB IPCA+ se encaixa perfeitamente em uma carteira diversificada como um ativo de proteção contra a inflação e de baixa volatilidade. Ele mitiga o risco de o poder de compra do investidor ser corroído pela alta dos preços, algo que pode ocorrer com investimentos puramente de renda fixa pós-fixada ou com ativos de maior risco. Ao oferecer uma rentabilidade real previsível, ele contribui para a estabilidade do portfólio e para a construção de patrimônio no longo prazo, equilibrando a carteira com ativos que tendem a se valorizar em diferentes cenários econômicos, especialmente em períodos inflacionários.