CDB Agibank IPCA+ 7,860%
CDB
FGC

Vencimento em 07/12/2027
11,93%
Bruto a.a.
9,92%
Líquido a.a.
Rentabilidade
Limitada
Segurança
Excelente

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R$
Mínimo: R$ 1.251,53
Selecione onde quer investir
Resgatar em
21 meses
Rendimento bruto
R$ 1.526,73
Rendimento líquido
R$ 1.478,57

Os dados de IPCA e CDI são projetados com base nos dados do Boletim Focus. Dados de mais de 5 anos que não constam do Boletim mantém a ultima taxa disponível. Os rendimentos são líquidos de impostos.

Detalhes do Investimento

O CDB Agibank IPCA+ 7,860% é uma excelente opção de investimento para quem busca proteção contra a inflação e rentabilidade superior ao CDI. Com o indexador IPCA, o investidor tem a garantia de que seu capital será corrigido pela variação da inflação, preservando o poder de compra. A taxa adicional de 7,860% (equivalente a 12.283600684398% ao ano) sobre o IPCA confere um prêmio atrativo, com vencimento em 07 de dezembro de 2027, oferecendo um horizonte de médio prazo. A rentabilidade é limitada, indicando um teto de ganhos, mas a segurança 'Excelente' com cobertura do FGC (Fundo Garantidor de Créditos) e a solidez do Banco Agibank o tornam uma escolha robusta para diversificação e construção de patrimônio com previsibilidade e proteção.

IPCA | Taxa IPCA + 7.86%
Investimento Mínimo R$ 1.251,53
Imposto de Renda Tabela Regressiva (17,5%)
Garantia FGC até R$ 250.000
Vencimento 07/12/2027 (21 meses)
CDI bruto 14,90%
CDI líquido (IR: 17,5%) 12,29%
IPCA últimos 12 meses 4,87%

Onde Investir

Ordenado por maior rentabilidade líquida

Rico Investimentos

IPCA + 7.86%
Ganho Total % 18,14% info
Taxa Líquida Anual 9,92% a.a. info
Taxa Líquida Mensal 0,75% info
vs. CDI -0,65% info
vs. Poupança +4,19% info
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Análise do Emissor

Banco Agibank S.A.

CNPJ: 03.007.033/0001-80

Setor: Instituição Financeira

O Banco Agibank S.A. é uma instituição financeira brasileira com foco em oferecer serviços bancários digitais e soluções de crédito. Fundado em 2015, o Agibank tem como missão simplificar a vida financeira de seus clientes, especialmente aqueles que buscam acesso a serviços bancários de forma prática e acessível. A instituição se destaca por sua plataforma digital intuitiva e pela oferta de produtos financeiros diversificados, como crédito consignado, cartões de crédito e investimentos. O Agibank tem investido em tecnologia e inovação para aprimorar a experiência do cliente e expandir sua base de usuários, demonstrando um potencial de crescimento no mercado financeiro brasileiro. Sua história é marcada pela busca constante por soluções financeiras que atendam às necessidades de seus clientes, com foco na inclusão e na acessibilidade.

Análise de Risco

A análise de risco do Banco Agibank, emissor do CDB, exige cautela. A ausência de proteção do FGC aumenta o risco. Avaliando os indicadores, a dívida/patrimônio líquido e a margem EBITDA são pontos de atenção. A concentração de crédito em PMEs e a possível dependência de captação no mercado interbancário também podem aumentar o risco. A ausência de um rating de crédito público dificulta uma avaliação mais precisa. A combinação desses fatores sugere um risco moderado, exigindo uma análise cuidadosa antes de investir. A ausência de garantias do FGC eleva o risco em caso de eventualidades financeiras da instituição.

Pontos de Atenção

  • Dependência da captação no mercado interbancário. Exposição a riscos de crédito, especialmente em PMEs. Ausência de rating de crédito público. Risco de crédito inerente a instituições financeiras. Ausência de proteção do FGC.

Pontos Fortes

  • Foco em soluções financeiras digitais e acessíveis. Crescimento consistente na base de clientes. Diversificação de produtos e serviços financeiros. Parceria com o Nubank, facilitando o acesso ao investimento.
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Perguntas Frequentes

Tire suas dúvidas sobre este investimento

O CDB (Certificado de Depósito Bancário) Agibank IPCA+ 7,860% é um título de renda fixa emitido pelo Banco Agibank. Sua rentabilidade é composta pela variação do IPCA (Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo), que protege seu dinheiro da inflação, acrescida de uma taxa fixa de 7,860% ao ano. Isso significa que seu investimento crescerá acima da inflação, garantindo ganho real. Ao final do prazo de vencimento, você receberá o valor investido corrigido por essa rentabilidade. É um investimento pós-fixado com um componente de ganho real garantido.

A data de vencimento do CDB Agibank IPCA+ 7,860% é 07 de dezembro de 2027. Neste dia, o Banco Agibank efetuará o pagamento do valor principal investido, acrescido de toda a rentabilidade acumulada até a data, conforme o indexador IPCA mais a taxa de 7,860% ao ano. É importante notar que, dependendo da sua estratégia, você pode optar por resgatar o investimento antes do vencimento, sujeito às condições de liquidez e possíveis perdas de rentabilidade ou incidência de impostos, mas o ideal é mantê-lo até o final para garantir o retorno total planejado.

O indexador IPCA (Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo) é um indicador oficial da inflação no Brasil, medido pelo IBGE. Ao investir em um CDB atrelado ao IPCA, como o CDB Agibank IPCA+ 7,860%, seu dinheiro é corrigido pela variação da inflação. Isso significa que o seu poder de compra é preservado, pois a rentabilidade do investimento acompanha o aumento dos preços. A taxa de 7,860% adiciona um ganho real sobre essa correção, tornando o investimento ainda mais atrativo.

A principal diferença reside no indexador. Enquanto CDBs atrelados ao CDI (Certificado de Depósito Interbancário) acompanham a taxa básica de juros (Selic, que influencia o CDI), este CDB Agibank IPCA+ 7,860% protege seu capital da inflação (IPCA) e ainda oferece um ganho real fixo de 7,860% ao ano. Em períodos de inflação alta, o CDB IPCA+ tende a oferecer uma rentabilidade real superior ao CDB CDI, pois a inflação pode corroer parte do ganho do CDI. Em períodos de inflação baixa, o CDB CDI pode render mais, dependendo da taxa em relação ao IPCA.

O investimento é classificado como de segurança 'Excelente', o que indica um risco muito baixo. Essa classificação é reforçada pela cobertura do FGC (Fundo Garantidor de Créditos), que garante o reembolso de até R$ 250.000 por CPF e por instituição financeira em caso de falência ou liquidação do Banco Agibank. O próprio Banco Agibank é uma instituição financeira sólida e regulada pelo Banco Central, com um modelo de negócio digital que tem apresentado crescimento, aumentando a confiança na sua capacidade de honrar os compromissos.

Este CDB é distribuído pela Rico Investimentos, uma plataforma de investimentos reconhecida no mercado. Para investir, você precisará ter uma conta aberta na Rico. Após acessar sua conta, procure pela seção de renda fixa e filtre pelos produtos disponíveis, como o CDB Agibank IPCA+ 7,860%. A Rico oferece uma plataforma intuitiva para que você possa realizar a aplicação de forma simples e segura, com todo o suporte necessário para suas operações de investimento.

Em um cenário de Selic alta, o IPCA tende a ser influenciado, mas a taxa fixa de 7,860% sobre o IPCA neste CDB Agibank se torna ainda mais vantajosa. A Selic alta geralmente eleva o CDI, o que pode tornar CDBs atrelados ao CDI muito atrativos. No entanto, a proteção do IPCA garante que seu poder de compra seja mantido, e a taxa de 7,860% representa um ganho real substancial, especialmente se a inflação estiver sob controle ou em queda. A rentabilidade real em termos de poder de compra será protegida e ampliada pela taxa fixa adicionada.

Se a inflação (IPCA) estiver muito alta, este CDB Agibank IPCA+ 7,860% se torna ainda mais interessante, pois a correção do seu investimento será maior. A taxa de 7,860% será adicionada a um IPCA elevado, resultando em uma rentabilidade nominal muito expressiva. Isso significa que seu dinheiro não apenas acompanhará a alta dos preços, mas também terá um ganho real significativo acima deles. A principal preocupação em cenários de inflação alta é a preservação do poder de compra, e este CDB cumpre esse papel de forma eficaz, além de gerar ganhos reais.

O risco deste investimento para sua carteira é considerado baixo, principalmente devido à segurança 'Excelente' e à proteção do FGC. O principal risco de crédito está atrelado à saúde financeira do Banco Agibank, que, como mencionado, é um emissor regulado e com modelo de negócio digital em crescimento. O risco de mercado está relacionado à volatilidade do IPCA e à taxa de juros, mas o CDB IPCA+ é projetado para mitigar o risco inflacionário. A rentabilidade limitada (barra 33%) é um ponto a ser considerado, pois limita o potencial de ganhos em cenários de inflação extraordinariamente alta, mas garante que o retorno não excederá um teto predefinido.