CDB Agibank IPCA+ 9,15%
CDB
FGC

Vencimento em 01/12/2026
13,05%
Bruto a.a.
10,41%
Líquido a.a.
Rentabilidade
Limitada
Segurança
Excelente

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R$
Mínimo: R$ 1.247,03
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Resgatar em
8 meses
Rendimento bruto
R$ 1.366,77
Rendimento líquido
R$ 1.342,83

Os dados de IPCA e CDI são projetados com base nos dados do Boletim Focus. Dados de mais de 5 anos que não constam do Boletim mantém a ultima taxa disponível. Os rendimentos são líquidos de impostos.

Detalhes do Investimento

O CDB Agibank IPCA+ 9,15% oferece uma oportunidade de investimento atrelada à inflação (IPCA) mais uma taxa de juros real de 9,15%, com vencimento em 01/12/2026. Essa combinação visa proteger o poder de compra do investidor contra a alta da inflação, ao mesmo tempo em que proporciona um ganho real previsível. Distribuído pela Rico Investimentos, o produto se destaca pela segurança, com classificação Excelente e cobertura do FGC. A rentabilidade, embora limitada em relação a um benchmark específico (barra 33%), ainda se apresenta atrativa em um cenário de juros elevados, sendo ideal para investidores que buscam proteção inflacionária e um retorno real sólido com baixo risco de crédito do emissor.

IPCA | Taxa IPCA + 9.15%
Investimento Mínimo R$ 1.247,03
Imposto de Renda Tabela Regressiva (20,0%)
Garantia FGC até R$ 250.000
Vencimento 01/12/2026 (8 meses)
CDI bruto 14,90%
CDI líquido (IR: 20,0%) 11,92%
IPCA últimos 12 meses 4,87%

Onde Investir

Ordenado por maior rentabilidade líquida

Rico Investimentos

IPCA + 9.15%
Ganho Total % 7,68% info
Taxa Líquida Anual 10,41% a.a. info
Taxa Líquida Mensal 0,78% info
vs. CDI -0,65% info
vs. Poupança +2,04% info
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Análise do Emissor

Banco Agibank S.A.

CNPJ: 03.007.033/0001-80

Setor: Instituição Financeira

O Banco Agibank S.A. é uma instituição financeira brasileira com foco em oferecer serviços bancários digitais e soluções de crédito. Fundado em 2015, o Agibank tem como missão simplificar a vida financeira de seus clientes, especialmente aqueles que buscam acesso a serviços bancários de forma prática e acessível. A instituição se destaca por sua plataforma digital intuitiva e pela oferta de produtos financeiros diversificados, como crédito consignado, cartões de crédito e investimentos. O Agibank tem investido em tecnologia e inovação para aprimorar a experiência do cliente e expandir sua base de usuários, demonstrando um potencial de crescimento no mercado financeiro brasileiro. Sua história é marcada pela busca constante por soluções financeiras que atendam às necessidades de seus clientes, com foco na inclusão e na acessibilidade.

Análise de Risco

A análise de risco do Banco Agibank, emissor do CDB, exige cautela. A ausência de proteção do FGC aumenta o risco. Avaliando os indicadores, a dívida/patrimônio líquido e a margem EBITDA são pontos de atenção. A concentração de crédito em PMEs e a possível dependência de captação no mercado interbancário também podem aumentar o risco. A ausência de um rating de crédito público dificulta uma avaliação mais precisa. A combinação desses fatores sugere um risco moderado, exigindo uma análise cuidadosa antes de investir. A ausência de garantias do FGC eleva o risco em caso de eventualidades financeiras da instituição.

Pontos de Atenção

  • Dependência da captação no mercado interbancário. Exposição a riscos de crédito, especialmente em PMEs. Ausência de rating de crédito público. Risco de crédito inerente a instituições financeiras. Ausência de proteção do FGC.

Pontos Fortes

  • Foco em soluções financeiras digitais e acessíveis. Crescimento consistente na base de clientes. Diversificação de produtos e serviços financeiros. Parceria com o Nubank, facilitando o acesso ao investimento.
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Perguntas Frequentes

Tire suas dúvidas sobre este investimento

O CDB Agibank IPCA+ 9,15% é um título de renda fixa emitido pelo Banco Agibank e distribuído pela Rico Investimentos. Ele remunera o investidor com a variação do Índice de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA), que mede a inflação oficial do Brasil, acrescida de uma taxa de juros real de 9,15% ao ano. Ao final do prazo, você recebe o valor principal investido mais os juros acumulados. Este tipo de investimento é ideal para quem busca proteger seu capital da inflação e obter um ganho real consistente, sendo uma opção segura com a garantia do FGC.

A data de vencimento deste CDB é 01 de dezembro de 2026. Isso significa que o seu investimento estará disponível para resgate integral, com o valor principal acrescido dos rendimentos acumulados até essa data. O resgate antecipado pode estar sujeito a condições específicas e a possíveis perdas de rentabilidade, dependendo da política do emissor e do mercado. É importante planejar seus objetivos financeiros para que o vencimento do CDB esteja alinhado com suas necessidades de liquidez.

O IPCA (Índice de Preços ao Consumidor Amplo) é o principal indicador oficial da inflação no Brasil. Ao atrelar a rentabilidade do CDB ao IPCA, seu investimento tem seu poder de compra preservado, pois o rendimento acompanha o aumento dos preços. A taxa adicional de 9,15% representa o ganho real que você obterá acima da inflação. Portanto, se a inflação for de 5% ao ano, seu CDB renderá aproximadamente 14,15% (IPCA + 9,15%), garantindo que seu dinheiro valha mais no futuro, mesmo com o aumento do custo de vida.

A principal diferença reside no indexador. Enquanto o CDB Agibank IPCA+ 9,15% acompanha a inflação (IPCA) mais uma taxa fixa, investimentos atrelados ao CDI (Certificado de Depósito Interbancário) rendem um percentual do CDI, que por sua vez acompanha de perto a taxa Selic. Em períodos de alta inflação, o CDB IPCA+ tende a ser mais vantajoso, pois protege o poder de compra. Em cenários de Selic muito alta e inflação controlada, investimentos atrelados ao CDI podem superar o rendimento real do CDB IPCA+. A escolha depende do seu objetivo e da expectativa para a inflação e juros.

Este CDB é classificado como de excelente segurança. O principal fator de segurança é a cobertura do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), uma entidade privada sem fins lucrativos que garante a restituição de depósitos e aplicações financeiras em caso de falência, liquidação ou intervenção do banco emissor. O FGC cobre até R$ 250.000 por CPF e por instituição financeira, o que torna este investimento bastante seguro contra o risco de crédito do Banco Agibank. A solidez do próprio banco também contribui para a segurança geral.

A classificação de segurança 'Excelente' para este CDB indica que o Banco Agibank possui uma análise de crédito robusta e satisfatória. Embora detalhes específicos sobre seus indicadores financeiros como Índice de Basileia, ROE e inadimplência não sejam diretamente fornecidos, a avaliação de risco baixo sugere que o banco opera com níveis prudenciais adequados, conforme exigido pelo Banco Central. Sua atuação digital e o histórico de crescimento também apontam para uma gestão financeira sólida e um modelo de negócio resiliente, minimizando o risco de crédito para o investidor.

Em um cenário de Selic em queda, o CDB Agibank IPCA+ 9,15% tende a se tornar mais atrativo em termos de rentabilidade real. A taxa fixa de 9,15% se torna mais relevante quando comparada a outras opções de renda fixa que podem acompanhar a queda da Selic. Além disso, se a inflação (IPCA) se mantiver em patamares moderados ou em aceleração, o componente de proteção inflacionária do CDB se destaca. O investidor garante um ganho real acima da inflação, independentemente das oscilações da taxa básica de juros, o que o torna uma boa opção para diversificação e proteção de capital.

Uma alta da inflação (IPCA) é positiva para a rentabilidade deste CDB. Como a rentabilidade é composta pelo IPCA mais 9,15%, um aumento no índice inflacionário resultará em um rendimento nominal maior. Por exemplo, se o IPCA subir para 7% ao ano, seu CDB renderá aproximadamente 16,15% (7% + 9,15%). Portanto, este investimento é uma excelente ferramenta para proteger seu dinheiro do efeito corrosivo da inflação, garantindo que seu poder de compra seja mantido ou até mesmo ampliado, mesmo em períodos de aumento generalizado de preços.

O CDB Agibank IPCA+ 9,15% é um excelente componente para diversificação de carteira, especialmente para investidores que buscam segurança e proteção contra a inflação. Sua natureza de renda fixa com baixo risco de crédito (devido ao FGC e à solidez do emissor) o torna um ativo estável. Ao oferecer um ganho real previsível, ele complementa outras classes de ativos que podem ter maior volatilidade, como ações ou fundos multimercado. Ele ajuda a equilibrar o risco da carteira e a garantir que parte do patrimônio esteja protegida contra a desvalorização pelo IPCA e com um retorno real atrativo.