CDB AGIBANK IPCA +10,7%

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O CDB AGIBANK IPCA +10,7% é um título de Renda Fixa emitido pelo Agibank, que funciona como um empréstimo que você faz ao banco. Em troca, o Agibank se compromete a devolver o valor investido acrescido de juros. A rentabilidade deste CDB é híbrida: ele é indexado ao IPCA (Índice de Preços ao Consumidor Amplo), garantindo que seu poder de compra seja preservado contra a inflação, e adiciona um prêmio fixo de 10,7% ao ano sobre a variação da inflação. Isso significa que você terá um ganho real acima da inflação, tornando-o um investimento atrativo para quem busca proteger seu patrimônio e obter retornos consistentes em um horizonte de médio prazo.

A data de vencimento do CDB AGIBANK IPCA +10,7% é 09 de julho de 2026. Ao atingir o vencimento, o valor total investido será liquidado e creditado na sua conta, incluindo o principal inicial e os juros acumulados durante todo o período de investimento. Os juros são calculados de forma proporcional ao tempo em que o dinheiro esteve aplicado. É importante ressaltar que, como a maioria dos CDBs, este investimento possui liquidez apenas no vencimento, o que significa que o resgate antecipado pode não ser possível ou pode implicar em perdas, dependendo das condições de mercado e da política do emissor.

O indexador IPCA (Índice de Preços ao Consumidor Amplo) é um indicador oficial da inflação no Brasil, medido pelo IBGE. Quando um investimento é indexado ao IPCA, significa que a sua rentabilidade será composta pela variação desse índice mais um prêmio fixo. No caso do CDB AGIBANK IPCA +10,7%, a rentabilidade será a soma do que o IPCA subir durante o período de aplicação mais 10,7% ao ano. Essa característica é fundamental para garantir que seu dinheiro não perca valor para a inflação, assegurando um ganho real e protegendo seu poder de compra ao longo do tempo, tornando-o um investimento seguro contra a desvalorização monetária.

A rentabilidade deste CDB, que é IPCA + 10,7% ao ano, tende a ser superior à rentabilidade do CDI em cenários de inflação elevada ou crescente. O CDI (Certificado de Depósito Interbancário) é um indicador de juros de curto prazo e geralmente acompanha a taxa Selic. Enquanto o CDI oferece um ganho nominal, o CDB com indexação ao IPCA garante um ganho real, pois a inflação é reposta e ainda há um prêmio fixo. Se a inflação (IPCA) for superior à taxa do CDI, o CDB IPCA+ será mais vantajoso. A taxa nominal de 15.759904614178% ao ano (considerando uma inflação hipotética) sugere um potencial de retorno bruto significativamente acima do CDI em muitos cenários.

Este investimento é classificado como de 'Excelente' segurança, com uma barra de 95%. Isso se deve, em grande parte, à proteção oferecida pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC), que garante a devolução do valor investido, limitado a R$ 250.000 por CPF e por instituição financeira, em caso de quebra do emissor. O Agibank, como emissor, também demonstra solidez em suas operações, o que contribui para essa classificação de segurança. A combinação da solidez do emissor e a garantia do FGC torna este CDB uma opção de baixo risco para o investidor.

O CDB AGIBANK IPCA +10,7% é distribuído pela Itaú Corretora. Para adquirir este investimento, você precisará ter uma conta aberta na Itaú Corretora. Através da plataforma online ou do aplicativo da corretora, você poderá acessar o catálogo de produtos de Renda Fixa disponíveis, localizar o CDB do Agibank com as características mencionadas (IPCA + 10,7%, vencimento em 2026) e realizar a aplicação diretamente. É recomendável verificar a disponibilidade e as condições de investimento no momento da sua consulta, pois produtos podem ter ofertas limitadas.

Em um cenário de Selic alta, a taxa de juros nominal do CDB tende a ser mais elevada, o que pode tornar outras opções de Renda Fixa mais atrativas em termos de ganho bruto. No entanto, a Selic alta geralmente está associada a um controle da inflação, o que pode significar um IPCA menor. Neste caso, o prêmio de 10,7% sobre o IPCA ainda garante um ganho real interessante. Em um cenário de Selic baixa, a rentabilidade de outros investimentos de Renda Fixa como o CDI se torna menos expressiva. O CDB IPCA+ se destaca, pois a rentabilidade real é assegurada independentemente da Selic, focando na proteção contra a inflação e um ganho adicional fixo.

Este CDB pode ser um excelente componente de diversificação em uma carteira, especialmente para investidores que buscam proteção contra a inflação e um retorno real previsível. A análise de risco do Agibank, classificado como 'Excelente' (95% de barra de segurança) e com cobertura do FGC, indica um baixo risco de crédito. O FGC cobre até R$ 250.000 por CPF/instituição, mitigando significativamente o risco de default do emissor. Portanto, o risco de crédito do Agibank é considerado baixo para este investimento, tornando-o uma opção segura para a parte da carteira destinada a ativos de renda fixa com proteção inflacionária.

A inflação futura tem um impacto direto e positivo na rentabilidade total deste CDB. Como o investimento é indexado ao IPCA mais 10,7% ao ano, um aumento na taxa de inflação significa que o componente do IPCA na sua rentabilidade será maior. Isso garante que o seu ganho real seja preservado, pois o retorno do investimento acompanhará o aumento dos preços. Se a inflação subir significativamente, o seu retorno absoluto em reais será maior, protegendo seu poder de compra. Por outro lado, uma queda na inflação resultaria em um ganho menor no componente IPCA, mas o prêmio fixo de 10,7% ainda asseguraria um retorno acima da inflação.