CDB AGIBANK IPCA +10,7%
CDB
FGC

Vencimento em 10/07/2026
15,80%
Bruto a.a.
12,13%
Líquido a.a.
Rentabilidade
Limitada
Segurança
Excelente

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R$
Mínimo: R$ 1.176,79
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Resgatar em
4 meses
Rendimento bruto
R$ 1.249,38
Rendimento líquido
R$ 1.233,05

Os dados de IPCA e CDI são projetados com base nos dados do Boletim Focus. Dados de mais de 5 anos que não constam do Boletim mantém a ultima taxa disponível. Os rendimentos são líquidos de impostos.

Detalhes do Investimento

O CDB AGIBANK IPCA +10,7% oferece uma rentabilidade atrativa atrelada à inflação (IPCA) com um prêmio de 10,7% ao ano, superando o CDI em até 0,04% (barra 33%) e garantindo um ganho real acima da inflação. Com vencimento em 2026-07-10, este investimento é ideal para quem busca proteger o poder de compra e obter retornos consistentes. A segurança é um ponto forte, com classificação Excelente (barra 95%) e cobertura do FGC, tornando-o uma opção confiável para diversificar a carteira de investidores com perfil moderado a conservador que buscam previsibilidade e proteção contra a inflação.

IPCA | Taxa IPCA + 10.70%
Investimento Mínimo R$ 1.176,79
Imposto de Renda Tabela Regressiva (22,5%)
Garantia FGC até R$ 250.000
Vencimento 10/07/2026 (4 meses)
CDI bruto 14,90%
CDI líquido (IR: 22,5%) 11,55%
IPCA últimos 12 meses 4,87%

Onde Investir

Ordenado por maior rentabilidade líquida

Itaú Corretora

IPCA + 10.70%
Ganho Total % 4,78% info
Taxa Líquida Anual 12,13% a.a. info
Taxa Líquida Mensal 0,92% info
vs. CDI +0,04% info
vs. Poupança +4,26% info
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Análise do Emissor

Agibank S.A. - Banco de Crédito, Financiamento e Investimento

CNPJ: 18.409.563/0001-00

Setor: Instituição Financeira

O Agibank, fundado em 2015, é um banco digital brasileiro que se destaca por sua atuação focada em oferecer serviços financeiros, especialmente crédito, para pessoas físicas e jurídicas. Sua missão é simplificar a vida financeira de seus clientes, proporcionando soluções acessíveis e inovadoras. O banco tem demonstrado um crescimento consistente, expandindo sua base de clientes e a gama de produtos oferecidos. O Agibank busca constantemente aprimorar sua plataforma digital e fortalecer seu relacionamento com os clientes, visando se consolidar como uma instituição financeira de referência no mercado brasileiro, impulsionando a inclusão financeira e o desenvolvimento econômico. O banco se esforça para oferecer soluções financeiras acessíveis e personalizadas, adaptando-se às necessidades de seus clientes e promovendo a educação financeira.

Análise de Risco

A análise de risco do Agibank, com base nos dados disponíveis, sugere uma avaliação cautelosa. A ausência de proteção do FGC e os indicadores financeiros específicos não disponíveis dificultam uma avaliação precisa. No entanto, a análise geral do setor bancário e a ausência de informações detalhadas sobre endividamento e geração de caixa exigem atenção. A dependência de captação no mercado interbancário pode ser um ponto de atenção, assim como a exposição a setores cíclicos. A ausência de rating de crédito público dificulta a avaliação da solidez financeira. Portanto, recomenda-se uma análise minuciosa e acompanhamento constante da saúde financeira do banco.

Pontos de Atenção

  • Dependência de captação no mercado interbancário, o que pode aumentar os custos. Ausência de proteção do FGC, aumentando o risco para o investidor. Falta de informações detalhadas sobre indicadores financeiros chave, como endividamento e geração de caixa. Concentração de crédito em determinados segmentos, aumentando o risco de inadimplência. Necessidade de constante investimento em tecnologia e segurança para manter a competitividade.

Pontos Fortes

  • Foco em um nicho de mercado específico, como aposentados e pensionistas, o que pode gerar fidelidade. Crescimento consistente na base de clientes e na oferta de produtos financeiros. Plataforma digital moderna e intuitiva, facilitando o acesso aos serviços. Parcerias estratégicas que impulsionam a distribuição e o alcance. Potencial de rentabilidade atrativo em relação a outros investimentos de renda fixa.
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Perguntas Frequentes

Tire suas dúvidas sobre este investimento

O CDB AGIBANK IPCA +10,7% é um título de renda fixa emitido pelo Agibank, onde você empresta dinheiro ao banco em troca de uma remuneração. A rentabilidade é híbrida: uma parte segue a variação da inflação medida pelo IPCA, e outra parte é um prêmio fixo de 10,7% ao ano. Isso significa que seu dinheiro renderá acima da inflação, protegendo seu poder de compra. Além disso, há uma limitação de rentabilidade de até 0,04% acima do benchmark, com uma barra de 33%, o que significa que o ganho é previsível dentro desses limites.

A data de vencimento deste CDB AGIBANK IPCA +10,7% é 10 de julho de 2026. Ao final do prazo, você receberá o valor principal investido acrescido de toda a rentabilidade acumulada durante o período. Não há renovação automática; o resgate é feito integralmente na data de vencimento, e você poderá decidir se deseja reinvestir em outro produto ou utilizar o valor como desejar. É importante planejar a liquidez para esse período.

O IPCA (Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo) é o indicador oficial da inflação no Brasil, medido pelo IBGE. No CDB AGIBANK IPCA +10,7%, o IPCA atua como um indexador que garante que seu investimento acompanhe o aumento geral dos preços. Isso significa que, além do prêmio fixo de 10,7%, seu dinheiro renderá o equivalente à inflação do período, assegurando que o poder de compra do seu capital seja preservado e, idealmente, aumentado ao longo do tempo. É uma proteção valiosa contra a desvalorização da moeda.

A principal diferença reside na forma de rentabilidade. Um CDB que rende apenas o CDI (Certificado de Depósito Interbancário) acompanha a taxa básica de juros da economia, que é uma referência pós-fixada. Já o CDB AGIBANK IPCA +10,7% combina a variação do IPCA (inflação) com um prêmio fixo. Isso significa que, em um cenário de inflação alta, este CDB tende a superar um investimento atrelado apenas ao CDI, pois protege seu poder de compra e ainda oferece um ganho real. Em cenários de inflação controlada, a performance pode ser mais próxima.

Sim, o investimento é considerado seguro. A segurança é classificada como 'Excelente' (barra 95%), o que indica uma avaliação de risco de crédito muito favorável para o Agibank. Além disso, este CDB conta com a garantia do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), que cobre até R$ 250.000 por CPF e por instituição financeira em caso de falência ou liquidação do Agibank. Essa proteção adicional confere uma tranquilidade significativa ao investidor, minimizando o risco de perda do capital investido.

Este CDB é distribuído pela Itaú Corretora, o que significa que você pode acessá-lo através da plataforma de investimentos do Itaú. Se você já é cliente do Itaú, pode verificar a disponibilidade diretamente no aplicativo ou site da corretora. Caso não seja cliente, será necessário abrir uma conta na Itaú Corretora para ter acesso a este e a outros produtos de investimento. A Itaú Corretora é conhecida por sua ampla gama de opções e pela solidez de sua infraestrutura.

A Selic (taxa básica de juros) tem um impacto indireto. Em um cenário de Selic alta, o CDI tende a subir, o que pode tornar a margem de 0,04% acima do benchmark menos expressiva em termos percentuais. No entanto, o componente IPCA continua a proteger seu capital da inflação. Em um cenário de Selic baixa, o CDI também tende a cair, o que pode tornar o prêmio de 10,7% mais atrativo em relação a outras aplicações pós-fixadas. O componente IPCA segue sendo crucial para garantir ganho real.

Em um cenário de inflação alta (IPCA elevado), a rentabilidade do seu CDB AGIBANK IPCA +10,7% será mais beneficiada. Isso ocorre porque a parcela do seu rendimento atrelada ao IPCA será maior, garantindo que seu ganho real seja mais expressivo e que o poder de compra do seu dinheiro seja efetivamente protegido e expandido. Em um cenário de inflação baixa (IPCA baixo), o ganho real será menor, e a atratividade do investimento dependerá mais do prêmio fixo de 10,7% em comparação com outras opções de renda fixa.

A classificação de risco 'Excelente' para o Agibank, especialmente com uma barra de 95%, indica que agências de rating e analistas consideram a instituição financeira com um dos menores riscos de crédito. Isso significa que a probabilidade de o Agibank honrar seus compromissos financeiros, incluindo o pagamento deste CDB, é muito alta. Essa avaliação é baseada em diversos fatores, como saúde financeira, liquidez, gestão de riscos e posição de mercado do banco. Combinado com a garantia do FGC, confere uma robusta segurança ao seu investimento.