CDB AGIBANK IPCA +10,7%
CDB
FGC

Vencimento em 31/07/2026
14,56%
Bruto a.a.
11,18%
Líquido a.a.
Rentabilidade
Limitada
Segurança
Excelente

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Os dados de IPCA e CDI são projetados com base nos dados do Boletim Focus. Dados de mais de 5 anos que não constam do Boletim mantém a ultima taxa disponível. Os rendimentos são líquidos de impostos.

Detalhes do Investimento

O CDB Agibank IPCA +10,7% é um título de renda fixa atrelado à inflação (IPCA) com um prêmio de 10,7% ao ano, prometendo uma rentabilidade real protegida da alta de preços. Com vencimento em 31 de julho de 2026, oferece previsibilidade de retorno real, ideal para investidores que buscam preservar o poder de compra do seu capital a médio prazo. A segurança é reforçada pela classificação Excelente e cobertura do FGC. A rentabilidade é limitada, o que sugere um teto de ganhos acima do benchmark, mas é crucial analisar o percentual de limitação (barra 33%) para entender o potencial máximo de retorno em cenários de alta inflação. Adequado para perfis moderados a conservadores que desejam diversificar sua carteira com um produto atrelado à inflação.

IPCA | Taxa IPCA + 10.70%
Investimento Mínimo R$ 1.176,79
Imposto de Renda Tabela Regressiva (22,5%)
Garantia FGC até R$ 250.000
Vencimento 31/07/2026 (4 meses)
CDI bruto 14,90%
CDI líquido (IR: 22,5%) 11,55%
IPCA últimos 12 meses 4,87%

Onde Investir

Ordenado por maior rentabilidade líquida

Itaú Corretora

IPCA + 10.70%
Ganho Total % 4,42% info
Taxa Líquida Anual 11,18% a.a. info
Taxa Líquida Mensal 0,84% info
vs. CDI -0,13% info
vs. Poupança +1,95% info
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Análise do Emissor

Agibank S.A. - Banco de Crédito, Financiamento e Investimento

CNPJ: 18.409.563/0001-00

Setor: Instituição Financeira

O Agibank, fundado em 2015, é um banco digital brasileiro que se destaca por sua atuação focada em oferecer serviços financeiros, especialmente crédito, para pessoas físicas e jurídicas. Sua missão é simplificar a vida financeira de seus clientes, proporcionando soluções acessíveis e inovadoras. O banco tem demonstrado um crescimento consistente, expandindo sua base de clientes e a gama de produtos oferecidos. O Agibank busca constantemente aprimorar sua plataforma digital e fortalecer seu relacionamento com os clientes, visando se consolidar como uma instituição financeira de referência no mercado brasileiro, impulsionando a inclusão financeira e o desenvolvimento econômico. O banco se esforça para oferecer soluções financeiras acessíveis e personalizadas, adaptando-se às necessidades de seus clientes e promovendo a educação financeira.

Análise de Risco

A análise de risco do Agibank, com base nos dados disponíveis, sugere uma avaliação cautelosa. A ausência de proteção do FGC e os indicadores financeiros específicos não disponíveis dificultam uma avaliação precisa. No entanto, a análise geral do setor bancário e a ausência de informações detalhadas sobre endividamento e geração de caixa exigem atenção. A dependência de captação no mercado interbancário pode ser um ponto de atenção, assim como a exposição a setores cíclicos. A ausência de rating de crédito público dificulta a avaliação da solidez financeira. Portanto, recomenda-se uma análise minuciosa e acompanhamento constante da saúde financeira do banco.

Pontos de Atenção

  • Dependência de captação no mercado interbancário, o que pode aumentar os custos. Ausência de proteção do FGC, aumentando o risco para o investidor. Falta de informações detalhadas sobre indicadores financeiros chave, como endividamento e geração de caixa. Concentração de crédito em determinados segmentos, aumentando o risco de inadimplência. Necessidade de constante investimento em tecnologia e segurança para manter a competitividade.

Pontos Fortes

  • Foco em um nicho de mercado específico, como aposentados e pensionistas, o que pode gerar fidelidade. Crescimento consistente na base de clientes e na oferta de produtos financeiros. Plataforma digital moderna e intuitiva, facilitando o acesso aos serviços. Parcerias estratégicas que impulsionam a distribuição e o alcance. Potencial de rentabilidade atrativo em relação a outros investimentos de renda fixa.
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Perguntas Frequentes

Tire suas dúvidas sobre este investimento

O CDB (Certificado de Depósito Bancário) Agibank IPCA +10,7% é um título de renda fixa emitido pelo Agibank e distribuído pela Itaú Corretora. Sua rentabilidade é composta por duas partes: a variação do IPCA (Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo), que protege seu dinheiro da inflação, mais um prêmio fixo de 10,7% ao ano. Isso significa que você terá um retorno real garantido, acima da inflação, mais um ganho adicional. O investimento tem um prazo de vencimento definido para 31 de julho de 2026, e a segurança é reforçada pela cobertura do FGC.

A data de vencimento do CDB Agibank IPCA +10,7% é 31 de julho de 2026. Isso significa que seu capital investido, juntamente com os rendimentos acumulados até essa data, será liquidado e disponibilizado em sua conta. É importante notar que, em geral, a liquidez de CDBs é apenas no vencimento, a menos que haja uma cláusula específica de liquidez diária ou antecipação, o que não é o caso usual para títulos com essa estrutura de rentabilidade e indexador. Portanto, planeje seus recursos sabendo que o resgate ocorrerá nesta data.

O IPCA (Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo) é o indicador oficial de inflação no Brasil, medido pelo IBGE. Neste CDB, o IPCA atua como indexador, o que significa que a rentabilidade do seu investimento será reajustada pela variação da inflação. Essa característica é fundamental, pois garante que o seu poder de compra seja preservado ao longo do tempo. Além da proteção contra a inflação, você receberá um prêmio de 10,7% ao ano, assegurando um ganho real acima da alta dos preços, tornando o investimento atrativo para quem busca crescimento patrimonial real.

A principal diferença reside no tipo de rentabilidade e no objetivo. Um CDB atrelado ao CDI tende a acompanhar a taxa básica de juros (Selic), oferecendo liquidez e previsibilidade nominal. Já o CDB Agibank IPCA +10,7% foca em proteger e aumentar o poder de compra, pois sua rentabilidade é composta pela inflação (IPCA) mais um prêmio. Em períodos de inflação alta, este CDB pode superar um atrelado ao CDI em termos de ganho real. Contudo, CDBs de liquidez diária oferecem a vantagem de acesso rápido ao dinheiro, algo que este título com vencimento em 2026 geralmente não proporciona.

O investimento é classificado como de 'Excelente' segurança, o que indica um baixo risco de crédito associado ao emissor Agibank. Além disso, conta com a proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC). O FGC é uma entidade privada que garante a devolução de até R$ 250.000 por CPF e por instituição financeira em caso de falência, liquidação ou intervenção do banco emissor. Essa cobertura oferece uma camada adicional de tranquilidade, mitigando significativamente o risco de perda do capital investido.

O CDB Agibank IPCA +10,7% é distribuído pela Itaú Corretora. Para investir, você precisará ter uma conta aberta na Itaú Corretora. Através da plataforma ou aplicativo da corretora, você poderá acessar o catálogo de produtos de renda fixa disponíveis e localizar este CDB específico para realizar a aplicação. É importante verificar as condições de investimento, como valores mínimos e prazos, diretamente na plataforma da corretora no momento da sua decisão de compra.

Em um cenário de Selic alta, a taxa de juros nominal do CDB (IPCA + 10,7%) pode se tornar muito atrativa, especialmente se o IPCA se mantiver controlado. O prêmio de 10,7% se soma a um IPCA que, mesmo baixo, ainda garante ganho real. Em um cenário de Selic baixa, o foco se volta para a proteção do poder de compra via IPCA. Se o IPCA estiver alto, o ganho real será significativo. Se o IPCA estiver baixo, o ganho real será menor, mas o prêmio de 10,7% ainda garante um retorno nominal acima da inflação, protegendo o capital.

Este CDB adiciona um componente de proteção contra a inflação e um prêmio de rentabilidade real à sua carteira. Seu impacto econômico é positivo em cenários de inflação, ajudando a manter o poder de compra. O risco em uma carteira diversificada é considerado baixo devido à classificação de segurança e cobertura do FGC. No entanto, a limitação da rentabilidade (barra 33%) pode ser um ponto de atenção em cenários de inflação muito alta, onde o potencial de ganho pode ser restringido. A diversificação com outros ativos ajuda a mitigar qualquer risco específico do emissor ou do título.

A análise de crédito do Agibank para este CDB envolve a avaliação de sua saúde financeira e capacidade de honrar os pagamentos. Indicadores como o Índice de Basileia, ROE e inadimplência são monitorados. A classificação 'Excelente' sugere que esses indicadores estão em níveis saudáveis. Pontos a considerar incluem a solidez do capital do banco, sua eficiência operacional (refletida no ROE) e o controle sobre a inadimplência de seus clientes. O contexto setorial de bancos digitais e o cenário macroeconômico também influenciam a análise de risco de crédito do emissor.