CDB BANCO AFINZ SA - BANCO MULTIPLO 106,00% CDI

CDB

FGC

Um Certificado de Depósito Bancário (CDB) é um título de renda fixa emitido por bancos para captar recursos. Ao investir em um CDB, você está, essencialmente, emprestando dinheiro ao banco em troca de uma remuneração. A rentabilidade de muitos CDBs, como este do BANCO AFINZ SA, é atrelada ao CDI (Certificado de Depósito Interbancário), que é uma taxa de referência para as operações de curto prazo entre os bancos. Um CDB que rende 106,00% do CDI significa que sua rentabilidade será 6% superior à taxa DI (que acompanha de perto o CDI) no período de investimento, proporcionando um ganho mais expressivo do que a poupança ou CDBs com indexação menor.

O CDB em questão possui um prazo de vencimento estabelecido para 12 de fevereiro de 2027. Ao atingir esta data, o valor investido, acrescido dos juros acumulados de acordo com a rentabilidade acordada (106,00% do CDI), será creditado integralmente na sua conta. É importante ressaltar que o resgate antecipado pode implicar em perdas, pois a rentabilidade pode ser menor que a contratada, especialmente em períodos de queda da taxa Selic. Portanto, o ideal é manter o investimento até o vencimento para usufruir da rentabilidade máxima prevista.

A 'rentabilidade limitada' em um CDB significa que, embora a rentabilidade esteja atrelada a um indexador como o CDI, existe um teto para o quanto o investimento pode render. Neste caso específico, a rentabilidade é de 106,00% do CDI com uma 'barra' de 33%. Isso indica que o ganho adicional sobre o CDI não ultrapassará 33% do benchmark, ou seja, o rendimento será de 106% do CDI, mas com um limite máximo de 0.68% acima do CDI (considerando uma relação aproximada de 100% do CDI para 100% do benchmark). Essa limitação é uma característica do produto e visa proteger o emissor em cenários de volatilidade extrema do CDI, mas ainda assim garante um ganho superior ao benchmark em condições normais de mercado.

A classificação de segurança 'Excelente' e a pontuação de 95% para este CDB indicam um nível de risco muito baixo associado ao emissor e ao próprio título. Essa alta pontuação reflete uma análise robusta da saúde financeira do BANCO AFINZ SA - BANCO MULTIPLO, incluindo métricas como solidez patrimonial, liquidez e baixo índice de inadimplência. Adicionalmente, a cobertura do Fundo Garantidor de Créditos (FGC) até R$ 250.000 por CPF/CNPJ e por instituição financeira oferece uma camada de segurança adicional, protegendo o investidor em caso de insolvência do banco emissor. Essa combinação de fatores torna o investimento altamente confiável.

Investir diretamente no CDI não é possível para o investidor pessoa física, pois o CDI é uma taxa de referência para operações interbancárias. O que se faz é investir em produtos cuja rentabilidade é atrelada ao CDI. Este CDB oferece 106,00% do CDI, o que significa que ele rende mais do que um investimento que pagasse exatamente 100% do CDI. A vantagem deste CDB sobre outros produtos de renda fixa com rentabilidade similar ao CDI é a previsibilidade e a segurança oferecida pelo banco emissor e pelo FGC. Ao escolher este CDB, você opta por um veículo que potencializa o ganho em relação à taxa básica, com a segurança de uma instituição financeira regulada.

Este CDB específico do BANCO AFINZ SA - BANCO MULTIPLO está disponível para investimento através da Itaú Corretora. Para adquirir o produto, você precisará ter uma conta aberta nesta corretora. Quanto aos custos, CDBs geralmente não possuem taxa de administração ou performance. No entanto, incide Imposto de Renda (IR) sobre os rendimentos, seguindo a tabela regressiva da renda fixa, onde alíquotas diminuem com o tempo de permanência do investimento (começando em 22,5% e podendo chegar a 15%). IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) também pode incidir sobre os rendimentos em resgates realizados em menos de 30 dias.

A taxa Selic, a taxa básica de juros da economia, tem um impacto direto no CDI, que por sua vez é o indexador deste CDB. Quando a Selic está alta, o CDI tende a subir, e consequentemente, a rentabilidade deste CDB (106,00% do CDI) também aumenta, tornando-o mais atrativo. Em um cenário de Selic baixa, o CDI também tende a cair, resultando em uma rentabilidade nominal menor para o CDB. No entanto, a característica de pagar 106,00% do CDI garante que, mesmo em cenários de juros mais baixos, o investidor ainda obterá um ganho superior à taxa DI básica.

O risco principal ao alocar recursos neste CDB está concentrado no risco de crédito do emissor, o BANCO AFINZ SA - BANCO MULTIPLO. No entanto, este risco é considerado baixo devido à classificação de segurança 'Excelente' e à cobertura do FGC. O FGC protege o investidor até R$ 250.000 por CPF/CNPJ e por instituição. Portanto, o risco de perda total do capital investido é minimizado. É importante considerar que a rentabilidade deste CDB é previsível com base no CDI, o que o torna um ativo de menor volatilidade em comparação com investimentos em renda variável, mas a liquidez é limitada até o vencimento.

A análise de crédito do BANCO AFINZ SA - BANCO MULTIPLO é fundamental para a segurança do seu investimento. A classificação 'Excelente' e a barra de 95% indicam que a instituição financeira possui uma saúde financeira robusta, com baixos índices de inadimplência, boa gestão de riscos e capital adequado para honrar seus compromissos. Essa análise de crédito positiva, juntamente com a proteção do FGC, minimiza significativamente o risco de crédito do emissor, tornando este CDB uma opção segura para investidores que buscam rentabilidade previsível e preservação de capital. Investidores mais conservadores podem se sentir mais confortáveis com um emissor com tal perfil de segurança.