CDB BANCO AFINZ SA - BANCO MULTIPLO 106,00% CDI
CDB
FGC

Vencimento em 07/08/2027
13,78%
Bruto a.a.
11,43%
Líquido a.a.
Rentabilidade
Limitada
Segurança
Excelente

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R$
Mínimo: R$ 10.000,00
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Resgatar em
18 meses
Rendimento bruto
R$ 12.133,28
Rendimento líquido
R$ 11.759,96

Os dados de IPCA e CDI são projetados com base nos dados do Boletim Focus. Dados de mais de 5 anos que não constam do Boletim mantém a ultima taxa disponível. Os rendimentos são líquidos de impostos.

Detalhes do Investimento

Este CDB do BANCO AFINZ SA - BANCO MULTIPLO oferece uma rentabilidade atrativa de 106,00% do CDI, com uma taxa de 13.782403241402%, um diferencial em relação ao benchmark. O vencimento em 2027-08-07 proporciona um horizonte de investimento interessante, com previsibilidade de retornos. A rentabilidade é limitada, com um teto de 0.88% acima do CDI, o que representa uma barra de 33%, garantindo um gancho de ganho superior. Ideal para investidores que buscam segurança e rentabilidade consistente em seus portfólios, com a solidez de um CDB e a segurança de um emissor classificado como excelente.

CDI | Taxa 106.00% do CDI
Investimento Mínimo R$ 10.000,00
Imposto de Renda Tabela Regressiva (17,5%)
Garantia FGC até R$ 250.000
Vencimento 07/08/2027 (18 meses)
CDI bruto 14,90%
CDI líquido (IR: 17,5%) 12,29%

Onde Investir

Ordenado por maior rentabilidade líquida

Itaú Corretora

106.00% do CDI
Ganho Total % 17,60% info
Taxa Líquida Anual 11,43% a.a. info
Taxa Líquida Mensal 0,96% info
vs. CDI +0,88% info
vs. Poupança +5,59% info
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Análise do Emissor

BANCO AFINZ S.A. - BANCO MÚLTIPLO

CNPJ: 44.447.564/0001-00

Setor: Instituição Financeira

O BANCO AFINZ S.A. - BANCO MULTIPLO, parte do Grupo Casas Bahia, atua no setor financeiro com foco em soluções de crédito e serviços bancários digitais. Sua missão é oferecer produtos financeiros acessíveis e inovadores, impulsionando o desenvolvimento econômico e a inclusão financeira. O banco tem como objetivo principal atender às necessidades de seus clientes, oferecendo produtos e serviços que se adaptem às suas necessidades e objetivos financeiros. O histórico da empresa demonstra um crescimento constante, impulsionado pela sinergia com o Grupo Casas Bahia e a estratégia de expansão no mercado digital. O potencial de crescimento do BANCO AFINZ S.A. é significativo, com a possibilidade de expandir sua base de clientes e diversificar sua oferta de produtos financeiros.

Análise de Risco

1. **Classificação**: Baixo risco. A classificação de risco é baseada no índice de segurança Excelente, o que indica um baixo risco de crédito para o emissor.
2. --Métricas Chave--: O BANCO AFINZ S.A., por ser um banco, possui indicadores financeiros importantes. O Índice de Basileia, que mede a solidez do banco, deve ser monitorado. O ROE (Retorno sobre o Patrimônio Líquido) demonstra a capacidade de gerar lucro em relação ao patrimônio. A inadimplência, que representa a porcentagem de empréstimos não pagos, é crucial para avaliar a qualidade da carteira de crédito.
3. --Contexto Setorial--: O setor bancário, embora competitivo, é essencial para a economia. O BANCO AFINZ S.A. se beneficia da sua relação com o Grupo Casas Bahia, mas enfrenta riscos como a concorrência de bancos maiores e fintechs. A capacidade de se adaptar às mudanças tecnológicas e às necessidades dos clientes é fundamental.
4. --Garantias--: O investimento conta com a proteção do FGC, que garante o reembolso de até R$250.000 por CPF/instituição financeira em caso de falência do banco emissor. Isso reduz significativamente o risco de perda do capital investido.
5. --Cenário Macro--: A Selic atual, e as expectativas para o futuro, afetam diretamente a rentabilidade do CDB, pois o indexador é o CDI. Em um cenário de Selic estável ou em alta, o CDB tende a ser mais atrativo. O cenário econômico, incluindo inflação e crescimento, também influencia a capacidade do banco de honrar seus compromissos.

Pontos de Atenção

  • Risco de crédito do emissor, mesmo que baixo, existe.
  • Risco de mercado: variação das taxas de juros.
  • Risco de liquidez: impossibilidade de resgate antecipado.
  • Dependência do cenário econômico e da Selic.
  • Concentração de crédito: exposição ao Grupo Casas Bahia.

Pontos Fortes

  • Rentabilidade atrativa: 105,00% do CDI.
  • Segurança: classificação Excelente e proteção do FGC.
  • Previsibilidade: indexação ao CDI.
  • Distribuição: Itaú Corretora, que oferece solidez e confiança.
  • Potencial de valorização: 6.02% acima do benchmark.
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Perguntas Frequentes

Tire suas dúvidas sobre este investimento

Um Certificado de Depósito Bancário (CDB) é um título de renda fixa emitido por bancos para captar recursos. Ao investir em um CDB do BANCO AFINZ SA, você está emprestando dinheiro para o banco em troca de uma remuneração. Neste caso específico, a rentabilidade é atrelada ao CDI (Certificado de Depósito Interbancário), com um percentual de 106,00%, e possui um vencimento em 07 de agosto de 2027. O investimento é realizado através da Itaú Corretora, garantindo a segurança e a facilidade na negociação deste ativo.

A data de vencimento deste CDB do BANCO AFINZ SA é 07 de agosto de 2027. Ao atingir o vencimento, o valor principal investido, acrescido de toda a rentabilidade acumulada durante o período, será creditado automaticamente em sua conta na Itaú Corretora. É importante ressaltar que, por ser um CDB, o resgate antecipado pode implicar em perdas, dependendo das condições de mercado no momento da solicitação e da tributação aplicável sobre os rendimentos.

O CDI (Certificado de Depósito Interbancário) é a taxa de referência para a maioria dos investimentos de renda fixa no Brasil, refletindo a média das taxas de juros das operações interbancárias. A rentabilidade deste CDB é de 106,00% do CDI, o que significa que seu rendimento acompanhará de perto a variação da taxa básica de juros da economia (Selic), com um adicional de 6,00% sobre essa referência. Isso proporciona previsibilidade e uma rentabilidade geralmente superior à poupança, especialmente em cenários de juros mais altos.

Investir neste CDB do BANCO AFINZ SA é vantajoso em comparação a investir diretamente no CDI puro, pois ele oferece uma taxa de 106,00% do CDI. Isso significa que você receberá 6% a mais do que a taxa básica de referência. Embora a rentabilidade seja limitada com um teto de 0.88% acima do benchmark (barra 33%), o ganho adicional sobre o CDI é um diferencial importante. Essa estrutura busca oferecer um retorno mais expressivo, mantendo a segurança e a previsibilidade características dos CDBs.

Este CDB possui uma classificação de segurança 'Excelente' (barra 95%), o que indica um baixo risco de crédito para o investidor. Além disso, o investimento é coberto pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC) para valores de até R$ 250.000 por CPF e por instituição financeira, oferecendo uma proteção robusta. O BANCO AFINZ SA - BANCO MULTIPLO, como emissor, passa por análises de risco que resultam nessa classificação de segurança, proporcionando tranquilidade ao investidor.

Este CDB do BANCO AFINZ SA é distribuído através da Itaú Corretora. Para adquirir o investimento, você precisará ter uma conta aberta e ativa na Itaú Corretora. A disponibilidade do produto pode variar, sendo recomendável verificar diretamente com a corretora as condições atuais de investimento, como valores mínimos e prazos para aplicação. A Itaú Corretora é a ponte entre o investidor e o emissor, facilitando o acesso a este título de renda fixa.

Em um cenário de Selic em alta, a rentabilidade deste CDB se beneficia diretamente, pois o CDI, seu indexador, tende a acompanhar essa elevação. Isso significa que seu retorno será proporcionalmente maior. Por outro lado, em um cenário de Selic em baixa, o CDI também tende a cair, impactando a rentabilidade do CDB. No entanto, a taxa de 106,00% do CDI garante que seu rendimento sempre será superior à taxa básica, mesmo em períodos de queda.

Este CDB, com vencimento em 2027, é uma excelente opção para compor a parte de renda fixa de uma carteira de longo prazo, proporcionando previsibilidade e um retorno consistente. O risco principal está associado à possibilidade de o emissor (BANCO AFINZ SA) não honrar seus compromissos, mas este risco é mitigado pela classificação de segurança 'Excelente' e pela cobertura do FGC. Outro ponto de atenção é a rentabilidade limitada, que pode impedir a participação em cenários de juros extremamente altos, mas o ganho acima do CDI é um diferencial.

A classificação de segurança 'Excelente' (barra 95%) para este CDB do BANCO AFINZ SA indica que o emissor possui um perfil de crédito sólido e confiável. Bancos múltiplos como o Afinz operam sob forte regulamentação e supervisão do Banco Central, o que contribui para a sua estabilidade. A análise de crédito leva em conta indicadores como liquidez, capitalização e gestão de riscos. A proteção do FGC é uma garantia adicional, minimizando o impacto de qualquer eventualidade relacionada ao crédito do emissor para o investidor individual.