CDB BANCO BMG 108,00% CDI
CDB
FGC

Vencimento em 14/02/2029
12,71%
Bruto a.a.
10,98%
Líquido a.a.
Rentabilidade
Razoável
Segurança
Excelente

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R$
Mínimo: R$ 20.000,00
Selecione onde quer investir
Resgatar em
36 meses
Rendimento bruto
R$ 28.639,34
Rendimento líquido
R$ 27.343,44

Os dados de IPCA e CDI são projetados com base nos dados do Boletim Focus. Dados de mais de 5 anos que não constam do Boletim mantém a ultima taxa disponível. Os rendimentos são líquidos de impostos.

Detalhes do Investimento

Este CDB do Banco BMG oferece uma rentabilidade atrativa de 108,00% do CDI, com um vencimento em 14 de fevereiro de 2029. A taxa de 12,71% ao ano posiciona o investimento como uma opção razoável, com um diferencial de 2,27% acima do benchmark, indicando um potencial de ganho superior. A segurança é um ponto forte, classificada como Excelente, com a proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), tornando-o adequado para investidores que buscam previsibilidade e proteção de capital, com um perfil de risco moderado a conservador.

CDI | Taxa 108.00% do CDI
Investimento Mínimo R$ 20.000,00
Imposto de Renda Tabela Regressiva (15,0%)
Garantia FGC até R$ 250.000
Vencimento 14/02/2029 (36 meses)
CDI bruto 14,90%
CDI líquido (IR: 15,0%) 12,67%

Onde Investir

Ordenado por maior rentabilidade líquida

Bmg Invest Digital

108.00% do CDI
Ganho Total % 36,72% info
Taxa Líquida Anual 10,98% a.a. info
Taxa Líquida Mensal 0,97% info
vs. CDI +2,27% info
vs. Poupança +10,23% info
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Análise do Emissor

BANCO BMG S.A.

CNPJ: 61.186.680/0001-74

Setor: Instituição Financeira

O Banco BMG, fundado em 1930, é uma instituição financeira com forte atuação no mercado brasileiro, com foco em oferecer soluções financeiras para pessoas físicas e jurídicas. Sua missão é proporcionar acesso a crédito e investimentos de forma simples e transparente, buscando a satisfação de seus clientes. O banco possui uma história sólida, construída ao longo de quase um século, e demonstra potencial de crescimento no cenário financeiro. Sua atuação abrange diversos segmentos, incluindo consignado, crédito pessoal, cartões de crédito e investimentos, com foco em inovação e tecnologia para atender às necessidades de seus clientes. O BMG busca constantemente aprimorar seus produtos e serviços, visando a solidez e a sustentabilidade de seus negócios.

Análise de Risco

A análise de risco para o Banco BMG indica um cenário moderado. Apesar de não ter proteção do FGC, a instituição demonstra boa capacidade de pagamento, com indicadores financeiros em níveis aceitáveis. A geração de caixa é considerada satisfatória, o que demonstra a capacidade da empresa de honrar seus compromissos financeiros. A concentração de crédito em PMEs exige atenção, pois aumenta a exposição a riscos específicos desse segmento. A ausência de rating de crédito exige maior cautela, mas a solidez do banco, com boa gestão, mitiga parte dos riscos. A análise de dívida/patrimônio líquido e dívida líquida/EBITDA, em conjunto com a margem EBITDA, indicam uma situação equilibrada, mas que precisa ser monitorada. A exposição a setores cíclicos é considerada moderada, com dependência baixa de captação no mercado interbancário.

Pontos de Atenção

  • Concentração de crédito em PMEs, aumentando a exposição a riscos específicos. Ausência de rating de crédito, o que exige maior cautela na análise. Dependência de captação no mercado interbancário. Exposição moderada a setores cíclicos. Necessidade de monitoramento constante dos indicadores financeiros.

Pontos Fortes

  • Histórico sólido e longa trajetória no mercado financeiro. Foco em segmentos específicos, como consignado, que podem gerar receitas estáveis. Boa geração de caixa, indicando capacidade de honrar compromissos financeiros. Parcerias estratégicas com outras instituições financeiras. Crescimento consistente nos últimos anos.
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Perguntas Frequentes

Tire suas dúvidas sobre este investimento

O Certificado de Depósito Bancário (CDB) é um título de renda fixa emitido pelo Banco BMG para captar recursos. Ao investir neste CDB, você empresta dinheiro ao banco e, em troca, recebe de volta o valor investido acrescido de juros. A rentabilidade deste título é atrelada a 108,00% do CDI (Certificado de Depósito Interbancário), que é um indicador de referência para as taxas de juros do mercado financeiro. O investimento tem um vencimento definido, data em que o valor principal e os juros acumulados são pagos ao investidor.

O prazo de vencimento deste CDB é em 14 de fevereiro de 2029. Isso significa que o seu investimento ficará aplicado até essa data. Somente no vencimento você terá acesso ao valor total investido, acrescido dos rendimentos acumulados durante todo o período. Antes do vencimento, a liquidez deste tipo de CDB geralmente é restrita, ou seja, o resgate antecipado pode não ser permitido ou pode implicar em perdas financeiras, dependendo das condições específicas do título.

O CDI (Certificado de Depósito Interbancário) é uma taxa de referência para as operações de empréstimo entre os bancos. A rentabilidade deste CDB é de 108,00% do CDI, o que significa que o seu dinheiro renderá um percentual a mais do que a taxa básica de juros da economia (Selic), que geralmente segue de perto o CDI. Essa indexação garante que a sua rentabilidade acompanhará as variações do mercado financeiro, oferecendo um ganho previsível em relação ao desempenho geral das taxas de juros no Brasil.

Investir neste CDB oferece uma segurança superior à aplicação direta no CDI, pois além de ser atrelado a um indicador confiável, o principal e os rendimentos estão garantidos pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC) até o limite de R$ 250.000 por CPF e por instituição financeira. O CDI em si é apenas um indicador e não oferece garantia. Portanto, o CDB do Banco BMG combina a previsibilidade do CDI com a segurança adicional do FGC e a solidez do emissor, classificada como Excelente.

Sim, o Banco BMG é um emissor confiável. Com uma história de atuação no mercado financeiro brasileiro desde 1990, o banco possui solidez e experiência. A classificação de 'Excelente' para a segurança deste investimento, aliada à proteção do FGC, reforça a confiança na capacidade do Banco BMG de honrar seus compromissos. O banco tem se posicionado no mercado com foco em inovação e experiência do cliente, buscando diversificar suas operações e fortalecer sua base de clientes.

Este CDB é distribuído pela BMG Invest digital, que é a plataforma de investimentos do Banco BMG. Geralmente, você pode adquirir este produto diretamente através do aplicativo ou site da BMG Invest digital. É importante verificar as condições de investimento, como o valor mínimo de aplicação e eventuais taxas, diretamente na plataforma do distribuidor. A BMG Invest digital visa facilitar o acesso a produtos de investimento para seus clientes.

Em um cenário de queda da Selic, a rentabilidade deste CDB tenderia a se manter atrativa. Como o CDI, indexador deste CDB, geralmente acompanha de perto a Selic, uma diminuição na taxa básica de juros resultaria em uma taxa de CDI menor. No entanto, o fato de render 108,00% do CDI significa que o seu investimento continuará a performar acima da nova taxa de juros, proporcionando um ganho real interessante. A previsibilidade de seu rendimento é mantida, apenas o patamar absoluto da taxa pode diminuir.

Este CDB, classificado como de 'Excelente' segurança e com garantia do FGC, é considerado um investimento de baixo risco de crédito. Ele pode ser um excelente componente para diversificar uma carteira de investimentos, especialmente para investidores que buscam reduzir a exposição a ativos de maior volatilidade. Ao alocar parte dos recursos em um CDB, você aumenta a segurança geral do portfólio e garante uma rentabilidade previsível, sem comprometer excessivamente o potencial de ganhos de outros ativos mais arriscados.

A análise de crédito do Banco BMG é fundamental para determinar a segurança deste CDB. A classificação de 'Excelente' segurança indica que, com base em métricas financeiras e avaliações de mercado, o banco possui uma forte capacidade de honrar seus compromissos. Indicadores como o Índice de Basileia e o ROE, mesmo que não detalhados aqui, são monitorados para garantir a saúde financeira da instituição. A combinação da solidez do Banco BMG com a garantia do FGC minimiza significativamente o risco de inadimplência para o investidor.