CDB BANCO BMG 109,00% CDI
CDB
FGC

Vencimento em 20/03/2027
14,70%
Bruto a.a.
11,75%
Líquido a.a.
Rentabilidade
Limitada
Segurança
Excelente

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R$
Mínimo: R$ 50,00
Selecione onde quer investir
Resgatar em
11 meses
Rendimento bruto
R$ 56,81
Rendimento líquido
R$ 55,45

Os dados de IPCA e CDI são projetados com base nos dados do Boletim Focus. Dados de mais de 5 anos que não constam do Boletim mantém a ultima taxa disponível. Os rendimentos são líquidos de impostos.

Detalhes do Investimento

Este CDB do BANCO BMG oferece uma rentabilidade atrativa de 109,00% do CDI, com um vencimento em 2027-03-20. A taxa nominal de 14,829169747736% ao ano (considerando o CDI atual) demonstra um potencial de ganho superior ao benchmark, com uma limitação de 0.91% acima do CDI, garantindo previsibilidade. O investimento é ideal para perfis conservadores e moderados que buscam segurança e rentabilidade consistente, com a proteção do FGC e a solidez do BANCO BMG como emissor. A distribuição pela BMG Invest digital facilita o acesso a esta oportunidade.

CDI | Taxa 109.00% do CDI
Investimento Mínimo R$ 50,00
Imposto de Renda Tabela Regressiva (20,0%)
Garantia FGC até R$ 250.000
Vencimento 20/03/2027 (11 meses)
CDI bruto 14,65%
CDI líquido (IR: 20,0%) 11,72%

Onde Investir

Ordenado por maior rentabilidade líquida

Bmg Invest Digital

109.00% do CDI
Ganho Total % 10,90% info
Taxa Líquida Anual 11,75% a.a. info
Taxa Líquida Mensal 0,97% info
vs. CDI +0,82% info
vs. Poupança +3,84% info
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Análise do Emissor

BANCO BMG S.A.

CNPJ: 61.186.680/0001-74

Setor: Instituição Financeira

O Banco BMG, fundado em 1930, é uma instituição financeira com forte atuação no mercado brasileiro, com foco em oferecer soluções financeiras para pessoas físicas e jurídicas. Sua missão é proporcionar acesso a crédito e investimentos de forma simples e transparente, buscando a satisfação de seus clientes. O banco possui uma história sólida, construída ao longo de quase um século, e demonstra potencial de crescimento no cenário financeiro. Sua atuação abrange diversos segmentos, incluindo consignado, crédito pessoal, cartões de crédito e investimentos, com foco em inovação e tecnologia para atender às necessidades de seus clientes. O BMG busca constantemente aprimorar seus produtos e serviços, visando a solidez e a sustentabilidade de seus negócios.

Análise de Risco

A análise de risco para o Banco BMG indica um cenário moderado. Apesar de não ter proteção do FGC, a instituição demonstra boa capacidade de pagamento, com indicadores financeiros em níveis aceitáveis. A geração de caixa é considerada satisfatória, o que demonstra a capacidade da empresa de honrar seus compromissos financeiros. A concentração de crédito em PMEs exige atenção, pois aumenta a exposição a riscos específicos desse segmento. A ausência de rating de crédito exige maior cautela, mas a solidez do banco, com boa gestão, mitiga parte dos riscos. A análise de dívida/patrimônio líquido e dívida líquida/EBITDA, em conjunto com a margem EBITDA, indicam uma situação equilibrada, mas que precisa ser monitorada. A exposição a setores cíclicos é considerada moderada, com dependência baixa de captação no mercado interbancário.

Pontos de Atenção

  • Concentração de crédito em PMEs, aumentando a exposição a riscos específicos. Ausência de rating de crédito, o que exige maior cautela na análise. Dependência de captação no mercado interbancário. Exposição moderada a setores cíclicos. Necessidade de monitoramento constante dos indicadores financeiros.

Pontos Fortes

  • Histórico sólido e longa trajetória no mercado financeiro. Foco em segmentos específicos, como consignado, que podem gerar receitas estáveis. Boa geração de caixa, indicando capacidade de honrar compromissos financeiros. Parcerias estratégicas com outras instituições financeiras. Crescimento consistente nos últimos anos.
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Perguntas Frequentes

Tire suas dúvidas sobre este investimento

Um Certificado de Depósito Bancário (CDB) é um título de renda fixa emitido por bancos para captar recursos. Ao investir em um CDB, você está essencialmente 'emprestando' dinheiro ao banco em troca de uma remuneração. A rentabilidade deste CDB é atrelada ao CDI (Certificado de Depósito Interbancário), que é um indicador médio das taxas de juros praticadas entre os bancos para operações de curtíssimo prazo. Portanto, a rentabilidade do seu CDB acompanhará as variações do CDI, com um adicional de 109,00% desse índice, garantindo um ganho superior ao mercado interbancário.

A data de vencimento deste CDB do BANCO BMG é 20 de março de 2027. Ao atingir o vencimento, o valor principal investido será resgatado juntamente com toda a rentabilidade acumulada durante o período, de acordo com as condições estabelecidas no momento da aplicação. É importante notar que este CDB possui liquidez apenas no vencimento, o que significa que o resgate antecipado não é permitido ou pode acarretar em perdas significativas, sendo ideal para quem não necessita do capital antes dessa data.

A rentabilidade 'Limitada' neste CDB significa que, embora o investimento pague 109,00% do CDI, existe um teto para essa remuneração. Especificamente, a rentabilidade é de 0,91% acima do benchmark (CDI), mas com uma barra de 33% (o que pode se referir a um limite máximo de rentabilidade anual em valor absoluto ou uma condição específica de cálculo, exigindo consulta aos termos exatos do contrato). A taxa nominal informada de 14,829169747736% ao ano é a projeção com base no CDI atual, mas o ganho efetivo dependerá da evolução do CDI até o vencimento.

A segurança deste CDB é considerada 'Excelente' e é reforçada por dois pilares principais. Primeiramente, o Fundo Garantidor de Créditos (FGC) oferece proteção para o seu investimento em até R$ 250.000 por CPF e por instituição financeira. Isso significa que, em caso de problemas com o BANCO BMG, o FGC cobrirá o seu investimento até esse limite. Em segundo lugar, a solidez e a saúde financeira do BANCO BMG como emissor, avaliada positivamente, também contribuem para a segurança do título.

Investir diretamente no CDI não é possível para o investidor pessoa física; o CDI é um índice. O que você pode fazer é investir em produtos cuja rentabilidade é atrelada ao CDI, como este CDB. A diferença fundamental é que este CDB oferece uma taxa de 109,00% do CDI, ou seja, você ganha um percentual a mais sobre o valor do CDI. Ao invés de apenas replicar a taxa do CDI, você a potencializa. Além disso, o CDB possui um emissor específico (BANCO BMG) e um prazo de vencimento definido, ao contrário do próprio índice CDI que é volátil.

Este CDB do BANCO BMG é distribuído pela BMG Invest digital, o que indica que a aquisição pode ser feita através da plataforma ou aplicativo da BMG Invest. Geralmente, para investir em CDBs, você precisa ter uma conta aberta na corretora ou banco distribuidor e possuir um cadastro completo. Os requisitos básicos incluem ser maior de idade, ter CPF regular e realizar a aplicação mínima exigida pelo produto, que deve ser consultada nos detalhes da oferta.

A Selic (taxa básica de juros da economia) tem um impacto direto na rentabilidade deste CDB, pois o CDI tende a acompanhar de perto a Selic. Se a Selic estiver alta, o CDI também estará, resultando em uma rentabilidade nominal maior para o seu CDB, pois ele paga 109,00% desse índice. Por outro lado, se a Selic e o CDI estiverem baixos, a rentabilidade nominal do seu CDB também será menor. Contudo, o percentual de 109,00% do CDI garante que você sempre terá um ganho superior ao do índice de referência.

A análise de crédito do BANCO BMG é um fator crucial para a segurança deste CDB. Uma avaliação positiva, como a indicada pela classificação 'Excelente' em segurança, sugere que o banco possui uma boa saúde financeira, baixa probabilidade de inadimplência e gestão de riscos eficiente. Isso diminui o risco de o banco não honrar seus compromissos. A solidez do emissor, juntamente com a proteção do FGC, oferece uma dupla camada de segurança, tornando o investimento mais confiável.

Este CDB se torna mais atrativo em cenários de juros elevados (Selic alta), pois o CDI, e consequentemente a rentabilidade do CDB, tende a ser maior. Isso potencializa os ganhos em relação a outros investimentos de renda fixa ou variável. Em cenários de inflação controlada e juros em queda, a rentabilidade nominal pode diminuir, mas o caráter previsível do CDB e a proteção do FGC ainda o tornam uma opção segura e estável para preservar capital. A atratividade também é alta para investidores que buscam diversificação e segurança, independentemente do cenário macroeconômico.