CDB BANCO BMG 112,00% CDI
CDB
FGC

Vencimento em 04/08/2027
17,44%
Bruto a.a.
14,48%
Líquido a.a.
Rentabilidade
Razoável
Segurança
Excelente

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R$
Mínimo: R$ 1.418,40
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Resgatar em
17 meses
Rendimento bruto
R$ 1.798,19
Rendimento líquido
R$ 1.731,73

Os dados de IPCA e CDI são projetados com base nos dados do Boletim Focus. Dados de mais de 5 anos que não constam do Boletim mantém a ultima taxa disponível. Os rendimentos são líquidos de impostos.

Detalhes do Investimento

Este CDB do BANCO BMG oferece uma rentabilidade atrativa de 112,00% do CDI, com uma taxa nominal de 17.441838430104%. O vencimento em 04 de agosto de 2027 proporciona um horizonte de médio prazo, ideal para investidores que buscam diversificar sua carteira com um produto previsível e com boa performance. A rentabilidade considerada razoável (2.05% acima do benchmark) e a segurança excelente (barra 95%, com cobertura do FGC) tornam este CDB uma opção sólida para quem busca segurança e um retorno superior ao da poupança, com liquidez apenas no vencimento. É especialmente indicado para investidores conservadores a moderados que desejam proteger seu capital e obter ganhos consistentes.

CDI | Taxa 112.00% do CDI
Investimento Mínimo R$ 1.418,40
Imposto de Renda Tabela Regressiva (17,5%)
Garantia FGC até R$ 250.000
Vencimento 04/08/2027 (17 meses)
CDI bruto 14,90%
CDI líquido (IR: 17,5%) 12,29%

Onde Investir

Ordenado por maior rentabilidade líquida

Banco Inter

112.00% do CDI
Ganho Total % 22,09% info
Taxa Líquida Anual 14,48% a.a. info
Taxa Líquida Mensal 1,01% info
vs. CDI +2,05% info
vs. Poupança +19,91% info
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Análise do Emissor

BANCO BMG S.A.

CNPJ: 61.186.680/0001-74

Setor: Instituição Financeira

O Banco BMG, fundado em 1930, é uma instituição financeira com forte atuação no mercado brasileiro, com foco em oferecer soluções financeiras para pessoas físicas e jurídicas. Sua missão é proporcionar acesso a crédito e investimentos de forma simples e transparente, buscando a satisfação de seus clientes. O banco possui uma história sólida, construída ao longo de quase um século, e demonstra potencial de crescimento no cenário financeiro. Sua atuação abrange diversos segmentos, incluindo consignado, crédito pessoal, cartões de crédito e investimentos, com foco em inovação e tecnologia para atender às necessidades de seus clientes. O BMG busca constantemente aprimorar seus produtos e serviços, visando a solidez e a sustentabilidade de seus negócios.

Análise de Risco

A análise de risco para o Banco BMG indica um cenário moderado. Apesar de não ter proteção do FGC, a instituição demonstra boa capacidade de pagamento, com indicadores financeiros em níveis aceitáveis. A geração de caixa é considerada satisfatória, o que demonstra a capacidade da empresa de honrar seus compromissos financeiros. A concentração de crédito em PMEs exige atenção, pois aumenta a exposição a riscos específicos desse segmento. A ausência de rating de crédito exige maior cautela, mas a solidez do banco, com boa gestão, mitiga parte dos riscos. A análise de dívida/patrimônio líquido e dívida líquida/EBITDA, em conjunto com a margem EBITDA, indicam uma situação equilibrada, mas que precisa ser monitorada. A exposição a setores cíclicos é considerada moderada, com dependência baixa de captação no mercado interbancário.

Pontos de Atenção

  • Concentração de crédito em PMEs, aumentando a exposição a riscos específicos. Ausência de rating de crédito, o que exige maior cautela na análise. Dependência de captação no mercado interbancário. Exposição moderada a setores cíclicos. Necessidade de monitoramento constante dos indicadores financeiros.

Pontos Fortes

  • Histórico sólido e longa trajetória no mercado financeiro. Foco em segmentos específicos, como consignado, que podem gerar receitas estáveis. Boa geração de caixa, indicando capacidade de honrar compromissos financeiros. Parcerias estratégicas com outras instituições financeiras. Crescimento consistente nos últimos anos.
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Perguntas Frequentes

Tire suas dúvidas sobre este investimento

Um Certificado de Depósito Bancário (CDB) é um título de renda fixa emitido por bancos para captar recursos. Sua rentabilidade pode ser prefixada, pós-fixada ou híbrida. No caso deste CDB, a rentabilidade é pós-fixada, atrelada ao CDI (Certificado de Depósito Interbancário), que é um indicador médio das taxas de juros das operações de curto prazo entre os bancos. Uma rentabilidade de 112,00% do CDI significa que o seu investimento renderá 112% do valor que o CDI registrar durante o período de aplicação, o que é geralmente superior à poupança e acompanha de perto a taxa Selic.

A data de vencimento deste CDB é 04 de agosto de 2027. Ao atingir o vencimento, o valor principal investido, acrescido dos juros acumulados durante todo o período, será creditado automaticamente na sua conta no Banco Inter. É importante notar que este CDB possui liquidez apenas no vencimento, o que significa que você não poderá resgatar o dinheiro antes desta data sem eventuais perdas ou sem a possibilidade de não conseguir resgatar. O planejamento financeiro é essencial para este tipo de investimento.

O CDI (Certificado de Depósito Interbancário) é um dos principais indicadores de referência para a renda fixa no Brasil, refletindo a média das taxas de juros praticadas nas operações diárias entre os bancos. Ele acompanha de perto a taxa Selic (a taxa básica de juros da economia). Ao investir em um CDB que rende 112,00% do CDI, você garante que sua rentabilidade será sempre um percentual acima do que o CDI registrar, o que o torna um investimento dinâmico e com potencial de acompanhar as variações do mercado financeiro, oferecendo uma previsibilidade relativa de ganhos em relação a outros indexadores.

A segurança deste CDB é considerada 'Excelente', com uma pontuação de 95%. Isso se deve, em grande parte, à cobertura do Fundo Garantidor de Créditos (FGC). O FGC é uma entidade privada que garante a restituição de até R$ 250.000 por CPF e por instituição financeira, em caso de intervenção ou falência do banco emissor. Para este CDB do BANCO BMG, essa garantia proporciona uma camada adicional de proteção significativa, tornando o investimento bastante seguro para a maior parte dos investidores.

Investir diretamente no CDI não é possível para o investidor pessoa física; o CDI é um índice que representa a taxa média de juros das operações interbancárias. O que você pode fazer é investir em produtos financeiros que seguem o CDI como indexador, como este CDB. A diferença fundamental é que, ao investir neste CDB, você obtém uma rentabilidade de 112,00% do CDI, o que é superior à taxa do próprio CDI. Além disso, o CDB oferece a segurança de um título de renda fixa emitido por um banco e a proteção do FGC, o que não se aplica a uma aplicação direta no índice CDI.

Este CDB específico do BANCO BMG, com rentabilidade de 112,00% do CDI e vencimento em 2027, está sendo distribuído pelo Banco Inter. Isso significa que, para investir, você precisará ter uma conta aberta e ativa no Banco Inter e acessar a plataforma de investimentos oferecida pela instituição. Geralmente, os CDBs e outros produtos de renda fixa são listados na seção de investimentos do aplicativo ou site do banco, onde você poderá visualizar os detalhes, escolher o valor a investir e confirmar a aplicação.

A rentabilidade deste CDB é diretamente influenciada pela taxa Selic, pois o CDI acompanha de perto a Selic. Quando a taxa Selic está alta, o CDI tende a subir, e consequentemente, a rentabilidade do seu CDB de 112,00% do CDI também aumenta, tornando o investimento mais atrativo. Por outro lado, em um cenário de Selic baixa, o CDI também tende a cair, o que resultará em uma rentabilidade nominal menor para o seu investimento. Portanto, a tendência de alta ou baixa da Selic é um fator crucial a ser considerado para o retorno futuro deste produto.

Este CDB se encaixa bem em uma carteira diversificada como um ativo de renda fixa com bom potencial de retorno e segurança elevada, especialmente para investidores conservadores a moderados. Os riscos a serem considerados incluem o risco de crédito do BANCO BMG, embora mitigado pelo FGC; o risco de liquidez, pois o resgate só é possível no vencimento; e o risco de mercado, caso haja necessidade de venda antecipada em um cenário de juros em alta (o que poderia gerar perda). A análise de crédito do emissor é fundamental, e a segurança 'Excelente' com FGC sugere um risco controlado para o capital investido até o limite garantido.

A análise de crédito do BANCO BMG para este investimento é considerada 'Excelente', com pontuação de 95%, o que sugere um baixo risco de inadimplência. O cenário econômico atual, com a taxa Selic em patamares elevados, embora possa gerar desafios para o setor financeiro em termos de inadimplência em alguns segmentos, também pode beneficiar bancos como o BMG com o aumento da rentabilidade de suas operações de crédito. A capacidade do banco de gerenciar sua carteira, sua liquidez e seu índice de Basileia são indicadores cruciais que contribuem para essa avaliação de segurança. O FGC adiciona uma camada de proteção adicional ao investidor.