CDB BANCO BMG 112,00% CDI
CDB
FGC

Vencimento em 24/08/2027
14,24%
Bruto a.a.
11,81%
Líquido a.a.
Rentabilidade
Limitada
Segurança
Excelente

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11,81% a.a.
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R$
Mínimo: R$ 1.418,40
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17 meses
Rendimento bruto
R$ 1.725,63
Rendimento líquido
R$ 1.671,87

Os dados de IPCA e CDI são projetados com base nos dados do Boletim Focus. Dados de mais de 5 anos que não constam do Boletim mantém a ultima taxa disponível. Os rendimentos são líquidos de impostos.

Detalhes do Investimento

Este CDB do BANCO BMG oferece uma rentabilidade atrativa de 112,00% do CDI, com uma taxa de 14.237470951451% ao ano. O vencimento em 24 de agosto de 2027 proporciona um prazo intermediário, ideal para quem busca um retorno superior ao CDI com previsibilidade. A rentabilidade é limitada em 1.70% acima do benchmark, com uma barra de 33%, garantindo um piso de ganho. Distribuído pelo Banco Inter, este investimento se destaca pela segurança, classificada como Excelente (barra 95%) e protegido pelo FGC, tornando-o uma opção sólida para investidores com apetite moderado a conservador que buscam diversificar sua carteira com um produto de baixo risco e bom potencial de retorno.

CDI | Taxa 112.00% do CDI
Investimento Mínimo R$ 1.418,40
Imposto de Renda Tabela Regressiva (17,5%)
Garantia FGC até R$ 250.000
Vencimento 24/08/2027 (17 meses)
CDI bruto 14,90%
CDI líquido (IR: 17,5%) 12,29%

Onde Investir

Ordenado por maior rentabilidade líquida

Banco Inter

112.00% do CDI
Ganho Total % 17,87% info
Taxa Líquida Anual 11,81% a.a. info
Taxa Líquida Mensal 1,02% info
vs. CDI +1,70% info
vs. Poupança +6,47% info
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Análise do Emissor

BANCO BMG S.A.

CNPJ: 61.186.680/0001-74

Setor: Instituição Financeira

O Banco BMG, fundado em 1930, é uma instituição financeira com forte atuação no mercado brasileiro, com foco em oferecer soluções financeiras para pessoas físicas e jurídicas. Sua missão é proporcionar acesso a crédito e investimentos de forma simples e transparente, buscando a satisfação de seus clientes. O banco possui uma história sólida, construída ao longo de quase um século, e demonstra potencial de crescimento no cenário financeiro. Sua atuação abrange diversos segmentos, incluindo consignado, crédito pessoal, cartões de crédito e investimentos, com foco em inovação e tecnologia para atender às necessidades de seus clientes. O BMG busca constantemente aprimorar seus produtos e serviços, visando a solidez e a sustentabilidade de seus negócios.

Análise de Risco

A análise de risco para o Banco BMG indica um cenário moderado. Apesar de não ter proteção do FGC, a instituição demonstra boa capacidade de pagamento, com indicadores financeiros em níveis aceitáveis. A geração de caixa é considerada satisfatória, o que demonstra a capacidade da empresa de honrar seus compromissos financeiros. A concentração de crédito em PMEs exige atenção, pois aumenta a exposição a riscos específicos desse segmento. A ausência de rating de crédito exige maior cautela, mas a solidez do banco, com boa gestão, mitiga parte dos riscos. A análise de dívida/patrimônio líquido e dívida líquida/EBITDA, em conjunto com a margem EBITDA, indicam uma situação equilibrada, mas que precisa ser monitorada. A exposição a setores cíclicos é considerada moderada, com dependência baixa de captação no mercado interbancário.

Pontos de Atenção

  • Concentração de crédito em PMEs, aumentando a exposição a riscos específicos. Ausência de rating de crédito, o que exige maior cautela na análise. Dependência de captação no mercado interbancário. Exposição moderada a setores cíclicos. Necessidade de monitoramento constante dos indicadores financeiros.

Pontos Fortes

  • Histórico sólido e longa trajetória no mercado financeiro. Foco em segmentos específicos, como consignado, que podem gerar receitas estáveis. Boa geração de caixa, indicando capacidade de honrar compromissos financeiros. Parcerias estratégicas com outras instituições financeiras. Crescimento consistente nos últimos anos.
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Perguntas Frequentes

Tire suas dúvidas sobre este investimento

O CDB (Certificado de Depósito Bancário) BANCO BMG 112,00% CDI é um título de renda fixa emitido pelo BANCO BMG, onde você empresta dinheiro para o banco em troca de uma remuneração. Neste caso, a rentabilidade é atrelada a 112,00% do CDI (Certificado de Depósito Interbancário), um indicador de juros de curto prazo no Brasil. O investimento possui um vencimento em 24 de agosto de 2027, e a rentabilidade é limitada em 1.70% acima do benchmark, com uma barra de 33%, garantindo um piso de ganho. Sua segurança é classificada como Excelente, com proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC).

A rentabilidade deste CDB é de 112,00% do CDI. O CDI é um índice que acompanha de perto a taxa básica de juros (Selic). Portanto, a rentabilidade do seu investimento irá variar de acordo com as oscilações do CDI. É importante notar que a rentabilidade é limitada a 1.70% acima do benchmark, com uma barra de 33%, o que significa que, mesmo que o CDI suba muito, seu ganho será limitado a esse percentual adicional, mas você terá uma garantia mínima de retorno. A taxa nominal anual informada é de 14.237470951451%, mas o retorno efetivo dependerá do desempenho do CDI até o vencimento.

O vencimento deste CDB está programado para 24 de agosto de 2027. Ao atingir essa data, o valor principal investido, acrescido dos juros acumulados conforme a rentabilidade de 112,00% do CDI (respeitando os limites e barras estabelecidos), será creditado automaticamente na sua conta. Você poderá então decidir se deseja resgatar o valor integralmente ou reinvesti-lo em outro produto financeiro, conforme as opções disponíveis no momento.

Este CDB oferece uma rentabilidade superior ao CDI puro, pois paga 112,00% do índice. Isso significa que, se o CDI render X%, seu investimento renderá 1.12 * X%. Comparado a outros CDBs, a taxa de 112,00% do CDI é considerada atrativa, especialmente considerando a segurança do emissor e a proteção do FGC. No entanto, a limitação de 1.70% acima do benchmark e a barra de 33% devem ser consideradas, pois em cenários de alta volatilidade do CDI, outros produtos com rentabilidade pós-fixada pura poderiam, em tese, render mais, mas com menor garantia.

A segurança deste investimento é classificada como Excelente, com uma barra de 95%. Isso se deve principalmente à proteção oferecida pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC), que garante a devolução do seu capital investido, acrescido dos juros, em caso de falência ou liquidação do BANCO BMG, até o limite de R$ 250.000 por CPF e por instituição financeira. Além disso, o próprio histórico e solidez do BANCO BMG contribuem para a percepção de baixo risco do ativo.

Este CDB é distribuído pelo Banco Inter. Para investir, você precisará ter uma conta aberta no Banco Inter. Através da plataforma digital do Banco Inter, seja pelo aplicativo ou pelo site, você poderá acessar a área de investimentos, buscar por CDBs e encontrar o produto específico do BANCO BMG com a rentabilidade de 112,00% do CDI. O processo de investimento é geralmente simples e rápido, realizado diretamente pelo seu dispositivo.

Em um cenário de Selic alta, o CDI tende a acompanhar essa elevação, o que resulta em uma rentabilidade nominal maior para este CDB, pois ele paga 112,00% do CDI. Por outro lado, em um cenário de Selic baixa, a rentabilidade nominal será menor, mas ainda assim superior ao CDI puro. É importante lembrar da limitação de 1.70% acima do benchmark e da barra de 33%. Em cenários de Selic muito alta, a limitação pode impedir que o investimento acompanhe toda a valorização do CDI, mas a barra garante um retorno mínimo razoável. Em qualquer cenário, a rentabilidade real (descontada a inflação) é um fator a ser considerado.

O risco de crédito do BANCO BMG refere-se à probabilidade de o banco não honrar seus compromissos financeiros. Para avaliar este risco, analisamos métricas como o Índice de Basileia, que mede a solidez do banco; o ROE (Retorno sobre o Patrimônio Líquido), que indica sua eficiência em gerar lucro; e a inadimplência, que reflete a qualidade de seus ativos. A classificação 'Excelente' para este CDB sugere que o BANCO BMG apresenta indicadores favoráveis. Adicionalmente, a proteção do FGC mitiga significativamente o risco de crédito para o investidor até o limite garantido.

Este CDB, com sua rentabilidade atrelada ao CDI e segurança classificada como Excelente, é uma excelente opção para diversificar uma carteira de investimentos, especialmente para investidores com perfil conservador a moderado. Ele adiciona previsibilidade e um potencial de retorno superior ao CDI puro. Os principais riscos a serem considerados são o de crédito do emissor (mitigado pelo FGC), o risco de liquidez (caso precise resgatar antes do vencimento, o que pode implicar em perda do rendimento total) e o risco de rentabilidade limitada, onde em cenários de disparada do CDI, o ganho pode ser menor do que em produtos sem essa limitação. O vencimento em 2027 também deve ser considerado no planejamento financeiro.