CDB BANCO BMG 113,00% CDI
CDB
FGC

Vencimento em 06/02/2030
12,74%
Bruto a.a.
11,09%
Líquido a.a.
Rentabilidade
Razoável
Segurança
Excelente

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R$
Mínimo: R$ 50,00
Selecione onde quer investir
Resgatar em
48 meses
Rendimento bruto
R$ 80,78
Rendimento líquido
R$ 76,16

Os dados de IPCA e CDI são projetados com base nos dados do Boletim Focus. Dados de mais de 5 anos que não constam do Boletim mantém a ultima taxa disponível. Os rendimentos são líquidos de impostos.

Detalhes do Investimento

Este CDB do Banco BMG oferece uma rentabilidade atrativa de 113,00% do CDI, superando o benchmark em 4.82% e atingindo uma barra de 50% em nossa análise de rentabilidade. Com vencimento em 06/02/2030, o investimento proporciona previsibilidade de retorno ao longo do prazo. A segurança é um ponto forte, classificada como Excelente (barra 95%) com cobertura do FGC, tornando-o ideal para investidores que buscam um equilíbrio entre bom rendimento e proteção do capital, com foco em preservação e crescimento moderado.

CDI | Taxa 113.00% do CDI
Investimento Mínimo R$ 50,00
Imposto de Renda Tabela Regressiva (15,0%)
Garantia FGC até R$ 250.000
Vencimento 06/02/2030 (48 meses)
CDI bruto 14,90%
CDI líquido (IR: 15,0%) 12,67%

Onde Investir

Ordenado por maior rentabilidade líquida

Bmg Invest Digital

113.00% do CDI
Ganho Total % 52,33% info
Taxa Líquida Anual 11,09% a.a. info
Taxa Líquida Mensal 1,03% info
vs. CDI +4,82% info
vs. Poupança +14,31% info
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Análise do Emissor

BANCO BMG S.A.

CNPJ: 61.186.680/0001-74

Setor: Instituição Financeira

O Banco BMG, fundado em 1930, é uma instituição financeira com forte atuação no mercado brasileiro, com foco em oferecer soluções financeiras para pessoas físicas e jurídicas. Sua missão é proporcionar acesso a crédito e investimentos de forma simples e transparente, buscando a satisfação de seus clientes. O banco possui uma história sólida, construída ao longo de quase um século, e demonstra potencial de crescimento no cenário financeiro. Sua atuação abrange diversos segmentos, incluindo consignado, crédito pessoal, cartões de crédito e investimentos, com foco em inovação e tecnologia para atender às necessidades de seus clientes. O BMG busca constantemente aprimorar seus produtos e serviços, visando a solidez e a sustentabilidade de seus negócios.

Análise de Risco

A análise de risco para o Banco BMG indica um cenário moderado. Apesar de não ter proteção do FGC, a instituição demonstra boa capacidade de pagamento, com indicadores financeiros em níveis aceitáveis. A geração de caixa é considerada satisfatória, o que demonstra a capacidade da empresa de honrar seus compromissos financeiros. A concentração de crédito em PMEs exige atenção, pois aumenta a exposição a riscos específicos desse segmento. A ausência de rating de crédito exige maior cautela, mas a solidez do banco, com boa gestão, mitiga parte dos riscos. A análise de dívida/patrimônio líquido e dívida líquida/EBITDA, em conjunto com a margem EBITDA, indicam uma situação equilibrada, mas que precisa ser monitorada. A exposição a setores cíclicos é considerada moderada, com dependência baixa de captação no mercado interbancário.

Pontos de Atenção

  • Concentração de crédito em PMEs, aumentando a exposição a riscos específicos. Ausência de rating de crédito, o que exige maior cautela na análise. Dependência de captação no mercado interbancário. Exposição moderada a setores cíclicos. Necessidade de monitoramento constante dos indicadores financeiros.

Pontos Fortes

  • Histórico sólido e longa trajetória no mercado financeiro. Foco em segmentos específicos, como consignado, que podem gerar receitas estáveis. Boa geração de caixa, indicando capacidade de honrar compromissos financeiros. Parcerias estratégicas com outras instituições financeiras. Crescimento consistente nos últimos anos.
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Perguntas Frequentes

Tire suas dúvidas sobre este investimento

Este é um Certificado de Depósito Bancário (CDB) emitido pelo Banco BMG e distribuído pela BMG Invest digital. Ao investir, você empresta dinheiro ao banco por um período determinado (até 06/02/2030) em troca de uma remuneração. A rentabilidade deste CDB é atrelada ao CDI (Certificado de Depósito Interbancário), pagando 113,00% deste índice, o que significa que seu rendimento acompanhará as variações da taxa básica de juros da economia, com um adicional de 13% sobre o CDI. É uma aplicação de renda fixa considerada de baixo risco, especialmente pela cobertura do FGC.

O prazo de vencimento deste CDB é em 06 de fevereiro de 2030. Isso significa que seu investimento estará aplicado até esta data. O resgate do valor principal investido, acrescido dos juros acumulados até o vencimento, ocorrerá automaticamente nesta data. Não é possível resgatar o valor antes do vencimento sem perdas significativas, pois se trata de um CDB com liquidez apenas no vencimento, o que é comum para produtos que oferecem taxas de rentabilidade mais atrativas.

O CDI (Certificado de Depósito Interbancário) é uma taxa de referência utilizada no mercado financeiro, muito próxima à taxa Selic (a taxa básica de juros da economia brasileira). Ao investir em um CDB que rende 113,00% do CDI, seu dinheiro crescerá a uma taxa que acompanha de perto a Selic, mas com um bônus de 13% sobre o CDI. Se a Selic subir, o CDI também sobe, e seu rendimento aumenta. Se a Selic cair, o CDI cai, e seu rendimento diminui. Essa indexação oferece previsibilidade, pois o percentual sobre o CDI é fixo.

Sim, este CDB é considerado um investimento de alta segurança. Ele possui uma classificação "Excelente" (barra 95%) em nossa análise de segurança. Além disso, conta com a cobertura do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), que protege o investidor em caso de quebra ou intervenção do Banco BMG. O FGC garante o valor investido e os juros acumulados em até R$ 250.000 por CPF e por instituição financeira, limitado a R$ 1 milhão a cada período de 4 anos. Essa garantia é um dos pilares da segurança em investimentos de renda fixa no Brasil.

A rentabilidade de 113,00% do CDI significa que seu investimento renderá 13% a mais do que o CDI puro. Por exemplo, se o CDI estiver em 10% ao ano, seu CDB renderá 11,3% ao ano (10% * 1,13). Essa diferença, embora pareça pequena, faz uma diferença significativa no longo prazo, especialmente em um cenário de juros elevados. Nossa análise indica que esta rentabilidade está 4.82% acima do benchmark, o que a posiciona como "Razoável" e atrativa para quem busca superar a inflação e obter ganhos reais consistentes.

Este CDB do Banco BMG é distribuído pela BMG Invest digital. Para investir, você precisará ter uma conta aberta na plataforma da BMG Invest digital. Geralmente, o acesso a esses produtos é feito diretamente pelo aplicativo ou site da corretora/distribuidora. É importante verificar se você já possui cadastro ou se precisa abrir uma conta para ter acesso a esta e outras oportunidades de investimento oferecidas pela instituição.

Uma Selic alta impacta positivamente a rentabilidade deste CDB. Como o rendimento é de 113,00% do CDI, e o CDI acompanha de perto a Selic, um aumento na taxa básica de juros resultará em um rendimento maior para o seu investimento. Por outro lado, em um cenário de Selic baixa, o rendimento do CDB também será menor. No entanto, o percentual de 113,00% do CDI garante que você sempre terá um ganho superior ao CDI puro, o que é vantajoso em qualquer cenário econômico.

Este CDB se encaixa perfeitamente em uma carteira de investimentos diversificada, especialmente para o componente de renda fixa de baixo risco. Sua segurança, garantida pelo FGC e pela solidez do Banco BMG, o torna ideal para investidores que buscam preservar capital e obter retornos consistentes sem expor seu patrimônio a volatilidades excessivas. Ao oferecer uma rentabilidade superior ao CDI e com um prazo de vencimento definido, ele contribui para a estabilidade e previsibilidade do portfólio geral.

A análise de crédito do Banco BMG para este CDB é positiva, refletida na classificação "Excelente" de segurança. O banco possui um histórico operacional consistente e focado em nichos de mercado, o que pode mitigar riscos. A garantia do FGC, cobrindo até R$ 250.000, adiciona uma camada robusta de proteção ao investidor. Embora não tenhamos acesso a relatórios de agências de rating específicas aqui, a combinação de um emissor com trajetória e a proteção do FGC sugere um baixo risco de crédito para este produto, tornando-o uma opção confiável dentro do segmento de CDBs.