CDB BANCO BMG 114,00% CDI
CDB
FGC

Vencimento em 12/03/2031
12,40%
Bruto a.a.
10,87%
Líquido a.a.
Rentabilidade
Equilibrada
Segurança
Excelente

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R$
Mínimo: R$ 50,00
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60 meses
Rendimento bruto
R$ 89,70
Rendimento líquido
R$ 83,75

Os dados de IPCA e CDI são projetados com base nos dados do Boletim Focus. Dados de mais de 5 anos que não constam do Boletim mantém a ultima taxa disponível. Os rendimentos são líquidos de impostos.

Detalhes do Investimento

O CDB BANCO BMG 114,00% CDI é um título de Renda Fixa com excelente potencial de rentabilidade, atrelado ao CDI, que historicamente acompanha de perto a taxa Selic. Com uma taxa de 114% do CDI, este investimento oferece um retorno previsível e superior à poupança, ideal para investidores que buscam segurança e um ganho consistente. O vencimento em 2031 proporciona um horizonte de longo prazo, permitindo a capitalização de juros ao longo do tempo. A rentabilidade 'Equilibrada' com 6.39% acima do benchmark e barra de 66% indica uma performance atrativa em relação ao mercado, posicionando-o como uma opção sólida para diversificação de carteira, especialmente para perfis moderados a conservadores que valorizam a segurança e a previsibilidade de seus investimentos.

CDI | Taxa 114.00% do CDI
Investimento Mínimo R$ 50,00
Imposto de Renda Tabela Regressiva (15,0%)
Garantia FGC até R$ 250.000
Vencimento 12/03/2031 (60 meses)
CDI bruto 14,90%
CDI líquido (IR: 15,0%) 12,67%

Onde Investir

Ordenado por maior rentabilidade líquida

Bmg Invest Digital

114.00% do CDI
Ganho Total % 67,49% info
Taxa Líquida Anual 10,87% a.a. info
Taxa Líquida Mensal 1,07% info
vs. CDI +6,39% info
vs. Poupança +16,98% info
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Análise do Emissor

BANCO BMG S.A.

CNPJ: 61.186.680/0001-74

Setor: Instituição Financeira

O Banco BMG, fundado em 1930, é uma instituição financeira com forte atuação no mercado brasileiro, com foco em oferecer soluções financeiras para pessoas físicas e jurídicas. Sua missão é proporcionar acesso a crédito e investimentos de forma simples e transparente, buscando a satisfação de seus clientes. O banco possui uma história sólida, construída ao longo de quase um século, e demonstra potencial de crescimento no cenário financeiro. Sua atuação abrange diversos segmentos, incluindo consignado, crédito pessoal, cartões de crédito e investimentos, com foco em inovação e tecnologia para atender às necessidades de seus clientes. O BMG busca constantemente aprimorar seus produtos e serviços, visando a solidez e a sustentabilidade de seus negócios.

Análise de Risco

A análise de risco para o Banco BMG indica um cenário moderado. Apesar de não ter proteção do FGC, a instituição demonstra boa capacidade de pagamento, com indicadores financeiros em níveis aceitáveis. A geração de caixa é considerada satisfatória, o que demonstra a capacidade da empresa de honrar seus compromissos financeiros. A concentração de crédito em PMEs exige atenção, pois aumenta a exposição a riscos específicos desse segmento. A ausência de rating de crédito exige maior cautela, mas a solidez do banco, com boa gestão, mitiga parte dos riscos. A análise de dívida/patrimônio líquido e dívida líquida/EBITDA, em conjunto com a margem EBITDA, indicam uma situação equilibrada, mas que precisa ser monitorada. A exposição a setores cíclicos é considerada moderada, com dependência baixa de captação no mercado interbancário.

Pontos de Atenção

  • Concentração de crédito em PMEs, aumentando a exposição a riscos específicos. Ausência de rating de crédito, o que exige maior cautela na análise. Dependência de captação no mercado interbancário. Exposição moderada a setores cíclicos. Necessidade de monitoramento constante dos indicadores financeiros.

Pontos Fortes

  • Histórico sólido e longa trajetória no mercado financeiro. Foco em segmentos específicos, como consignado, que podem gerar receitas estáveis. Boa geração de caixa, indicando capacidade de honrar compromissos financeiros. Parcerias estratégicas com outras instituições financeiras. Crescimento consistente nos últimos anos.
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Perguntas Frequentes

Tire suas dúvidas sobre este investimento

O Certificado de Depósito Bancário (CDB) é um título de renda fixa emitido por bancos para captar recursos. Ao investir neste CDB do Banco BMG, você está emprestando dinheiro ao banco em troca de uma remuneração. A rentabilidade é de 114% do CDI (Certificado de Depósito Interbancário), um indicador que acompanha de perto a taxa Selic, a taxa básica de juros da economia brasileira. O investimento possui um vencimento definido em 12 de março de 2031, data em que o valor principal acrescido dos juros acumulados será pago. A segurança é classificada como 'Excelente', com cobertura do Fundo Garantidor de Créditos (FGC).

O prazo de vencimento para o CDB BANCO BMG 114,00% CDI é estipulado para 12 de março de 2031. Quanto à rentabilidade, o título oferece 114% do CDI. O CDI é um indicador que tende a seguir a taxa Selic, tornando a rentabilidade deste CDB previsível e atrativa, especialmente em cenários de juros mais elevados. A classificação de rentabilidade como 'Equilibrada', com 6.39% acima do benchmark e barra de 66%, sugere um desempenho sólido e consistente ao longo do tempo, ideal para quem busca um crescimento patrimonial seguro.

O CDI (Certificado de Depósito Interbancário) é uma taxa de referência para operações de empréstimo entre os bancos. Na prática, o CDI é um dos indicadores de renda fixa mais utilizados no Brasil e sua variação acompanha de perto a taxa Selic, a taxa básica de juros definida pelo Banco Central. Ao investir em um CDB que rende 114% do CDI, seu dinheiro será remunerado com base nessa taxa, acrescido de um prêmio de 14%. Isso significa que a rentabilidade do seu investimento aumentará quando a Selic subir e diminuirá quando ela cair, oferecendo uma proteção contra a inflação e uma rentabilidade geralmente superior à poupança.

Sim, o CDB BANCO BMG 114,00% CDI é considerado um investimento de alta segurança. Ele conta com a classificação 'Excelente' no quesito segurança, o que indica uma baixa probabilidade de inadimplência por parte do emissor. Além disso, como todo CDB, este investimento é protegido pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC) em até R$ 250.000 por CPF e por instituição financeira. Esta garantia cobre o valor principal investido e os juros acumulados, proporcionando uma camada adicional de proteção ao seu patrimônio contra riscos de liquidez ou falência do banco.

Comparado ao Tesouro Selic, que também acompanha a taxa básica de juros, o CDB BANCO BMG 114,00% CDI oferece uma rentabilidade superior, de 114% do CDI contra 100% do CDI (ou próximo disso, dependendo da taxa do Tesouro Selic). No entanto, o Tesouro Selic é considerado o investimento mais seguro do país, pois é garantido pelo Tesouro Nacional. O CDB, apesar de ter a cobertura do FGC, possui um risco de crédito do emissor (neste caso, o Banco BMG) que, embora baixo neste produto, é inerente a qualquer investimento privado. A escolha entre eles dependerá do seu apetite ao risco e do objetivo de rentabilidade.

O CDB BANCO BMG 114,00% CDI é disponibilizado pela BMG Invest Digital, que é a plataforma de investimentos do Banco BMG. Para adquirir este título, geralmente é necessário possuir uma conta aberta na BMG Invest Digital. Os requisitos básicos incluem ser maior de idade, possuir CPF regularizado e fornecer os documentos solicitados no processo de abertura de conta. A plataforma online facilita o processo de investimento, permitindo que você aplique seus recursos de forma prática e segura, acompanhando o desempenho do seu CDB diretamente pelo aplicativo ou site.

A rentabilidade do CDB BANCO BMG 114,00% CDI é diretamente influenciada pela taxa Selic, pois o indexador é o CDI, que segue de perto a Selic. Em um cenário de alta da Selic, a taxa do CDI também tende a subir, o que eleva a rentabilidade nominal do seu investimento. Por outro lado, se a Selic entrar em um ciclo de queda, a rentabilidade do CDB acompanhará essa redução. A vantagem de ter 114% do CDI é que, em qualquer cenário, você obtém um retorno superior ao CDI puro, o que é benéfico tanto em juros altos quanto em juros baixos, protegendo seu capital da inflação e buscando um ganho real.

A inflação é um fator crucial na análise do retorno real de qualquer investimento. O CDB BANCO BMG 114,00% CDI oferece uma rentabilidade bruta atrelada ao CDI. Para calcular o retorno real, é preciso subtrair a taxa de inflação acumulada no período do retorno nominal bruto, após a dedução do Imposto de Renda. Se a rentabilidade nominal do CDB for superior à inflação, o investidor terá um ganho real, aumentando seu poder de compra. Dada a classificação de rentabilidade 'Equilibrada' e a taxa de 114% do CDI, este CDB tem boas chances de proporcionar um retorno real positivo, especialmente em cenários onde o CDI supera a inflação, preservando e expandindo o patrimônio.

A análise de crédito do Banco BMG para este CDB, classificada como 'Excelente', indica que a instituição possui uma saúde financeira robusta e baixa probabilidade de default. Isso se reflete positivamente no risco da sua carteira, pois a chance de o banco não honrar seus compromissos é mínima. O FGC atua como uma rede de segurança adicional, cobrindo o investimento em caso de problemas com o emissor. Ao incluir este CDB em sua carteira, você adiciona um ativo de renda fixa com boa rentabilidade e segurança elevada, o que contribui para um perfil de risco geral mais controlado e previsível, ideal para quem busca diversificação sem comprometer a segurança do capital.