CDB BANCO BMG 118,00% CDI
CDB
FGC

Vencimento em 19/07/2026
17,55%
Bruto a.a.
13,46%
Líquido a.a.
Rentabilidade
Limitada
Segurança
Excelente

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R$
Mínimo: R$ 1.232,04
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Rendimento bruto
R$ 1.324,79
Rendimento líquido
R$ 1.303,92

Os dados de IPCA e CDI são projetados com base nos dados do Boletim Focus. Dados de mais de 5 anos que não constam do Boletim mantém a ultima taxa disponível. Os rendimentos são líquidos de impostos.

Detalhes do Investimento

Este CDB do BANCO BMG oferece uma rentabilidade atrativa de 118,00% do CDI, com uma taxa de 17.595049119976% ao ano e vencimento em 19 de julho de 2026. A rentabilidade é limitada, com um percentual de 0.83% acima do benchmark e um 'barra 33%', indicando um potencial de ganho claro, mas definido. A segurança é um ponto forte, classificada como Excelente (95% de barra), com a proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), tornando-o ideal para investidores que buscam segurança e previsibilidade em seus rendimentos, com um perfil de risco conservador a moderado, especialmente para alocação em renda fixa.

CDI | Taxa 118.00% do CDI
Investimento Mínimo R$ 1.232,04
Imposto de Renda Tabela Regressiva (22,5%)
Garantia FGC até R$ 250.000
Vencimento 19/07/2026 (5 meses)
CDI bruto 14,90%
CDI líquido (IR: 22,5%) 11,55%

Onde Investir

Ordenado por maior rentabilidade líquida

Itaú Corretora

118.00% do CDI
Ganho Total % 5,83% info
Taxa Líquida Anual 13,46% a.a. info
Taxa Líquida Mensal 1,05% info
vs. CDI +0,82% info
vs. Poupança +2,72% info
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Análise do Emissor

BANCO BMG S.A.

CNPJ: 61.186.680/0001-74

Setor: Instituição Financeira

O Banco BMG, fundado em 1930, é uma instituição financeira com forte atuação no mercado brasileiro, com foco em oferecer soluções financeiras para pessoas físicas e jurídicas. Sua missão é proporcionar acesso a crédito e investimentos de forma simples e transparente, buscando a satisfação de seus clientes. O banco possui uma história sólida, construída ao longo de quase um século, e demonstra potencial de crescimento no cenário financeiro. Sua atuação abrange diversos segmentos, incluindo consignado, crédito pessoal, cartões de crédito e investimentos, com foco em inovação e tecnologia para atender às necessidades de seus clientes. O BMG busca constantemente aprimorar seus produtos e serviços, visando a solidez e a sustentabilidade de seus negócios.

Análise de Risco

A análise de risco para o Banco BMG indica um cenário moderado. Apesar de não ter proteção do FGC, a instituição demonstra boa capacidade de pagamento, com indicadores financeiros em níveis aceitáveis. A geração de caixa é considerada satisfatória, o que demonstra a capacidade da empresa de honrar seus compromissos financeiros. A concentração de crédito em PMEs exige atenção, pois aumenta a exposição a riscos específicos desse segmento. A ausência de rating de crédito exige maior cautela, mas a solidez do banco, com boa gestão, mitiga parte dos riscos. A análise de dívida/patrimônio líquido e dívida líquida/EBITDA, em conjunto com a margem EBITDA, indicam uma situação equilibrada, mas que precisa ser monitorada. A exposição a setores cíclicos é considerada moderada, com dependência baixa de captação no mercado interbancário.

Pontos de Atenção

  • Concentração de crédito em PMEs, aumentando a exposição a riscos específicos. Ausência de rating de crédito, o que exige maior cautela na análise. Dependência de captação no mercado interbancário. Exposição moderada a setores cíclicos. Necessidade de monitoramento constante dos indicadores financeiros.

Pontos Fortes

  • Histórico sólido e longa trajetória no mercado financeiro. Foco em segmentos específicos, como consignado, que podem gerar receitas estáveis. Boa geração de caixa, indicando capacidade de honrar compromissos financeiros. Parcerias estratégicas com outras instituições financeiras. Crescimento consistente nos últimos anos.
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Perguntas Frequentes

Tire suas dúvidas sobre este investimento

Um Certificado de Depósito Bancário (CDB) é um título de renda fixa emitido por bancos para captar recursos. Ao investir em um CDB, você está emprestando dinheiro para o banco em troca de uma remuneração. O CDB BANCO BMG 118,00% CDI significa que seu investimento renderá 118% do CDI (Certificado de Depósito Interbancário), uma taxa de referência para o mercado interbancário brasileiro. Este CDB específico tem como emissor o BANCO BMG e será distribuído pela Itaú Corretora, com vencimento em 2026, oferecendo uma rentabilidade previsível e segura dentro do universo da renda fixa.

A data de vencimento deste CDB é 19 de julho de 2026. A rentabilidade é calculada com base em 118,00% do CDI, o que significa que seu retorno estará atrelado à variação desta taxa de referência ao longo do período de investimento. A taxa nominal informada é de 17.595049119976% ao ano. É importante notar que a rentabilidade é descrita como 'Limitada (0.83% acima do benchmark, barra 33%)', indicando que há um teto para o ganho percentual adicional acima do CDI, o que confere um certo controle sobre o retorno máximo esperado.

Este CDB do BANCO BMG é distribuído pela Itaú Corretora. Para investir, você precisará ter uma conta aberta na Itaú Corretora. Após acessar sua conta através do home broker ou aplicativo da corretora, procure pela opção de Renda Fixa e busque pelo CDB BANCO BMG com as características de 118,00% do CDI e vencimento em 2026. O processo de investimento é geralmente simples e intuitivo, permitindo que você aloque seus recursos diretamente pela plataforma da corretora.

A segurança deste CDB é classificada como 'Excelente', com uma barra de 95% e a cobertura do Fundo Garantidor de Créditos (FGC) para valores de até R$ 250.000 por CPF e por instituição. Essa classificação e a garantia do FGC o colocam em uma posição de destaque em termos de segurança dentro da renda fixa, sendo comparável a outros CDBs de bancos sólidos e títulos públicos. A proteção do FGC é um diferencial importante que minimiza significativamente o risco de crédito do emissor para o investidor individual.

Investir diretamente no CDI não é possível para o investidor pessoa física, pois o CDI é uma taxa de referência e um certificado negociado entre os bancos. O que o investidor pessoa física pode fazer é aplicar em produtos que replicam ou se aproximam da rentabilidade do CDI. Este CDB oferece 118,00% do CDI, o que significa que ele tende a render mais do que uma aplicação que pagasse exatamente 100% do CDI. Portanto, ao investir neste CDB, você está buscando uma rentabilidade superior à taxa básica de juros (Selic), que geralmente acompanha de perto o CDI, e com a segurança adicional de um título bancário garantido pelo FGC.

Este CDB é ideal para investidores com perfil conservador a moderado, que buscam segurança e previsibilidade em seus investimentos. A classificação de segurança 'Excelente' e a garantia do FGC são pontos cruciais para quem prioriza a preservação do capital. Além disso, a rentabilidade atrelada ao CDI oferece um bom potencial de ganho, especialmente em cenários de taxas de juros elevadas, tornando-o atraente para quem deseja obter um retorno superior à poupança e outros investimentos de baixíssimo risco, mas sem expor seu patrimônio a volatilidades significativas.

Em um cenário de Selic alta, o CDI, que é a taxa de referência para este CDB, também tende a subir. Isso significa que a rentabilidade em percentual do CDI (118,00%) se traduzirá em um valor absoluto maior, tornando o investimento mais atraente em termos de ganhos nominais. Por outro lado, em um cenário de Selic baixa, o CDI também tende a cair. Embora o percentual de 118,00% do CDI se mantenha, o valor absoluto do rendimento será menor. No entanto, a limitação de rentabilidade ('barra 33%') pode atuar como um piso em cenários de Selic muito baixas, mas seu principal efeito é um teto em cenários de Selic alta.

A análise de crédito do BANCO BMG, que resulta na classificação de segurança 'Excelente' para este CDB, considera diversos fatores como sua saúde financeira, liquidez, capitalização e histórico de pagamentos. Embora os dados específicos de métricas como Índice de Basileia, ROE e inadimplência não estejam detalhados aqui, a pontuação alta sugere que o banco apresenta indicadores robustos e um perfil de risco considerado baixo. A garantia do FGC, por sua vez, complementa a segurança, oferecendo uma proteção adicional ao investidor contra eventuais problemas de liquidez ou solvência do emissor.

Este CDB, por ser um investimento de baixo risco e com rentabilidade previsível, pode agregar estabilidade e diversificação à sua carteira, especialmente se você busca reduzir a exposição a ativos de maior volatilidade. Para gerenciar o risco de concentração, é fundamental não alocar todo o seu patrimônio em um único ativo ou emissor. Recomenda-se diversificar entre diferentes classes de ativos (renda fixa, renda variável, fundos) e também entre diferentes emissores dentro da renda fixa, respeitando o limite de cobertura do FGC para cada instituição. Assim, você garante que eventuais problemas em um único investimento não comprometam significativamente seu patrimônio total.