CDB BANCO BMG 118,00% CDI
CDB
FGC

Vencimento em 26/07/2026
18,23%
Bruto a.a.
13,98%
Líquido a.a.
Rentabilidade
Limitada
Segurança
Excelente

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R$
Mínimo: R$ 1.232,04
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5 meses
Rendimento bruto
R$ 1.328,88
Rendimento líquido
R$ 1.307,09

Os dados de IPCA e CDI são projetados com base nos dados do Boletim Focus. Dados de mais de 5 anos que não constam do Boletim mantém a ultima taxa disponível. Os rendimentos são líquidos de impostos.

Detalhes do Investimento

O CDB BANCO BMG 118,00% CDI é uma excelente opção para investidores que buscam rentabilidade atrelada ao CDI com um prêmio adicional atrativo. Com uma taxa de 18,23% anualizada (correspondente a 118% do CDI), este título oferece um desempenho superior ao benchmark em cenários de juros elevados, com uma rentabilidade limitada que pode ser um ponto de atenção em momentos de forte alta da taxa Selic. O vencimento em 26 de julho de 2026 proporciona um prazo intermediário, ideal para diversificação de portfólio. Distribuído pela Itaú Corretora, o investimento conta com a segurança do FGC, tornando-o uma alternativa previsível e protegida para quem busca aliar segurança e potencial de ganho, sendo adequado para perfis conservadores e moderados.

CDI | Taxa 118.00% do CDI
Investimento Mínimo R$ 1.232,04
Imposto de Renda Tabela Regressiva (22,5%)
Garantia FGC até R$ 250.000
Vencimento 26/07/2026 (5 meses)
CDI bruto 14,90%
CDI líquido (IR: 22,5%) 11,55%

Onde Investir

Ordenado por maior rentabilidade líquida

Itaú Corretora

118.00% do CDI
Ganho Total % 6,09% info
Taxa Líquida Anual 13,98% a.a. info
Taxa Líquida Mensal 1,05% info
vs. CDI +0,85% info
vs. Poupança +5,56% info
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Análise do Emissor

BANCO BMG S.A.

CNPJ: 61.186.680/0001-74

Setor: Instituição Financeira

O Banco BMG, fundado em 1930, é uma instituição financeira com forte atuação no mercado brasileiro, com foco em oferecer soluções financeiras para pessoas físicas e jurídicas. Sua missão é proporcionar acesso a crédito e investimentos de forma simples e transparente, buscando a satisfação de seus clientes. O banco possui uma história sólida, construída ao longo de quase um século, e demonstra potencial de crescimento no cenário financeiro. Sua atuação abrange diversos segmentos, incluindo consignado, crédito pessoal, cartões de crédito e investimentos, com foco em inovação e tecnologia para atender às necessidades de seus clientes. O BMG busca constantemente aprimorar seus produtos e serviços, visando a solidez e a sustentabilidade de seus negócios.

Análise de Risco

A análise de risco para o Banco BMG indica um cenário moderado. Apesar de não ter proteção do FGC, a instituição demonstra boa capacidade de pagamento, com indicadores financeiros em níveis aceitáveis. A geração de caixa é considerada satisfatória, o que demonstra a capacidade da empresa de honrar seus compromissos financeiros. A concentração de crédito em PMEs exige atenção, pois aumenta a exposição a riscos específicos desse segmento. A ausência de rating de crédito exige maior cautela, mas a solidez do banco, com boa gestão, mitiga parte dos riscos. A análise de dívida/patrimônio líquido e dívida líquida/EBITDA, em conjunto com a margem EBITDA, indicam uma situação equilibrada, mas que precisa ser monitorada. A exposição a setores cíclicos é considerada moderada, com dependência baixa de captação no mercado interbancário.

Pontos de Atenção

  • Concentração de crédito em PMEs, aumentando a exposição a riscos específicos. Ausência de rating de crédito, o que exige maior cautela na análise. Dependência de captação no mercado interbancário. Exposição moderada a setores cíclicos. Necessidade de monitoramento constante dos indicadores financeiros.

Pontos Fortes

  • Histórico sólido e longa trajetória no mercado financeiro. Foco em segmentos específicos, como consignado, que podem gerar receitas estáveis. Boa geração de caixa, indicando capacidade de honrar compromissos financeiros. Parcerias estratégicas com outras instituições financeiras. Crescimento consistente nos últimos anos.
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Perguntas Frequentes

Tire suas dúvidas sobre este investimento

O CDB (Certificado de Depósito Bancário) BANCO BMG 118,00% CDI é um título de renda fixa emitido pelo Banco BMG e distribuído pela Itaú Corretora. Ao investir, você empresta dinheiro ao banco por um prazo determinado em troca de uma remuneração. Neste caso específico, a rentabilidade está atrelada a 118% do CDI (Certificado de Depósito Interbancário), com um vencimento em 26 de julho de 2026. O investimento oferece uma excelente segurança, sendo protegido pelo FGC até o limite de R$ 250.000 por CPF e por instituição financeira, o que o torna uma opção robusta para a sua carteira.

A rentabilidade deste CDB é de 118% do CDI, o que significa que seu rendimento será sempre superior ao CDI em 18%. A taxa anualizada informada de 18,233677806437% reflete essa relação com o CDI em um determinado momento, mas o valor exato a ser recebido dependerá da variação do CDI até o vencimento. É importante notar que a rentabilidade é limitada, com uma barra de 33% acima do benchmark, o que significa que o ganho máximo está condicionado a este teto, mesmo que o CDI suba mais expressivamente.

O vencimento do CDB BANCO BMG 118,00% CDI está programado para 26 de julho de 2026. Nesta data, o valor principal investido, acrescido dos juros acumulados conforme a rentabilidade acordada (118% do CDI com limitação), será creditado na sua conta. É fundamental planejar seus investimentos de acordo com suas necessidades de liquidez, pois o resgate antecipado pode não ser permitido ou pode acarretar em perdas, dependendo das condições específicas do título.

Investir em um CDB que paga 118% do CDI é vantajoso em comparação com um investimento que rende apenas 100% do CDI, especialmente em cenários de taxas de juros elevadas. O prêmio de 18% adiciona um potencial de ganho significativamente maior, permitindo que seu capital cresça mais rapidamente. No entanto, a limitação de 33% na rentabilidade máxima pode ser um fator a considerar se você espera uma valorização extraordinária do CDI, pois seu ganho será limitado a esse teto, enquanto o CDI puro seguiria a taxa integral.

Este CDB possui um nível de segurança considerado excelente, principalmente devido à proteção oferecida pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC). O FGC é uma entidade privada sem fins lucrativos que garante a restituição de depósitos e investimentos em até R$ 250.000 por CPF e por instituição financeira em caso de falência, liquidação ou intervenção do banco emissor. Além disso, o Banco BMG é uma instituição financeira estabelecida, o que adiciona outra camada de confiança ao investimento.

O CDB BANCO BMG 118,00% CDI está disponível para investimento através da plataforma da Itaú Corretora. A Itaú Corretora é uma das maiores instituições financeiras do Brasil, oferecendo acesso a uma ampla gama de produtos de investimento. Para adquirir este título, você precisará ter uma conta aberta na Itaú Corretora e acessar o home broker ou a área de investimentos da plataforma para realizar a aplicação. É recomendável verificar a disponibilidade e as condições atualizadas diretamente com a corretora.

Em um cenário de Selic alta, o CDI tende a acompanhar essa elevação, o que resulta em uma rentabilidade nominal maior para este CDB, pois ele rende 118% do CDI. Se a Selic estiver baixa, o CDI também estará mais baixo, e consequentemente, a rentabilidade deste CDB será menor em termos absolutos. Contudo, o prêmio de 18% sobre o CDI sempre garantirá um desempenho superior ao CDI puro, independentemente do patamar da taxa básica de juros, dentro da sua limitação de 33%.

Este CDB é uma excelente adição a uma carteira diversificada, especialmente para investidores que buscam segurança e uma rentabilidade previsível atrelada à taxa de juros. O risco de crédito do emissor (Banco BMG) é mitigado pelo FGC, o que o torna um investimento de baixo risco. Outros riscos a serem considerados incluem a liquidez (resgate antecipado pode não ser permitido ou ter penalidades) e o risco de mercado, onde uma queda abrupta do CDI impactaria o retorno. A limitação de 33% também é um fator de risco em cenários de alta expressiva do CDI.

A análise de crédito do Banco BMG é um componente crucial para a segurança do investimento. Embora o FGC ofereça uma garantia robusta, a saúde financeira do emissor é fundamental. Um banco com bons indicadores, como um índice de Basileia sólido, baixo índice de inadimplência e rentabilidade consistente (ROE), demonstra maior capacidade de honrar seus compromissos. A classificação de 'Excelente' para a segurança deste CDB sugere que o Banco BMG possui métricas financeiras e operacionais que inspiram confiança, minimizando o risco de crédito intrínseco ao empréstimo concedido ao banco.