CDB BANCO BMG 15,31%
CDB
FGC

Vencimento em 03/02/2028
15,31%
Bruto a.a.
13,67%
Líquido a.a.
Rentabilidade
Equilibrada
Segurança
Excelente

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R$
Mínimo: R$ 1.000,00
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Resgatar em
24 meses
Rendimento bruto
R$ 1.343,24
Rendimento líquido
R$ 1.291,75

Os dados de IPCA e CDI são projetados com base nos dados do Boletim Focus. Dados de mais de 5 anos que não constam do Boletim mantém a ultima taxa disponível. Os rendimentos são líquidos de impostos.

Detalhes do Investimento

Este CDB do Banco BMG oferece uma rentabilidade pré-fixada de 15,31% ao ano, uma taxa atrativa que garante previsibilidade de ganhos, ideal para investidores que buscam segurança e um retorno superior ao CDI em um cenário de taxas de juros elevadas. Com vencimento em 03/02/2028, o investimento se alinha a objetivos de médio a longo prazo, proporcionando um crescimento equilibrado do capital. A classificação 'Excelente' em segurança, com proteção do FGC, reforça a confiabilidade do produto para perfis conservadores a moderados, que valorizam a proteção do principal e a solidez do emissor.

PRÉ-FIXADO | Taxa 15.31%
Investimento Mínimo R$ 1.000,00
Imposto de Renda Tabela Regressiva (15,0%)
Garantia FGC até R$ 250.000
Vencimento 03/02/2028 (24 meses)
CDI bruto 14,90%
CDI líquido (IR: 15,0%) 12,67%

Onde Investir

Ordenado por maior rentabilidade líquida

Terra Investimentos

15.31%
Ganho Total % 29,18% info
Taxa Líquida Anual 13,67% a.a. info
Taxa Líquida Mensal 1,03% info
vs. CDI +5,40% info
vs. Poupança +11,90% info
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Análise do Emissor

BANCO BMG S.A.

CNPJ: 61.186.680/0001-74

Setor: Instituição Financeira

O Banco BMG, fundado em 1930, é uma instituição financeira com forte atuação no mercado brasileiro, com foco em oferecer soluções financeiras para pessoas físicas e jurídicas. Sua missão é proporcionar acesso a crédito e investimentos de forma simples e transparente, buscando a satisfação de seus clientes. O banco possui uma história sólida, construída ao longo de quase um século, e demonstra potencial de crescimento no cenário financeiro. Sua atuação abrange diversos segmentos, incluindo consignado, crédito pessoal, cartões de crédito e investimentos, com foco em inovação e tecnologia para atender às necessidades de seus clientes. O BMG busca constantemente aprimorar seus produtos e serviços, visando a solidez e a sustentabilidade de seus negócios.

Análise de Risco

A análise de risco para o Banco BMG indica um cenário moderado. Apesar de não ter proteção do FGC, a instituição demonstra boa capacidade de pagamento, com indicadores financeiros em níveis aceitáveis. A geração de caixa é considerada satisfatória, o que demonstra a capacidade da empresa de honrar seus compromissos financeiros. A concentração de crédito em PMEs exige atenção, pois aumenta a exposição a riscos específicos desse segmento. A ausência de rating de crédito exige maior cautela, mas a solidez do banco, com boa gestão, mitiga parte dos riscos. A análise de dívida/patrimônio líquido e dívida líquida/EBITDA, em conjunto com a margem EBITDA, indicam uma situação equilibrada, mas que precisa ser monitorada. A exposição a setores cíclicos é considerada moderada, com dependência baixa de captação no mercado interbancário.

Pontos de Atenção

  • Concentração de crédito em PMEs, aumentando a exposição a riscos específicos. Ausência de rating de crédito, o que exige maior cautela na análise. Dependência de captação no mercado interbancário. Exposição moderada a setores cíclicos. Necessidade de monitoramento constante dos indicadores financeiros.

Pontos Fortes

  • Histórico sólido e longa trajetória no mercado financeiro. Foco em segmentos específicos, como consignado, que podem gerar receitas estáveis. Boa geração de caixa, indicando capacidade de honrar compromissos financeiros. Parcerias estratégicas com outras instituições financeiras. Crescimento consistente nos últimos anos.
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Perguntas Frequentes

Tire suas dúvidas sobre este investimento

Um Certificado de Depósito Bancário (CDB) pré-fixado é um título de renda fixa emitido por bancos para captar recursos. Ao investir em um CDB pré-fixado do Banco BMG com taxa de 15,31% ao ano, você sabe exatamente quanto seu dinheiro renderá até a data de vencimento (03/02/2028), independentemente das oscilações do mercado. O valor bruto do seu investimento será acrescido de juros compostos à taxa acordada, e ao final do período, você resgata o montante total com os rendimentos líquidos, após a incidência do Imposto de Renda sobre os lucros.

A data de vencimento deste CDB do Banco BMG é 03 de fevereiro de 2028. Ao atingir essa data, o seu investimento será automaticamente liquidado, e o valor total investido, acrescido dos rendimentos brutos proporcionais ao período de aplicação, será creditado em sua conta na Terra Investimentos. Os impostos devidos (Imposto de Renda) sobre os rendimentos serão retidos na fonte, e você receberá o valor líquido final. É importante verificar as condições de carência ou liquidez diária, caso existam, antes do vencimento.

O indexador 'PRÉ-FIXADO' para este CDB do Banco BMG significa que a taxa de rentabilidade de 15,31% ao ano é definida no momento da aplicação e permanecerá inalterada até o vencimento do título em 03/02/2028. Isso proporciona total previsibilidade sobre o retorno financeiro, o que é uma grande vantagem em cenários de juros elevados ou quando o investidor deseja ter clareza sobre o ganho futuro. Ao contrário de investimentos pós-fixados, o rendimento não acompanha a variação da taxa Selic ou do CDI, mas sim o percentual acordado previamente.

A rentabilidade de 15,31% deste CDB do Banco BMG é significativamente atrativa quando comparada à taxa DI (referência próxima ao CDI) em muitos cenários econômicos. A classificação 'Excelente' em segurança, aliada à proteção do FGC, o posiciona como um investimento de baixo risco, similar ou até superior a muitos títulos públicos ou outros CDBs. A previsibilidade do retorno pré-fixado é um diferencial importante para quem busca estabilidade em comparação com investimentos pós-fixados que podem flutuar.

Este CDB do Banco BMG possui uma classificação de segurança 'Excelente', o que indica um baixo risco associado ao investimento. A principal garantia para o seu dinheiro é a cobertura do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), que protege investimentos de até R$ 250.000 por CPF e por instituição financeira em caso de quebra do banco emissor. Além disso, a solidez do Banco BMG, um emissor com longa trajetória no mercado, contribui para a confiança na segurança deste CDB.

Você pode encontrar e investir neste CDB do Banco BMG através da plataforma da Terra Investimentos. A Terra Investimentos atua como distribuidora deste produto financeiro, conectando investidores ao Banco BMG. Geralmente, o processo de investimento é realizado diretamente pelo aplicativo ou site da Terra Investimentos, onde você poderá visualizar os detalhes da oferta, simular o investimento e realizar a aplicação de forma digital e segura, após a abertura de conta.

Com a taxa Selic em patamares elevados, a taxa de 15,31% deste CDB pré-fixado do Banco BMG se torna muito atrativa, pois garante um retorno robusto e previsível. Se a Selic começar a cair, o valor deste CDB pré-fixado pode se tornar ainda mais vantajoso em comparação a novos CDBs pós-fixados ou outros produtos de renda fixa que passem a render menos. No entanto, se a Selic continuar subindo significativamente, o investidor pode sentir que perdeu a oportunidade de obter um retorno ainda maior com um produto pós-fixado.

A inflação é um fator crucial a ser considerado em investimentos pré-fixados. Se a inflação se mantiver abaixo da taxa de 15,31% ao ano, o seu retorno real (descontada a inflação) será positivo, aumentando seu poder de compra. Contudo, se a inflação superar a taxa de rentabilidade, o poder de compra do montante resgatado pode ser corroído. A classificação de rentabilidade 'Equilibrada' sugere que, em cenários econômicos esperados, o retorno tende a ser superior à inflação, mas é fundamental monitorar os índices inflacionários.

O risco deste CDB na sua carteira de investimentos é classificado como baixo, devido à combinação de fatores. Primeiramente, o Banco BMG, apesar de ser um emissor, é um banco com mais de um século de atuação. Em segundo lugar, e mais importante, o investimento é coberto pelo FGC até R$ 250.000 por CPF e por instituição. Essa garantia mitiga significativamente o risco de crédito do emissor, tornando o investimento seguro mesmo em cenários adversos para o banco. A análise de crédito do emissor, embora importante, é secundária diante da proteção do FGC neste caso específico.