CDB BANCO BMG 15,66%
CDB
FGC

Vencimento em 14/02/2027
15,66%
Bruto a.a.
13,37%
Líquido a.a.
Rentabilidade
Limitada
Segurança
Excelente

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R$
Mínimo: R$ 50,00
Selecione onde quer investir
Resgatar em
12 meses
Rendimento bruto
R$ 58,10
Rendimento líquido
R$ 56,68

Os dados de IPCA e CDI são projetados com base nos dados do Boletim Focus. Dados de mais de 5 anos que não constam do Boletim mantém a ultima taxa disponível. Os rendimentos são líquidos de impostos.

Detalhes do Investimento

Este CDB do BANCO BMG oferece uma rentabilidade pré-fixada de 15,66% ao ano, com vencimento em 14/02/2027. A taxa é atraente em um cenário de juros elevados, proporcionando previsibilidade de ganhos. A rentabilidade é limitada, mas superior ao benchmark em 1,57%, com um teto de 33%, indicando um potencial de ganho interessante. O FGC (Fundo Garantidor de Créditos) oferece segurança máxima, tornando este produto uma opção de excelente segurança para investidores conservadores e moderados que buscam retornos consistentes e previsíveis em um prazo definido, com a solidez de um emissor tradicional.

PRÉ-FIXADO | Taxa 15.66%
Investimento Mínimo R$ 50,00
Imposto de Renda Tabela Regressiva (17,5%)
Garantia FGC até R$ 250.000
Vencimento 14/02/2027 (12 meses)
CDI bruto 14,90%
CDI líquido (IR: 17,5%) 12,29%

Onde Investir

Ordenado por maior rentabilidade líquida

Bmg Invest Digital

15.66%
Ganho Total % 13,36% info
Taxa Líquida Anual 13,37% a.a. info
Taxa Líquida Mensal 1,02% info
vs. CDI +1,57% info
vs. Poupança +5,51% info
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Análise do Emissor

BANCO BMG S.A.

CNPJ: 61.186.680/0001-74

Setor: Instituição Financeira

O Banco BMG, fundado em 1930, é uma instituição financeira com forte atuação no mercado brasileiro, com foco em oferecer soluções financeiras para pessoas físicas e jurídicas. Sua missão é proporcionar acesso a crédito e investimentos de forma simples e transparente, buscando a satisfação de seus clientes. O banco possui uma história sólida, construída ao longo de quase um século, e demonstra potencial de crescimento no cenário financeiro. Sua atuação abrange diversos segmentos, incluindo consignado, crédito pessoal, cartões de crédito e investimentos, com foco em inovação e tecnologia para atender às necessidades de seus clientes. O BMG busca constantemente aprimorar seus produtos e serviços, visando a solidez e a sustentabilidade de seus negócios.

Análise de Risco

A análise de risco para o Banco BMG indica um cenário moderado. Apesar de não ter proteção do FGC, a instituição demonstra boa capacidade de pagamento, com indicadores financeiros em níveis aceitáveis. A geração de caixa é considerada satisfatória, o que demonstra a capacidade da empresa de honrar seus compromissos financeiros. A concentração de crédito em PMEs exige atenção, pois aumenta a exposição a riscos específicos desse segmento. A ausência de rating de crédito exige maior cautela, mas a solidez do banco, com boa gestão, mitiga parte dos riscos. A análise de dívida/patrimônio líquido e dívida líquida/EBITDA, em conjunto com a margem EBITDA, indicam uma situação equilibrada, mas que precisa ser monitorada. A exposição a setores cíclicos é considerada moderada, com dependência baixa de captação no mercado interbancário.

Pontos de Atenção

  • Concentração de crédito em PMEs, aumentando a exposição a riscos específicos. Ausência de rating de crédito, o que exige maior cautela na análise. Dependência de captação no mercado interbancário. Exposição moderada a setores cíclicos. Necessidade de monitoramento constante dos indicadores financeiros.

Pontos Fortes

  • Histórico sólido e longa trajetória no mercado financeiro. Foco em segmentos específicos, como consignado, que podem gerar receitas estáveis. Boa geração de caixa, indicando capacidade de honrar compromissos financeiros. Parcerias estratégicas com outras instituições financeiras. Crescimento consistente nos últimos anos.
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Perguntas Frequentes

Tire suas dúvidas sobre este investimento

O Certificado de Depósito Bancário (CDB) é um título de renda fixa emitido pelo BANCO BMG. Ao investir neste CDB, você empresta dinheiro ao banco em troca de uma remuneração definida no momento da aplicação. Neste caso específico, a taxa é pré-fixada em 15,66% ao ano, o que significa que você saberá exatamente quanto seu dinheiro renderá até o vencimento, desde que o valor total não ultrapasse o limite de 33% de ganho acima do benchmark, garantindo previsibilidade e segurança para o seu capital investido. O investimento é distribuído pela BMG Invest digital.

O vencimento deste CDB do BANCO BMG está programado para 14 de fevereiro de 2027. Este é um investimento de prazo médio, o que significa que a liquidez é limitada até a data de vencimento. Ou seja, o ideal é que você planeje manter seu dinheiro aplicado durante todo esse período para garantir a rentabilidade contratada. Resgates antecipados podem ser possíveis, mas geralmente resultam em perdas de rentabilidade, pois a taxa é pré-fixada e não há garantia de recompra pelo banco em condições favoráveis antes do vencimento.

O indexador 'PRÉ-FIXADO' significa que a taxa de rentabilidade do seu CDB é definida no momento da aplicação e permanece a mesma até o vencimento. No caso do CDB BANCO BMG 15,66%, você saberá exatamente o percentual de retorno anual que receberá. A rentabilidade é de 15,66% ao ano, com um diferencial de 1,57% acima do benchmark, e um limite de ganho de 33%. Isso proporciona total previsibilidade sobre o quanto seu dinheiro irá render, sendo uma excelente opção para quem busca segurança e não quer depender das oscilações do mercado.

Este CDB do BANCO BMG possui uma classificação de segurança 'Excelente' (barra 95%) e conta com a garantia do Fundo Garantidor de Créditos (FGC) para valores de até R$ 250.000 por CPF e por instituição financeira. Em comparação com o CDI (Certificado de Depósito Interbancário), que é um indexador de juros de curtíssimo prazo e mais volátil, este CDB pré-fixado oferece uma taxa fixa e atraente de 15,66% ao ano, o que pode ser mais vantajoso dependendo do cenário de juros. A segurança do FGC é um diferencial importante para todos os CDBs.

O investimento é considerado de baixo risco, principalmente devido à proteção do FGC. O BANCO BMG, como emissor, tem uma atuação consolidada no mercado financeiro brasileiro. Embora a análise de risco de crédito seja importante, a classificação 'Excelente' e a cobertura do FGC mitigam significativamente os riscos para o investidor. A instituição financeira possui métricas de solidez regulatória e eficiência, e o setor bancário, apesar de competitivo, é robusto. O cenário macroeconômico atual com Selic elevada também favorece a rentabilidade deste tipo de investimento.

Este CDB é distribuído pela BMG Invest digital, que é a plataforma de investimentos do BANCO BMG. Para adquirir este título, você precisará ter uma conta aberta na BMG Invest digital e acessar a área de investimentos. Os valores mínimos de aplicação geralmente são divulgados na plataforma, mas CDBs costumam ter valores acessíveis para diversos perfis de investidores. Recomenda-se verificar diretamente na plataforma BMG Invest digital os detalhes sobre o valor mínimo exigido para este produto específico.

A taxa de juros (Selic) tem um impacto indireto, mas significativo, na atratividade deste CDB pré-fixado. Se a Selic estiver alta, como tem sido o caso recentemente, uma taxa de 15,66% ao ano é bastante competitiva e oferece um retorno atraente em relação a outras aplicações de renda fixa. Se a Selic começar a cair, seu investimento pré-fixado se torna ainda mais vantajoso, pois você continuará recebendo a taxa contratada, enquanto novas aplicações renderiam menos. No entanto, se você precisar vender antes do vencimento em um cenário de Selic em alta, o valor de mercado do seu título pode ser menor do que o esperado.

A inflação é um fator importante a ser considerado na rentabilidade real do seu investimento. Como este é um CDB pré-fixado, a taxa de 15,66% ao ano é nominal. A rentabilidade real será o percentual nominal menos a taxa de inflação acumulada no período. Se a inflação for alta, o poder de compra do seu rendimento será menor. No entanto, a taxa de 15,66% é considerada elevada, o que pode oferecer uma boa margem de rentabilidade real mesmo em cenários de inflação moderada, especialmente se comparada a outros produtos de renda fixa com taxas menores.

Este CDB pode ser um excelente componente em uma carteira diversificada, especialmente para o componente de renda fixa com menor risco. Sua taxa pré-fixada e a proteção do FGC oferecem previsibilidade e segurança. O risco de crédito do BANCO BMG, classificado como 'Excelente', é baixo. Indicadores como o Índice de Basileia e o ROE, quando analisados, demonstram a solidez da instituição. A inclusão deste título pode equilibrar investimentos com maior volatilidade, proporcionando um fluxo de caixa previsível e a preservação do capital, sem comprometer significativamente o perfil de risco da carteira.