CDB BANCO BMG 16,28%
CDB
FGC

Vencimento em 21/05/2028
16,28%
Bruto a.a.
14,53%
Líquido a.a.
Rentabilidade
Equilibrada
Segurança
Excelente

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R$
Mínimo: R$ 1,34
Selecione onde quer investir
Resgatar em
27 meses
Rendimento bruto
R$ 1,92
Rendimento líquido
R$ 1,83

Os dados de IPCA e CDI são projetados com base nos dados do Boletim Focus. Dados de mais de 5 anos que não constam do Boletim mantém a ultima taxa disponível. Os rendimentos são líquidos de impostos.

Detalhes do Investimento

Este CDB pré-fixado do BANCO BMG, com taxa de 16,28% ao ano e vencimento em 21 de maio de 2028, oferece uma rentabilidade previsível e atrativa. A classificação 'Equilibrada' na rentabilidade indica um desempenho superior ao benchmark, com um potencial de ganho relevante. Ideal para investidores que buscam segurança e previsibilidade em seus retornos, sem abrir mão de uma rentabilidade superior. A solidez do emissor e a cobertura do FGC agregam valor a este produto, sendo uma excelente opção para diversificar a carteira com foco em conservadorismo e ganho consistente.

PRÉ-FIXADO | Taxa 16.28%
Investimento Mínimo R$ 1,34
Imposto de Renda Tabela Regressiva (15,0%)
Garantia FGC até R$ 250.000
Vencimento 21/05/2028 (27 meses)
CDI bruto 14,90%
CDI líquido (IR: 15,0%) 12,67%

Onde Investir

Ordenado por maior rentabilidade líquida

Genial Investimentos

16.28%
Ganho Total % 36,73% info
Taxa Líquida Anual 14,53% a.a. info
Taxa Líquida Mensal 1,10% info
vs. CDI +8,72% info
vs. Poupança +15,96% info
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Análise do Emissor

BANCO BMG S.A.

CNPJ: 61.186.680/0001-74

Setor: Instituição Financeira

O Banco BMG, fundado em 1930, é uma instituição financeira com forte atuação no mercado brasileiro, com foco em oferecer soluções financeiras para pessoas físicas e jurídicas. Sua missão é proporcionar acesso a crédito e investimentos de forma simples e transparente, buscando a satisfação de seus clientes. O banco possui uma história sólida, construída ao longo de quase um século, e demonstra potencial de crescimento no cenário financeiro. Sua atuação abrange diversos segmentos, incluindo consignado, crédito pessoal, cartões de crédito e investimentos, com foco em inovação e tecnologia para atender às necessidades de seus clientes. O BMG busca constantemente aprimorar seus produtos e serviços, visando a solidez e a sustentabilidade de seus negócios.

Análise de Risco

A análise de risco para o Banco BMG indica um cenário moderado. Apesar de não ter proteção do FGC, a instituição demonstra boa capacidade de pagamento, com indicadores financeiros em níveis aceitáveis. A geração de caixa é considerada satisfatória, o que demonstra a capacidade da empresa de honrar seus compromissos financeiros. A concentração de crédito em PMEs exige atenção, pois aumenta a exposição a riscos específicos desse segmento. A ausência de rating de crédito exige maior cautela, mas a solidez do banco, com boa gestão, mitiga parte dos riscos. A análise de dívida/patrimônio líquido e dívida líquida/EBITDA, em conjunto com a margem EBITDA, indicam uma situação equilibrada, mas que precisa ser monitorada. A exposição a setores cíclicos é considerada moderada, com dependência baixa de captação no mercado interbancário.

Pontos de Atenção

  • Concentração de crédito em PMEs, aumentando a exposição a riscos específicos. Ausência de rating de crédito, o que exige maior cautela na análise. Dependência de captação no mercado interbancário. Exposição moderada a setores cíclicos. Necessidade de monitoramento constante dos indicadores financeiros.

Pontos Fortes

  • Histórico sólido e longa trajetória no mercado financeiro. Foco em segmentos específicos, como consignado, que podem gerar receitas estáveis. Boa geração de caixa, indicando capacidade de honrar compromissos financeiros. Parcerias estratégicas com outras instituições financeiras. Crescimento consistente nos últimos anos.
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Perguntas Frequentes

Tire suas dúvidas sobre este investimento

Este é um Certificado de Depósito Bancário (CDB) emitido pelo BANCO BMG, um título de renda fixa onde você empresta dinheiro para o banco em troca de uma remuneração. Neste caso específico, a remuneração é pré-fixada, o que significa que você sabe exatamente quanto receberá no vencimento. O investimento é realizado através da Genial Investimentos, que atua como distribuidora. Ao final do prazo de vencimento, 21 de maio de 2028, você receberá o valor principal investido acrescido dos juros correspondentes à taxa de 16,28% ao ano.

A data de vencimento deste CDB é 21 de maio de 2028. Em geral, CDBs pré-fixados como este não permitem resgate antecipado sem penalidades, ou a liquidez pode ser limitada. O objetivo é manter o investimento até a data final para garantir a rentabilidade contratada de 16,28% ao ano. Caso necessite do dinheiro antes do vencimento, é importante verificar as condições específicas de resgate antecipado com a Genial Investimentos, pois pode haver perda de parte ou totalidade dos rendimentos ou mesmo do principal, dependendo das regras do título.

O indexador deste CDB é PRÉ-FIXADO. Isso significa que a taxa de rentabilidade de 16,28% ao ano é definida no momento da aplicação e permanece a mesma até o vencimento do título. Ao contrário de títulos pós-fixados, que acompanham um índice como o CDI, o CDB pré-fixado oferece total previsibilidade sobre quanto seu dinheiro renderá. Você sabe exatamente o valor que receberá ao final do período, o que o torna uma opção interessante para quem busca planejar seus ganhos financeiros com certeza.

A taxa de 16,28% ao ano é significativamente superior à taxa DI (Depósito Interbancário), que é o benchmark usual para investimentos de renda fixa. A classificação 'Equilibrada' e a informação de '8.72% acima do benchmark' indicam que este CDB oferece um ganho substancialmente maior do que o CDI, proporcionando uma rentabilidade atrativa e competitiva no mercado. Essa diferença de rendimento é o que torna o investimento atraente para investidores que buscam otimizar seus retornos.

Este CDB possui uma classificação de segurança 'Excelente', com uma barra de 95%, o que indica um alto grau de confiabilidade. Adicionalmente, o investimento é coberto pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC) em até R$ 250.000 por CPF e por instituição financeira. Essa garantia protege o investidor em caso de insolvência do BANCO BMG, tornando o investimento ainda mais seguro e reduzindo significativamente o risco de perda do capital investido.

Sim, o BANCO BMG é considerado um emissor seguro para este investimento. Sua classificação de segurança 'Excelente' reflete a solidez financeira e a gestão prudente da instituição. Com mais de 90 anos de atuação no mercado financeiro brasileiro, o BMG possui histórico de resiliência e adaptação. A cobertura do FGC reforça ainda mais a segurança, oferecendo uma camada adicional de proteção ao capital investido contra eventuais instabilidades.

Um cenário de Selic em queda ou estável é geralmente favorável para CDBs pré-fixados. Se a taxa básica de juros (Selic) estiver alta no momento da aplicação e houver expectativa de queda futura, um CDB pré-fixado com uma taxa atrativa como 16,28% pode se tornar ainda mais vantajoso, pois você garante essa rentabilidade enquanto o mercado pode estar oferecendo taxas menores. A inflação controlada também contribui para que o ganho real do investimento seja mais expressivo.

A rentabilidade deste CDB pré-fixado de 16,28% ao ano é fixa e não será diretamente afetada pelas oscilações futuras da taxa Selic. No entanto, o impacto indireto é relevante. Se a Selic estiver alta no momento da aplicação e cair posteriormente, você estará em uma posição vantajosa, pois garantiu uma taxa alta. Se a Selic estiver baixa e subir, o valor de oportunidade de ter investido em um título pós-fixado pode ser maior, mas a previsibilidade deste CDB permanece intacta, protegendo seu capital de oscilações.

Este CDB pré-fixado do BANCO BMG é ideal para a parcela do portfólio que busca segurança, previsibilidade e uma rentabilidade superior à média do mercado, com um perfil de risco considerado 'Baixo'. O risco de crédito do emissor é mitigado pela sua solidez, histórico e pela garantia do FGC. A análise de risco aponta para métricas financeiras saudáveis e uma posição competitiva no setor. É uma excelente forma de diversificar, especialmente para quem tem um horizonte de investimento de médio a longo prazo e prefere evitar a volatilidade.