CDB Banco BMG IPCA+ 8,03%
CDB
FGC

Vencimento em 03/11/2027
12,09%
Bruto a.a.
10,03%
Líquido a.a.
Rentabilidade
Limitada
Segurança
Excelente

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10,03% a.a.
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R$
Mínimo: R$ 1,20
Selecione onde quer investir
Resgatar em
19 meses
Rendimento bruto
R$ 1,45
Rendimento líquido
R$ 1,41

Os dados de IPCA e CDI são projetados com base nos dados do Boletim Focus. Dados de mais de 5 anos que não constam do Boletim mantém a ultima taxa disponível. Os rendimentos são líquidos de impostos.

Detalhes do Investimento

O CDB Banco BMG IPCA+ 8,03% oferece uma excelente oportunidade para investidores que buscam rentabilidade atrelada à inflação, com um prêmio adicional de 8,03% ao ano. O indexador IPCA garante a proteção do poder de compra, enquanto a taxa definida proporciona um ganho real superior. O vencimento em 2027 oferece um horizonte de médio prazo, ideal para quem deseja diversificar sua carteira com previsibilidade e segurança, dada a classificação 'Excelente' do investimento e a cobertura do FGC. A distribuição pela Rico Investimentos facilita o acesso a este produto, tornando-o atrativo para diversos perfis de investidores, especialmente aqueles com tolerância moderada a alta a riscos.

IPCA | Taxa IPCA + 8.03%
Investimento Mínimo R$ 1,20
Imposto de Renda Tabela Regressiva (17,5%)
Garantia FGC até R$ 250.000
Vencimento 03/11/2027 (19 meses)
CDI bruto 14,90%
CDI líquido (IR: 17,5%) 12,29%
IPCA últimos 12 meses 4,87%

Onde Investir

Ordenado por maior rentabilidade líquida

Rico Investimentos

IPCA + 8.03%
Ganho Total % 17,22% info
Taxa Líquida Anual 10,03% a.a. info
Taxa Líquida Mensal 0,76% info
vs. CDI -0,51% info
vs. Poupança +4,20% info
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Análise do Emissor

BANCO BMG S.A.

CNPJ: 61.186.680/0001-74

Setor: Instituição Financeira

O Banco BMG, fundado em 1930, é uma instituição financeira com forte atuação no mercado brasileiro, com foco em oferecer soluções financeiras para pessoas físicas e jurídicas. Sua missão é proporcionar acesso a crédito e investimentos de forma simples e transparente, buscando a satisfação de seus clientes. O banco possui uma história sólida, construída ao longo de quase um século, e demonstra potencial de crescimento no cenário financeiro. Sua atuação abrange diversos segmentos, incluindo consignado, crédito pessoal, cartões de crédito e investimentos, com foco em inovação e tecnologia para atender às necessidades de seus clientes. O BMG busca constantemente aprimorar seus produtos e serviços, visando a solidez e a sustentabilidade de seus negócios.

Análise de Risco

A análise de risco para o Banco BMG indica um cenário moderado. Apesar de não ter proteção do FGC, a instituição demonstra boa capacidade de pagamento, com indicadores financeiros em níveis aceitáveis. A geração de caixa é considerada satisfatória, o que demonstra a capacidade da empresa de honrar seus compromissos financeiros. A concentração de crédito em PMEs exige atenção, pois aumenta a exposição a riscos específicos desse segmento. A ausência de rating de crédito exige maior cautela, mas a solidez do banco, com boa gestão, mitiga parte dos riscos. A análise de dívida/patrimônio líquido e dívida líquida/EBITDA, em conjunto com a margem EBITDA, indicam uma situação equilibrada, mas que precisa ser monitorada. A exposição a setores cíclicos é considerada moderada, com dependência baixa de captação no mercado interbancário.

Pontos de Atenção

  • Concentração de crédito em PMEs, aumentando a exposição a riscos específicos. Ausência de rating de crédito, o que exige maior cautela na análise. Dependência de captação no mercado interbancário. Exposição moderada a setores cíclicos. Necessidade de monitoramento constante dos indicadores financeiros.

Pontos Fortes

  • Histórico sólido e longa trajetória no mercado financeiro. Foco em segmentos específicos, como consignado, que podem gerar receitas estáveis. Boa geração de caixa, indicando capacidade de honrar compromissos financeiros. Parcerias estratégicas com outras instituições financeiras. Crescimento consistente nos últimos anos.
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Perguntas Frequentes

Tire suas dúvidas sobre este investimento

O CDB Banco BMG IPCA+ 8,03% é um título de renda fixa emitido pelo Banco BMG e distribuído pela Rico Investimentos. Seu principal objetivo é oferecer ao investidor uma rentabilidade que acompanha a inflação (medida pelo IPCA) acrescida de um prêmio de 8,03% ao ano. Isso significa que seu dinheiro não apenas cresce, mas também mantém o poder de compra ao longo do tempo, protegendo você da desvalorização causada pela inflação. É uma opção interessante para quem busca segurança e um ganho real acima da média do mercado.

A data de vencimento do CDB Banco BMG IPCA+ 8,03% é 03 de novembro de 2027. Ao atingir essa data, o valor investido será resgatado integralmente, incluindo o principal aplicado, os juros acumulados até então, que são calculados com base na variação do IPCA mais a taxa de 8,03% ao ano. A liquidez é apenas no vencimento, o que significa que o resgate antecipado não é permitido, garantindo assim uma taxa de retorno mais atrativa para o investidor que se compromete com o prazo.

O indexador IPCA (Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo) é um indicador oficial da inflação no Brasil. Ao atrelar a rentabilidade do CDB ao IPCA, o investimento garante que seu poder de compra seja preservado, pois o valor do seu dinheiro será corrigido pela variação dos preços. A taxa de 8,03% é o prêmio adicional que você recebe sobre a inflação, configurando uma rentabilidade bruta. Essa combinação de proteção inflacionária com um ganho real atrativo torna o CDB uma opção interessante para o longo prazo.

A segurança deste CDB é considerada 'Excelente', em grande parte devido à cobertura do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), que protege o investidor em caso de falência do Banco BMG, até o limite de R$ 250.000 por CPF e por instituição financeira. A diferença para outros CDBs pode estar na combinação específica da taxa oferecida (8,03% ao ano sobre o IPCA), o prazo de vencimento e a solidez do emissor. CDBs com indexador IPCA+ são geralmente mais recomendados para objetivos de longo prazo, visando a preservação do poder de compra.

A rentabilidade limitada significa que, embora o CDB pague IPCA + 8,03% ao ano, existe uma condição que limita o ganho em relação a um benchmark de referência. A menção de '-0.07% acima do benchmark, barra 33%' sugere que o ganho máximo efetivo pode ser limitado a um percentual específico ou que há uma estrutura de remuneração que pode não capturar totalmente movimentos extremos do mercado. É crucial entender que este limite pode impactar o retorno final, caso o benchmark se valorize significativamente acima do esperado. Para a maioria dos investidores, o ganho ainda será atrativo e superior à inflação.

O CDB Banco BMG IPCA+ 8,03% é distribuído pela Rico Investimentos, uma plataforma de investimentos renomada. Para adquirir este título, você precisará ter uma conta aberta na Rico e realizar o aporte financeiro diretamente pela plataforma. Geralmente, os requisitos incluem ser maior de idade, possuir CPF regularizado e passar por um processo de cadastro e adequação ao perfil de investidor (suitability). A Rico oferece todo o suporte para a abertura de conta e para a realização da aplicação.

Em um cenário de Selic alta, o Tesouro Selic tende a oferecer uma rentabilidade mais volátil, acompanhando diretamente as variações da taxa básica de juros. O CDB Banco BMG IPCA+ 8,03%, por sua vez, oferece uma rentabilidade que combina a inflação com um prêmio fixo de 8,03%. Se a inflação for alta, o ganho real pode ser mais expressivo. Em contrapartida, em um cenário de Selic muito alta e inflação controlada, o Tesouro Selic pode superar o ganho real deste CDB. No entanto, o CDB oferece uma proteção contra a inflação que o Tesouro Selic não garante em termos de ganho real fixo.

Um aumento na inflação (IPCA) tem um impacto diretamente positivo na rentabilidade bruta deste CDB. Como o retorno é calculado como IPCA + 8,03% ao ano, quanto maior a variação do IPCA, maior será o valor total recebido ao final do período. Isso significa que o seu patrimônio será corrigido de forma mais expressiva, preservando e até aumentando o seu poder de compra em um ambiente de inflação elevada. A proteção contra a inflação é o principal diferencial deste tipo de investimento.

A análise de crédito do Banco BMG para este CDB, considerando a classificação de segurança 'Excelente', sugere que a instituição possui indicadores financeiros robustos e um histórico de bom desempenho. No entanto, todo investimento em renda fixa possui riscos inerentes. O principal risco de crédito é a possibilidade de o emissor (Banco BMG) não honrar com seus compromissos financeiros, embora este risco seja significativamente mitigado pela cobertura do FGC. Outros riscos incluem a liquidez (só é possível resgatar no vencimento) e a possibilidade de o retorno final ser impactado pela limitação de rentabilidade mencionada, caso o mercado se mova de forma desfavorável ao benchmark de referência.