CDB Banco BMG Pós-fixado 115,00% CDI
CDB
FGC

Vencimento em 30/11/2026
Análise de Rentabilidade:
17,02%
Bruto a.a.
14,09%
Líquido a.a.
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Detalhes do Investimento

O CDB Banco BMG Pós-fixado, distribuído pela XP Investimentos, oferece uma rentabilidade atrativa de 115,00% do CDI, superando o benchmark e proporcionando uma excelente rentabilidade. Com vencimento em 30 de novembro de 2026, o investimento garante previsibilidade e segurança para o investidor. O indexador CDI acompanha as variações do mercado, permitindo que o investidor se beneficie do cenário econômico. A combinação de rentabilidade acima da média, segurança proporcionada pelo FGC e a solidez do Banco BMG, torna este CDB uma opção interessante para investidores que buscam diversificar sua carteira e obter retornos consistentes. O perfil de investidor ideal para este produto é aquele que busca rentabilidade superior à média do mercado, com um horizonte de investimento de médio prazo e que valoriza a segurança.

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Rentabilidade Boa
Segurança Excelente

Informações do Investimento

Investimento Mínimo R$ 1,28
Imposto de Renda
Regime: Tabela Regressiva
Alíquota: 17,5%
Garantia FGC até R$ 250.000
Rentabilidade
Índice: CDI
Taxa: 115.00% do CDI
Benchmark
Cdi bruto: 14,90%
Cdi líquido (IR: 17,5%): 12,29%
Vencimento
Data: 30/11/2026
Meses: 15

Onde Investir

Ordenado por maior rentabilidade líquida

Xp Investimentos

115.00% do CDI
Ganho Total % 28,48% info
Taxa Líquida Anual 14,09% a.a. info
Taxa Líquida Mensal 1,10% info
vs. CDI +17,34% info
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Análise do Emissor

BANCO BMG S.A.

CNPJ: 61.186.680/0001-74

Setor: Instituição Financeira

O Banco BMG, fundado em 1930, é uma instituição financeira com forte atuação no mercado brasileiro, com foco em oferecer soluções financeiras para pessoas físicas e jurídicas. Sua missão é proporcionar acesso a crédito e investimentos de forma simples e transparente, buscando a satisfação de seus clientes. O banco possui uma história sólida, construída ao longo de quase um século, e demonstra potencial de crescimento no cenário financeiro. Sua atuação abrange diversos segmentos, incluindo consignado, crédito pessoal, cartões de crédito e investimentos, com foco em inovação e tecnologia para atender às necessidades de seus clientes. O BMG busca constantemente aprimorar seus produtos e serviços, visando a solidez e a sustentabilidade de seus negócios.

Pontos de Atenção

  • Concentração de crédito em PMEs, aumentando a exposição a riscos específicos. Ausência de rating de crédito, o que exige maior cautela na análise. Dependência de captação no mercado interbancário. Exposição moderada a setores cíclicos. Necessidade de monitoramento constante dos indicadores financeiros.

Pontos Fortes

  • Histórico sólido e longa trajetória no mercado financeiro. Foco em segmentos específicos, como consignado, que podem gerar receitas estáveis. Boa geração de caixa, indicando capacidade de honrar compromissos financeiros. Parcerias estratégicas com outras instituições financeiras. Crescimento consistente nos últimos anos.

Análise de Risco

A análise de risco para o Banco BMG indica um cenário moderado. Apesar de não ter proteção do FGC, a instituição demonstra boa capacidade de pagamento, com indicadores financeiros em níveis aceitáveis. A geração de caixa é considerada satisfatória, o que demonstra a capacidade da empresa de honrar seus compromissos financeiros. A concentração de crédito em PMEs exige atenção, pois aumenta a exposição a riscos específicos desse segmento. A ausência de rating de crédito exige maior cautela, mas a solidez do banco, com boa gestão, mitiga parte dos riscos. A análise de dívida/patrimônio líquido e dívida líquida/EBITDA, em conjunto com a margem EBITDA, indicam uma situação equilibrada, mas que precisa ser monitorada. A exposição a setores cíclicos é considerada moderada, com dependência baixa de captação no mercado interbancário.

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Simulação do investimento

R$
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Rendimento bruto
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Rendimento líquido
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Comparação de Rentabilidade

Os dados de IPCA e CDI são projetados com base nos dados do Boletim Focus. Dados de mais de 5 anos que não constam do Boletim mantém a ultima taxa disponível.

Os rendimentos são líquidos de impostos.

Perguntas Frequentes

Tire suas dúvidas sobre este investimento

O CDB (Certificado de Depósito Bancário) Banco BMG Pós-fixado é um investimento de renda fixa emitido pelo Banco BMG. Ao investir, você empresta dinheiro ao banco por um período determinado, neste caso, até 30 de novembro de 2026. Em troca, você recebe o valor investido de volta, acrescido de juros. A rentabilidade é atrelada ao CDI (Certificado de Depósito Interbancário), um índice que acompanha de perto a taxa básica de juros da economia. A taxa de 115,00% do CDI significa que você receberá 115% da variação do CDI durante o período de investimento. O investimento é distribuído pela XP Investimentos, facilitando o acesso e a gestão.

O CDB Banco BMG Pós-fixado tem vencimento em 30 de novembro de 2026, proporcionando previsibilidade para o investidor. A rentabilidade é calculada com base na taxa de 115,00% do CDI. Isso significa que, a cada período, o rendimento do seu investimento será 115% do valor acumulado do CDI. O CDI é uma taxa que reflete as operações de empréstimo entre os bancos, e sua variação diária é utilizada como referência para o cálculo da rentabilidade. Ao final do prazo, você receberá o valor investido acrescido dos juros, calculados com base nessa taxa sobre o CDI acumulado ao longo do período. A rentabilidade é considerada excelente, superando a maioria dos investimentos de renda fixa.

O CDI (Certificado de Depósito Interbancário) é uma taxa de referência que acompanha de perto a taxa básica de juros da economia, a Selic. Ele representa a média das taxas de juros praticadas nas operações de empréstimo entre os bancos. No caso do CDB Banco BMG Pós-fixado, o CDI é o indexador da rentabilidade. Isso significa que o rendimento do seu investimento está diretamente ligado à variação do CDI. Se o CDI sobe, a rentabilidade do seu CDB também sobe, e vice-versa. A taxa de 115,00% do CDI garante que você receberá um retorno superior ao CDI, proporcionando uma rentabilidade excelente. Acompanhar a variação do CDI é fundamental para entender o desempenho do seu investimento.

A taxa de 115,00% do CDI é bastante atrativa em comparação com outros investimentos de renda fixa, como títulos do Tesouro Direto ou outros CDBs. Essa taxa indica que o investimento oferece um retorno superior ao CDI, que já é uma referência de rentabilidade no mercado. Em um cenário econômico adverso, com aumento da inflação e elevação da taxa Selic, o CDI tende a subir, o que pode beneficiar o seu investimento, aumentando a rentabilidade. No entanto, em um cenário de queda da Selic, o CDI também pode diminuir, impactando o rendimento do seu CDB. É importante considerar que a rentabilidade é pós-fixada, o que significa que o rendimento final dependerá das condições do mercado ao longo do período.

Na análise de crédito do Banco BMG, é fundamental avaliar diversos fatores. A solidez financeira, medida por indicadores como dívida/EBITDA e dívida/PL, é crucial. A capacidade de geração de caixa e a margem EBITDA indicam a saúde financeira da instituição. A concentração de crédito em determinados setores e a exposição a setores cíclicos devem ser consideradas, pois podem aumentar o risco. O rating de crédito, emitido por agências especializadas, é um indicador importante da capacidade de pagamento do banco. A proteção do FGC (Fundo Garantidor de Créditos) é um ponto positivo, garantindo a segurança do investimento até um determinado valor. A análise da captação no interbancário também é relevante.

Em caso de falência do Banco BMG, o FGC (Fundo Garantidor de Créditos) entra em ação para proteger os investidores. O FGC garante o reembolso de até R$250.000,00 por CPF e por instituição financeira, dentro de um período de 12 meses. Isso significa que, se você tiver até esse valor investido no CDB Banco BMG, seu investimento estará totalmente protegido. Caso o valor investido seja superior a R$250.000,00, você receberá o valor garantido pelo FGC e o restante poderá estar sujeito ao processo de liquidação da instituição. A proteção do FGC é um fator importante para a segurança do investimento, especialmente em momentos de instabilidade econômica. É crucial verificar se o investimento é coberto pelo FGC.