CDB Banco BMG Pós-fixado 125,64% CDI
CDB
FGC

Vencimento em 08/04/2027
Análise de Rentabilidade:
18,21%
Bruto a.a.
15,16%
Líquido a.a.
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Detalhes do Investimento

O CDB Banco BMG Pós-fixado, distribuído pela XP Investimentos, representa uma excelente oportunidade de investimento para quem busca rentabilidade atrativa e segurança. Com uma taxa de 125,64% do CDI, este CDB se destaca pela sua rentabilidade, que se encontra em um patamar considerado excelente, superando o benchmark em 152%. A previsibilidade é um ponto forte, pois a remuneração está atrelada ao CDI, um índice amplamente utilizado no mercado financeiro. O vencimento em 4 de agosto de 2027 proporciona um horizonte de investimento de médio prazo, ideal para quem busca diversificar sua carteira. O produto é indicado para investidores com perfil moderado a arrojado, que buscam retornos acima da média do mercado, sem abrir mão da segurança, garantida pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC). A combinação de rentabilidade atrativa, segurança e a solidez do Banco BMG como emissor, torna este CDB uma opção a ser considerada para quem busca otimizar seus investimentos.

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Rentabilidade Excelente
Segurança Excelente

Informações do Investimento

Investimento Mínimo R$ 0,96
Imposto de Renda
Regime: Tabela Regressiva
Alíquota: 17,5%
Garantia FGC até R$ 250.000
Rentabilidade
Índice: CDI
Taxa: 125.64% do CDI
Benchmark
Cdi bruto: 14,90%
Cdi líquido (IR: 17,5%): 12,29%
Vencimento
Data: 08/04/2027
Meses: 20

Onde Investir

Ordenado por maior rentabilidade líquida

Xp Investimentos

125.64% do CDI
Ganho Total % 40,21% info
Taxa Líquida Anual 15,16% a.a. info
Taxa Líquida Mensal 1,18% info
vs. CDI +31,14% info
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Análise do Emissor

BANCO BMG S.A.

CNPJ: 61.186.680/0001-74

Setor: Instituição Financeira

O Banco BMG, fundado em 1930, é uma instituição financeira com forte atuação no mercado brasileiro, com foco em oferecer soluções financeiras para pessoas físicas e jurídicas. Sua missão é proporcionar acesso a crédito e investimentos de forma simples e transparente, buscando a satisfação de seus clientes. O banco possui uma história sólida, construída ao longo de quase um século, e demonstra potencial de crescimento no cenário financeiro. Sua atuação abrange diversos segmentos, incluindo consignado, crédito pessoal, cartões de crédito e investimentos, com foco em inovação e tecnologia para atender às necessidades de seus clientes. O BMG busca constantemente aprimorar seus produtos e serviços, visando a solidez e a sustentabilidade de seus negócios.

Pontos de Atenção

  • Concentração de crédito em PMEs, aumentando a exposição a riscos específicos. Ausência de rating de crédito, o que exige maior cautela na análise. Dependência de captação no mercado interbancário. Exposição moderada a setores cíclicos. Necessidade de monitoramento constante dos indicadores financeiros.

Pontos Fortes

  • Histórico sólido e longa trajetória no mercado financeiro. Foco em segmentos específicos, como consignado, que podem gerar receitas estáveis. Boa geração de caixa, indicando capacidade de honrar compromissos financeiros. Parcerias estratégicas com outras instituições financeiras. Crescimento consistente nos últimos anos.

Análise de Risco

A análise de risco para o Banco BMG indica um cenário moderado. Apesar de não ter proteção do FGC, a instituição demonstra boa capacidade de pagamento, com indicadores financeiros em níveis aceitáveis. A geração de caixa é considerada satisfatória, o que demonstra a capacidade da empresa de honrar seus compromissos financeiros. A concentração de crédito em PMEs exige atenção, pois aumenta a exposição a riscos específicos desse segmento. A ausência de rating de crédito exige maior cautela, mas a solidez do banco, com boa gestão, mitiga parte dos riscos. A análise de dívida/patrimônio líquido e dívida líquida/EBITDA, em conjunto com a margem EBITDA, indicam uma situação equilibrada, mas que precisa ser monitorada. A exposição a setores cíclicos é considerada moderada, com dependência baixa de captação no mercado interbancário.

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Simulação do investimento

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Rendimento bruto
R$ 1,43
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R$ 1,43
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Comparação de Rentabilidade

Os dados de IPCA e CDI são projetados com base nos dados do Boletim Focus. Dados de mais de 5 anos que não constam do Boletim mantém a ultima taxa disponível.

Os rendimentos são líquidos de impostos.

Perguntas Frequentes

Tire suas dúvidas sobre este investimento

O CDB (Certificado de Depósito Bancário) do Banco BMG é um título de renda fixa emitido pelo banco. Ao investir, você empresta seu dinheiro ao banco por um período determinado, recebendo em troca uma remuneração, neste caso, atrelada ao CDI (Certificado de Depósito Interbancário). A rentabilidade é pós-fixada, ou seja, acompanha a variação do CDI. Ao final do prazo, você recebe o valor investido acrescido dos juros. O investimento é feito através da XP Investimentos, que atua como distribuidora, facilitando o acesso ao produto. A segurança é um ponto importante, pois o investimento conta com a proteção do FGC (Fundo Garantidor de Créditos), que garante o reembolso de até R$250.000 por CPF/instituição em caso de eventualidade.

O CDB do Banco BMG tem vencimento em 4 de agosto de 2027, o que significa que o investimento terá duração de aproximadamente 3 anos. Ao final do prazo, o investidor receberá de volta o valor investido, acrescido da rentabilidade acumulada ao longo do período. A rentabilidade é calculada com base na taxa de 125,64% do CDI, que acompanha as variações do CDI ao longo do tempo. A XP Investimentos, como distribuidora, e o Banco BMG, como emissor, são responsáveis pelo pagamento no vencimento. É importante lembrar que, ao final do prazo, o investidor pode optar por reinvestir o valor em outro produto ou utilizar o dinheiro para outros fins. O investidor receberá o valor bruto, sendo que o imposto de renda será retido na fonte, conforme a tabela regressiva.

O CDI (Certificado de Depósito Interbancário) é um índice de referência utilizado no mercado financeiro brasileiro, que representa a taxa média de juros praticada nas operações de empréstimo entre os bancos. Ele é utilizado como base para a remuneração de diversos investimentos de renda fixa, como o CDB do Banco BMG. Neste caso, a rentabilidade do CDB é de 125,64% do CDI, o que significa que o investidor receberá uma taxa de juros que é 125,64% da taxa do CDI. Se o CDI subir, a rentabilidade do CDB também sobe, e vice-versa. O CDI é influenciado por diversos fatores, como a política monetária do Banco Central e as condições do mercado. Acompanhar a variação do CDI é importante para entender o desempenho do investimento e comparar com outras opções do mercado.

A rentabilidade de 125,64% do CDI para este CDB é considerada excelente, superando a média do mercado de renda fixa. Para comparar, é preciso analisar outras opções, como outros CDBs, LCIs/LCAs, e até mesmo títulos do Tesouro Direto. CDBs de bancos menores ou com prazos mais longos podem oferecer taxas semelhantes, mas é preciso avaliar a segurança do emissor. LCIs/LCAs, por serem isentas de imposto de renda, podem ser atrativas, mas a rentabilidade bruta precisa ser comparada com a rentabilidade líquida do CDB. Títulos do Tesouro Direto, como o Tesouro Selic, são conservadores, mas podem render menos. A análise deve considerar o perfil de risco do investidor, o prazo do investimento e a segurança do emissor, além da rentabilidade, para tomar a melhor decisão.

Mudanças na economia brasileira podem impactar o investimento de diversas formas. A principal delas é através da variação do CDI, que é o indexador do CDB. Se a inflação subir, o Banco Central pode aumentar a taxa Selic, o que tende a elevar o CDI e, consequentemente, a rentabilidade do CDB. Por outro lado, em um cenário de queda da inflação e redução da Selic, o CDI pode diminuir, impactando negativamente a rentabilidade. Outros fatores, como a confiança dos investidores e a saúde financeira do Banco BMG, também podem influenciar o investimento. Crises econômicas podem aumentar o risco de crédito, mas a proteção do FGC mitiga parte desse risco. É fundamental acompanhar as notícias econômicas e as decisões do Banco Central para entender os possíveis impactos no investimento.

A análise de crédito do Banco BMG é crucial para avaliar a segurança do investimento. Uma análise de crédito sólida demonstra a capacidade da instituição de honrar seus compromissos financeiros. Indicadores como endividamento, lucratividade e geração de caixa são importantes. No caso do Banco BMG, a análise deve considerar sua solidez no mercado, histórico e capacidade de adaptação. A distribuição pela XP Investimentos pode indicar uma seleção criteriosa de produtos. A proteção do FGC é um fator importante, pois garante o reembolso em caso de problemas com o banco, mas a análise de crédito ajuda a entender o risco envolvido. Um bom rating de crédito, emitido por agências especializadas, é um indicativo positivo. Acompanhar as notícias e os relatórios financeiros do banco é essencial para monitorar a saúde financeira da instituição e a segurança do investimento.