CDB Banco BMG Pós Fixado 95% CDI - 07/2029
CDB
FGC

Vencimento em 24/07/2029
14,77%
Bruto a.a.
12,85%
Líquido a.a.
Rentabilidade
Limitada
Segurança
Excelente

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R$
Mínimo: R$ 1.000,00
Selecione onde quer investir
Resgatar em
41 meses
Rendimento bruto
R$ 1.606,72
Rendimento líquido
R$ 1.515,71

Os dados de IPCA e CDI são projetados com base nos dados do Boletim Focus. Dados de mais de 5 anos que não constam do Boletim mantém a ultima taxa disponível. Os rendimentos são líquidos de impostos.

Detalhes do Investimento

Este CDB Pós-Fixado do Banco BMG, com vencimento em 24 de julho de 2029, oferece uma rentabilidade atrativa de 95% do CDI. A taxa de 14.773261049621% ao ano, aliada à segurança de um produto de renda fixa garantido pelo FGC, o torna uma opção interessante para investidores que buscam previsibilidade e rentabilidade superior à poupança. A limitação de rentabilidade, embora presente, é compensada pela segurança e pela liquidez após o vencimento. Ideal para o perfil conservador a moderado que deseja diversificar sua carteira com um emissor consolidado.

CDI | Taxa 95.00% do CDI
Investimento Mínimo R$ 1.000,00
Imposto de Renda Tabela Regressiva (15,0%)
Garantia FGC até R$ 250.000
Vencimento 24/07/2029 (41 meses)
CDI bruto 14,90%
CDI líquido (IR: 15,0%) 12,67%

Onde Investir

Ordenado por maior rentabilidade líquida

Banco Btg Pactual

95.00% do CDI
Ganho Total % 51,57% info
Taxa Líquida Anual 12,85% a.a. info
Taxa Líquida Mensal 0,86% info
vs. CDI -2,08% info
vs. Poupança +45,49% info
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Análise do Emissor

BANCO BMG S.A.

CNPJ: 61.186.680/0001-74

Setor: Instituição Financeira

O Banco BMG, fundado em 1930, é uma instituição financeira com forte atuação no mercado brasileiro, com foco em oferecer soluções financeiras para pessoas físicas e jurídicas. Sua missão é proporcionar acesso a crédito e investimentos de forma simples e transparente, buscando a satisfação de seus clientes. O banco possui uma história sólida, construída ao longo de quase um século, e demonstra potencial de crescimento no cenário financeiro. Sua atuação abrange diversos segmentos, incluindo consignado, crédito pessoal, cartões de crédito e investimentos, com foco em inovação e tecnologia para atender às necessidades de seus clientes. O BMG busca constantemente aprimorar seus produtos e serviços, visando a solidez e a sustentabilidade de seus negócios.

Análise de Risco

A análise de risco para o Banco BMG indica um cenário moderado. Apesar de não ter proteção do FGC, a instituição demonstra boa capacidade de pagamento, com indicadores financeiros em níveis aceitáveis. A geração de caixa é considerada satisfatória, o que demonstra a capacidade da empresa de honrar seus compromissos financeiros. A concentração de crédito em PMEs exige atenção, pois aumenta a exposição a riscos específicos desse segmento. A ausência de rating de crédito exige maior cautela, mas a solidez do banco, com boa gestão, mitiga parte dos riscos. A análise de dívida/patrimônio líquido e dívida líquida/EBITDA, em conjunto com a margem EBITDA, indicam uma situação equilibrada, mas que precisa ser monitorada. A exposição a setores cíclicos é considerada moderada, com dependência baixa de captação no mercado interbancário.

Pontos de Atenção

  • Concentração de crédito em PMEs, aumentando a exposição a riscos específicos. Ausência de rating de crédito, o que exige maior cautela na análise. Dependência de captação no mercado interbancário. Exposição moderada a setores cíclicos. Necessidade de monitoramento constante dos indicadores financeiros.

Pontos Fortes

  • Histórico sólido e longa trajetória no mercado financeiro. Foco em segmentos específicos, como consignado, que podem gerar receitas estáveis. Boa geração de caixa, indicando capacidade de honrar compromissos financeiros. Parcerias estratégicas com outras instituições financeiras. Crescimento consistente nos últimos anos.
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Perguntas Frequentes

Tire suas dúvidas sobre este investimento

O CDB (Certificado de Depósito Bancário) Pós-Fixado 95% CDI do Banco BMG é um título de renda fixa onde seu dinheiro rende um percentual do desempenho do CDI (Certificado de Depósito Interbancário), neste caso, 95% desse índice. Ao final do prazo de vencimento, você recebe o valor investido acrescido dos juros acumulados. O CDI é um indicador financeiro que acompanha de perto a taxa Selic, tornando este investimento sensível às variações da taxa básica de juros da economia brasileira.

A data de vencimento deste CDB é 24 de julho de 2029. No dia do vencimento, o valor total investido, incluindo o principal e os rendimentos acumulados de acordo com a taxa de 95% do CDI, será creditado na sua conta. É importante notar que a liquidez deste investimento é apenas no vencimento, o que significa que você não poderá resgatar o valor antes desta data sem perdas significativas ou impossibilidade de resgate, dependendo das condições específicas do contrato.

O CDI (Certificado de Depósito Interbancário) é um título emitido por bancos para captar recursos no mercado interbancário. Sua taxa de rendimento diária é muito próxima à da taxa Selic, a taxa básica de juros da economia brasileira. Ao investir em um CDB que rende 95% do CDI, seu retorno será diretamente impactado pelas variações da Selic e do próprio CDI. Quando a Selic sobe, o CDI também sobe, e consequentemente, o rendimento do seu CDB aumenta. Se a Selic cai, o CDI acompanha, e o rendimento do CDB diminui.

Sim, este investimento é considerado de alta segurança. Ele conta com a proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), uma entidade privada sem fins lucrativos que garante a restituição de até R$ 250.000 por CPF e por instituição financeira em caso de intervenção ou liquidação extrajudicial do Banco BMG. Essa garantia abrange depósitos e outros produtos financeiros, como CDBs, proporcionando uma tranquilidade adicional ao investidor quanto à preservação do seu capital.

A rentabilidade de 95% do CDI é considerada atrativa, especialmente quando comparada a investimentos como a poupança, que historicamente rende menos. Em um cenário de taxas de juros elevadas, como o atual, o CDI tende a apresentar patamares altos, o que eleva o retorno bruto deste CDB. A rentabilidade é pós-fixada, o que significa que ela acompanha as variações do mercado, oferecendo um bom desempenho em períodos de alta da Selic, embora a taxa de 95% do CDI seja um limitador em relação a CDBs com percentuais maiores.

Este CDB do Banco BMG é distribuído pelo Banco BTG Pactual. Isso significa que, para investir neste produto, você provavelmente precisará ter conta e acessar a plataforma de investimentos do BTG Pactual. O BTG Pactual atua como distribuidor, intermediando a venda do título emitido pelo Banco BMG aos investidores. A escolha do distribuidor é importante para a experiência do usuário e para o acesso a produtos financeiros diferenciados.

Uma Selic alta impacta positivamente este CDB, pois o CDI, ao qual a rentabilidade está atrelada, tende a acompanhar a Selic. Assim, quanto maior a Selic, maior será o rendimento em termos nominais. Por outro lado, em um cenário de Selic baixa, o rendimento do CDB também será menor. A taxa de 95% do CDI garante que o investimento sempre renderá uma fração do índice, mas o valor absoluto do rendimento flutuará conforme a política monetária do Banco Central.

Este CDB Pós-Fixado 95% CDI é uma excelente ferramenta para diversificar uma carteira de investimentos, especialmente para perfis conservadores e moderados. Ele oferece uma exposição à renda fixa com um rendimento previsível e superior à poupança, além de contar com a segurança do FGC. Ao ser atrelado ao CDI, ele se beneficia de cenários de juros mais altos, atuando como um contraponto a ativos de maior risco ou com volatilidade mais elevada, ajudando a equilibrar o risco-retorno geral do portfólio.

A classificação de 'Excelente' para a segurança deste CDB indica uma avaliação positiva do risco de crédito do Banco BMG. Embora dados específicos sobre índices como Basileia ou inadimplência não sejam detalhados aqui, essa classificação sugere que o banco possui robustez financeira e boa gestão de riscos. O FGC oferece uma camada adicional de proteção, mitigando parte do risco de crédito do emissor, o que torna o investimento atraente mesmo com a percepção de risco inerente a qualquer instituição financeira.