CDB BANCO C6 CONSIGNADO S.A. CDI + 0,4%

CDB

FGC

Este é um Certificado de Depósito Bancário (CDB) emitido pelo C6 Bank e distribuído pela XP Investimentos. Ao investir neste CDB, você está emprestando dinheiro ao banco em troca de uma remuneração. A rentabilidade é pós-fixada, atrelada à variação do CDI (Certificado de Depósito Interbancário) acrescida de 0,4% ao ano. O investimento possui um vencimento definido em 10 de fevereiro de 2030. É importante notar que a rentabilidade é limitada, com um teto de 1.32% acima do benchmark, o que representa uma barra de 33% em termos de desempenho máximo. O investimento é considerado de excelente segurança e conta com a proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC).

O prazo de vencimento deste CDB é em 10 de fevereiro de 2030. Ao atingir a data de vencimento, o valor principal investido será devolvido ao investidor, juntamente com a rentabilidade acumulada durante todo o período. Essa rentabilidade será calculada com base na variação do CDI mais os 0,4% de taxa adicional, respeitando o limite de 1.32% acima do benchmark. O investidor receberá o valor total em sua conta, sem a necessidade de qualquer ação adicional, a menos que opte por reinvestir o valor em outro produto financeiro.

A expressão 'CDI + 0,4%' indica que a rentabilidade deste CDB é pós-fixada e vinculada ao desempenho do CDI, que é um dos principais indicadores da taxa de juros básica da economia brasileira. Para cada período de apuração, a rentabilidade será a soma da variação do CDI mais uma taxa fixa de 0,4% ao ano. Por exemplo, se o CDI em um determinado período for de X%, a rentabilidade bruta será de (X + 0,4)%. É crucial entender que essa rentabilidade é limitada, com um teto de 1.32% acima do benchmark, o que significa que o ganho máximo é de 1.32% acima do que o CDI render. Essa limitação é um fator importante a ser considerado na análise.

Investir neste CDB oferece uma vantagem direta em relação ao CDI puro, pois a sua rentabilidade é o CDI mais um adicional de 0,4% ao ano. Isso significa que, em condições normais de mercado, este CDB tende a render mais do que um investimento que apenas acompanha o CDI. A vantagem reside em obter um ganho superior com o mesmo nível de previsibilidade e segurança, já que ambos estão atrelados ao mesmo indexador. No entanto, é fundamental observar a limitação de rentabilidade, que estabelece um teto de 1.32% acima do benchmark, garantindo que o ganho não ultrapasse um certo limite percentual em relação ao CDI.

Este CDB é classificado como de 'Excelente' segurança. Essa classificação é reforçada pela cobertura do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), uma entidade privada sem fins lucrativos que protege investidores em caso de falência ou liquidação de instituições financeiras associadas. O FGC garante o reembolso de depósitos e investimentos de até R$ 250.000 por CPF e por instituição financeira, ou por conglomerado financeiro, em um limite global de R$ 1 milhão a cada 4 anos. Essa proteção confere uma camada significativa de segurança ao seu capital investido neste CDB.

Este CDB é oferecido e distribuído pela XP Investimentos. Para adquiri-lo, você precisará ter uma conta aberta e ativa na XP Investimentos. O processo de investimento geralmente é feito através da plataforma online ou aplicativo da corretora. Quanto aos custos, a aplicação em CDBs, em geral, não possui taxas de administração diretas cobradas pela corretora ou pelo emissor. No entanto, é importante estar ciente da incidência do Imposto de Renda sobre os rendimentos, que segue uma tabela regressiva com base no tempo de aplicação, e do Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) para resgates realizados em menos de 30 dias. Consulte a XP Investimentos para detalhes específicos.

A rentabilidade deste CDB é diretamente influenciada pela taxa Selic, pois o CDI acompanha de perto a movimentação da Selic. Em um cenário de Selic alta, o CDI tende a subir, o que resulta em uma rentabilidade nominal maior para o seu CDB, pois ele rende CDI + 0,4%. Por outro lado, em um cenário de Selic baixa, o CDI também tende a cair, diminuindo a rentabilidade nominal. Contudo, a taxa de 0,4% adicionada ao CDI garante que o investimento sempre tenha um desempenho superior ao CDI puro. A limitação de 1.32% acima do benchmark é um fator a ser observado, pois em cenários de Selic muito volátil, essa barra pode se tornar relevante para o ganho efetivo.

O risco deste investimento na sua carteira é classificado como baixo, principalmente devido à excelente segurança do produto e à proteção do FGC. A análise de crédito do emissor, C6 Bank, embora seja um banco digital em crescimento, é mitigada por sua atuação regulamentada e pelo FGC. Em termos de carteira, este CDB adiciona previsibilidade e diversificação, especialmente se você busca renda fixa com um retorno superior ao CDI puro. O risco de crédito do emissor é um fator a ser considerado, mas o FGC atua como um seguro robusto. A limitação de rentabilidade também é um ponto a ser ponderado para não superestimar o potencial de ganho em cenários de Selic muito alta.

A inflação é um fator crucial para a análise do retorno real deste CDB. A rentabilidade nominal é de CDI + 0,4%, com um teto de 1.32% acima do benchmark. Se a inflação for superior à rentabilidade nominal obtida, o retorno real (descontada a inflação) será negativo. Em um cenário de inflação alta, o poder de compra do seu investimento pode ser corroído. O cenário econômico geral, incluindo a política monetária, o crescimento do PIB e a estabilidade política, impacta tanto a taxa Selic (e consequentemente o CDI) quanto a inflação. Portanto, embora o CDB ofereça uma rentabilidade nominal atrativa, é essencial monitorar o índice de inflação para avaliar o ganho real do seu investimento ao longo do tempo.