CDB BANCO DIGIMAIS 112,00% CDI

CDB

FGC

O Certificado de Depósito Bancário (CDB) é um título de renda fixa emitido por bancos para captar recursos. Neste caso específico, o CDB do Banco Digimais remunera o investidor com 112% do CDI (Certificado de Depósito Interbancário), uma taxa que acompanha de perto a taxa básica de juros da economia (Selic). Ao investir, você empresta dinheiro ao banco Digimais por um período determinado, recebendo em troca juros calculados com base nessa taxa. O investimento é simples e direto, com o valor principal e os rendimentos sendo creditados na sua conta na data de vencimento. A segurança é reforçada pela cobertura do Fundo Garantidor de Créditos (FGC).

A data de vencimento deste CDB do Banco Digimais é 17 de janeiro de 2030. Ao atingir o vencimento, o valor total investido, acrescido de todos os rendimentos acumulados ao longo do período, será automaticamente creditado na sua conta. Não há necessidade de resgate manual. É importante notar que, por se tratar de um CDB com vencimento em 2030, a liquidez é apenas no vencimento, o que significa que o resgate antecipado pode não ser permitido ou pode acarretar em perdas, dependendo das condições contratuais específicas do título.

O CDI (Certificado de Depósito Interbancário) é uma taxa de referência para o mercado financeiro brasileiro, que reflete a média das taxas de juros das operações de empréstimo entre os bancos. Ele tende a seguir de perto a taxa Selic, a taxa básica de juros da economia, o que o torna um excelente termômetro para a rentabilidade da renda fixa. Neste CDB, o fato de ser atrelado a 112% do CDI significa que o seu rendimento será sempre superior à média das taxas interbancárias, proporcionando uma rentabilidade mais vantajosa do que o CDI puro e protegendo seu capital da inflação, especialmente em cenários de taxas de juros mais elevadas.

A rentabilidade de 112% do CDI é considerada muito boa no cenário atual de renda fixa. Isso significa que o seu investimento renderá 12% a mais do que a taxa básica de juros de curto prazo (CDI). Em comparação com a Poupança, que tem rendimento limitado e geralmente inferior ao CDI, este CDB oferece um potencial de ganho significativamente maior. Em relação a outros CDBs, a taxa de 112% do CDI é competitiva, especialmente considerando a segurança oferecida pelo Banco Digimais e a cobertura do FGC. A rentabilidade 'Razoável' com um diferencial de 4.39% acima do benchmark valida essa percepção.

Este CDB do Banco Digimais possui uma classificação de segurança 'Excelente', indicando um baixo risco. A principal garantia para o investidor é a cobertura do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), uma entidade privada sem fins lucrativos que protege os depositantes e investidores em caso de intervenção, liquidação ou falência de instituições financeiras associadas. O FGC garante o reembolso de até R$ 250.000 por CPF e por instituição financeira, limitados a R$ 1 milhão a cada período de 4 anos. Isso significa que seu investimento está protegido até esse limite, tornando-o uma opção muito segura.

O CDB BANCO DIGIMAIS 112,00% CDI está disponível para investimento através de plataformas de distribuição de produtos financeiros reconhecidas no mercado. Especificamente, você pode encontrá-lo e adquiri-lo por meio do Banco Inter e da Ágora Investimentos. Essas instituições atuam como distribuidoras, facilitando o acesso dos investidores a este produto emitido pelo Banco Digimais. Recomenda-se verificar diretamente com seu assessor de investimentos ou nas plataformas digitais dessas corretoras para confirmar a disponibilidade e os procedimentos de aplicação.

Em um cenário de queda na taxa Selic, a taxa do CDI, que é o indexador deste CDB, também tende a diminuir. Como o CDB rende 112% do CDI, uma taxa Selic menor resultará em um rendimento nominal menor para o seu investimento. No entanto, a vantagem de ter um CDB atrelado ao CDI é que ele acompanha a tendência do mercado, ainda que em um patamar ligeiramente superior. Mesmo com a Selic em queda, o CDB continuará a oferecer um rendimento superior à Poupança e a muitos outros investimentos de renda fixa de curto prazo, mantendo seu caráter de proteção contra a inflação.

Este CDB se encaixa bem em uma carteira diversificada como um componente de renda fixa com bom potencial de retorno e baixo risco, especialmente para quem busca superar o CDI. O risco de crédito do emissor, Banco Digimais, é classificado como baixo, devido à sua atuação regulamentada e à cobertura do FGC. A análise de risco indica que, embora o setor bancário digital apresente dinâmicas competitivas, o Digimais opera com solidez. Métricas como Índice de Basileia e ROE são cruciais para avaliar a saúde financeira de um banco. A proteção do FGC mitiga significativamente o risco de crédito do emissor até o limite estabelecido.

A taxa de 12.657777630798% ao ano (aproximadamente) representa o rendimento bruto deste CDB. Para avaliar a rentabilidade real, é necessário descontar a inflação do período. Como o CDB é atrelado ao CDI, que por sua vez acompanha a Selic, ele oferece uma proteção razoável contra a inflação, especialmente em cenários de juros mais altos. Se a taxa de inflação for inferior ao rendimento do CDB, o investidor terá um ganho real positivo. Em cenários de inflação elevada, o ganho real pode ser menor ou até negativo, mas o CDB ainda tende a superar investimentos com rentabilidade fixa e inferior ao CDI.