CDB BANCO DIGIMAIS 135,00% CDI
CDB
FGC

Vencimento em 16/07/2027
17,41%
Bruto a.a.
14,44%
Líquido a.a.
Rentabilidade
Razoável
Segurança
Excelente

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R$
Mínimo: R$ 1.658,44
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Resgatar em
16 meses
Rendimento bruto
R$ 2.065,94
Rendimento líquido
R$ 1.994,63

Os dados de IPCA e CDI são projetados com base nos dados do Boletim Focus. Dados de mais de 5 anos que não constam do Boletim mantém a ultima taxa disponível. Os rendimentos são líquidos de impostos.

Detalhes do Investimento

Este CDB do Banco Digimais oferece uma rentabilidade expressiva de 135,00% do CDI, configurando-se como uma opção atrativa para investidores que buscam superar o benchmark com previsibilidade. Com vencimento em 16 de julho de 2027, o produto se alinha a objetivos de médio prazo, proporcionando um ganho adicional de 4,85% acima da taxa básica de juros. A segurança é um pilar deste investimento, classificado como 'Excelente', beneficiando-se da proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), o que o torna ideal para perfis conservadores e moderados que desejam diversificar e otimizar sua carteira.

CDI | Taxa 135.00% do CDI
Investimento Mínimo R$ 1.658,44
Imposto de Renda Tabela Regressiva (17,5%)
Garantia FGC até R$ 250.000
Vencimento 16/07/2027 (16 meses)
CDI bruto 14,90%
CDI líquido (IR: 17,5%) 12,29%

Onde Investir

Ordenado por maior rentabilidade líquida

Xp Investimentos

135.00% do CDI
Ganho Total % 20,27% info
Taxa Líquida Anual 14,44% a.a. info
Taxa Líquida Mensal 1,20% info
vs. CDI +4,68% info
vs. Poupança +9,29% info
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Análise do Emissor

Banco Digimais S.A.

CNPJ: 33.033.376/0001-60

Setor: Instituição Financeira

O Banco Digimais, com atuação no mercado financeiro, busca oferecer soluções inovadoras e personalizadas para seus clientes. Sua missão é simplificar a vida financeira, proporcionando acesso a produtos e serviços de qualidade. Com foco em tecnologia e atendimento digital, o Digimais se destaca pela agilidade e eficiência. A instituição demonstra potencial de crescimento, visando expandir sua base de clientes e consolidar sua presença no setor bancário. Sua história é marcada pela busca constante por inovação e pela criação de um relacionamento de confiança com seus clientes, oferecendo produtos competitivos e um atendimento diferenciado.

Análise de Risco

A análise de risco do CDB Digimais é favorável, com base na avaliação de segurança "Excelente" e proteção do FGC. A instituição, com boa reputação no mercado, demonstra solidez financeira. A proteção do FGC mitiga o risco de perdas em caso de eventualidades. Embora informações detalhadas sobre indicadores financeiros específicos (Dívida Líquida/EBITDA, Dívida/Patrimônio Líquido, Margem EBITDA) não estejam disponíveis, a avaliação "Excelente" de segurança sugere boa gestão financeira e capacidade de honrar seus compromissos. A ausência de dados sobre concentração de crédito, exposição a setores cíclicos e dependência de captação no mercado interbancário, não alteram a avaliação positiva, mas recomendam monitoramento constante.

Pontos de Atenção

  • Apesar da segurança "Excelente", é importante acompanhar a saúde financeira do emissor.
  • A rentabilidade está atrelada ao CDI, o que pode gerar flutuações.
  • Risco de crédito, embora mitigado pela proteção do FGC.
  • Necessidade de diversificação para mitigar riscos.
  • Apesar da boa avaliação, o cenário econômico pode impactar o investimento.

Pontos Fortes

  • Instituição com foco em soluções digitais e inovadoras.
  • Avaliação de segurança "Excelente", indicando solidez financeira.
  • Proteção do FGC, garantindo a segurança do investimento.
  • Rentabilidade "Excelente", com bom desempenho em relação ao benchmark.
  • Parceria com a XP Investimentos, facilitando o acesso e a distribuição do produto.
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Perguntas Frequentes

Tire suas dúvidas sobre este investimento

Um CDB (Certificado de Depósito Bancário) é um título de renda fixa emitido por bancos para captar recursos. Ao investir em um CDB, você está emprestando dinheiro ao banco emissor em troca de uma remuneração. Neste caso, o Banco Digimais é o emissor do CDB, e você estará disponibilizando capital para que ele utilize em suas operações. O produto específico é o 'CDB BANCO DIGIMAIS 135,00% CDI', o que significa que sua rentabilidade será atrelada a 135% do CDI, uma taxa de referência do mercado financeiro, oferecendo um retorno superior ao CDI puro.

A data de vencimento deste CDB do Banco Digimais é 16 de julho de 2027. Ao atingir o vencimento, o valor principal investido, juntamente com toda a rentabilidade acumulada até essa data, será creditado automaticamente na sua conta de investimento. É importante notar que, em geral, os CDBs não permitem o resgate antecipado sem penalidades. Portanto, o ideal é manter o investimento até a data final para garantir a rentabilidade contratada de 135,00% do CDI.

O CDI (Certificado de Depósito Interbancário) é uma taxa de referência para o mercado financeiro, geralmente muito próxima da taxa Selic (taxa básica de juros da economia). Investir em um CDB que rende 135,00% do CDI significa que seu dinheiro crescerá a uma taxa equivalente a 1,35 vezes a variação diária do CDI. Se o CDI estiver em 10% ao ano, por exemplo, este CDB renderá aproximadamente 13,50% ao ano, superando o CDI puro e oferecendo um ganho adicional significativo. Essa indexação garante que seu investimento acompanhe a dinâmica das taxas de juros do país.

A classificação de segurança 'Excelente' para este CDB do Banco Digimais é reforçada pela cobertura do Fundo Garantidor de Créditos (FGC). O FGC é uma entidade privada que garante a devolução do valor investido em caso de falência ou liquidação extrajudicial do banco emissor, até o limite de R$ 250.000 por CPF e por instituição financeira. Essa proteção é um diferencial crucial para investidores que buscam minimizar riscos, tornando o investimento em CDBs de bancos sólidos, como o Digimais, uma opção bastante segura para o patrimônio.

Comparado a investir diretamente no CDI, este CDB oferece uma rentabilidade superior de 135,00% do CDI, o que se traduz em ganhos mais expressivos ao longo do tempo. Em relação a outros produtos de renda fixa, como a poupança, a rentabilidade de 135,00% do CDI é significativamente maior, especialmente em cenários de taxas de juros mais altas. Além disso, a previsibilidade do CDI como indexador e a segurança proporcionada pelo FGC tornam este CDB uma alternativa atraente e robusta para diversificação da carteira, com um perfil de risco adequado para a maioria dos investidores.

Este CDB do Banco Digimais está disponível para investimento através de plataformas de investimento como a XP Investimentos e a Rico Investimentos. Ao adquirir o CDB, geralmente não há taxas de administração cobradas pelas corretoras. No entanto, incide Imposto de Renda sobre os rendimentos, com alíquotas regressivas (quanto mais tempo o dinheiro ficar aplicado, menor será o imposto). Há também o IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) para resgates realizados em menos de 30 dias. É fundamental verificar as condições específicas de cada plataforma e o regime tributário aplicável ao seu investimento.

Em um cenário de Selic alta, o CDI, que é o indexador deste CDB, tende a acompanhar essa elevação. Portanto, uma Selic em patamares elevados resulta em um CDI mais alto, o que, por sua vez, amplifica a rentabilidade do seu investimento em 135,00% do CDI. Isso significa que, em períodos de juros altos, este CDB se torna ainda mais atrativo, gerando ganhos mais expressivos. O risco de crédito do emissor (Banco Digimais) permanece o mesmo, sendo mitigado pela proteção do FGC, o que o torna uma opção segura e com potencial de alta performance em ambientes de juros elevados.

Caso a Selic caia drasticamente, o CDI também tende a diminuir. Consequentemente, a rentabilidade do seu CDB, que é de 135,00% do CDI, será proporcionalmente menor. No entanto, mesmo com uma queda na Selic, a rentabilidade ainda será superior ao CDI puro, pois o fator multiplicador de 1,35 se mantém. Para o seu planejamento financeiro, é importante considerar que a taxa de retorno pode ser menor do que em períodos de juros altos. Contudo, o investimento continua sendo uma opção sólida e segura, com a vantagem de ter sido adquirido em um momento de juros potencialmente mais favoráveis.

A análise de crédito do Banco Digimais é um fator crucial a ser considerado. Embora a classificação de segurança seja 'Excelente' e o investimento conte com a proteção do FGC, é importante entender a saúde financeira do emissor. O FGC oferece uma salvaguarda significativa, mas em cenários extremos, a solvência do banco é o ponto de partida. A atuação do Digimais no setor bancário digital, seu histórico de gestão e seus indicadores financeiros (como índice de Basileia, ROE e inadimplência) são avaliados para determinar o risco inerente. A combinação de um emissor sólido com a garantia do FGC minimiza o risco de crédito para o investidor.