CDB BANCO DIGIMAIS 135,00% CDI
CDB
FGC

Vencimento em 07/01/2028
16,69%
Bruto a.a.
13,92%
Líquido a.a.
Rentabilidade
Equilibrada
Segurança
Excelente

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Simulação do Investimento

R$
Mínimo: R$ 1.500,69
Selecione onde quer investir
Resgatar em
22 meses
Rendimento bruto
R$ 1.995,35
Rendimento líquido
R$ 1.908,78

Os dados de IPCA e CDI são projetados com base nos dados do Boletim Focus. Dados de mais de 5 anos que não constam do Boletim mantém a ultima taxa disponível. Os rendimentos são líquidos de impostos.

Detalhes do Investimento

O CDB BANCO DIGIMAIS 135,00% CDI representa uma oportunidade de investimento com alta previsibilidade de retorno, atrelado à taxa CDI, um dos principais benchmarks do mercado financeiro brasileiro. Com uma rentabilidade de 135% do CDI, este produto se destaca por oferecer um ganho real atrativo, superando o benchmark em 6.35% e atingindo uma barra de 66% na análise de rentabilidade. Ideal para investidores com perfil equilibrado que buscam segurança e bons rendimentos em um prazo de médio a longo prazo, com vencimento em 07/01/2028. Sua distribuição pela XP Investimentos, uma das maiores plataformas de investimentos do país, adiciona uma camada de confiança e conveniência.

CDI | Taxa 135.00% do CDI
Investimento Mínimo R$ 1.500,69
Imposto de Renda Tabela Regressiva (17,5%)
Garantia FGC até R$ 250.000
Vencimento 07/01/2028 (22 meses)
CDI bruto 14,90%
CDI líquido (IR: 17,5%) 12,29%

Onde Investir

Ordenado por maior rentabilidade líquida

Xp Investimentos

135.00% do CDI
Ganho Total % 27,19% info
Taxa Líquida Anual 13,92% a.a. info
Taxa Líquida Mensal 1,18% info
vs. CDI +6,18% info
vs. Poupança +11,51% info
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Análise do Emissor

Banco Digimais S.A.

CNPJ: 33.033.376/0001-60

Setor: Instituição Financeira

O Banco Digimais, com atuação no mercado financeiro, busca oferecer soluções inovadoras e personalizadas para seus clientes. Sua missão é simplificar a vida financeira, proporcionando acesso a produtos e serviços de qualidade. Com foco em tecnologia e atendimento digital, o Digimais se destaca pela agilidade e eficiência. A instituição demonstra potencial de crescimento, visando expandir sua base de clientes e consolidar sua presença no setor bancário. Sua história é marcada pela busca constante por inovação e pela criação de um relacionamento de confiança com seus clientes, oferecendo produtos competitivos e um atendimento diferenciado.

Análise de Risco

A análise de risco do CDB Digimais é favorável, com base na avaliação de segurança "Excelente" e proteção do FGC. A instituição, com boa reputação no mercado, demonstra solidez financeira. A proteção do FGC mitiga o risco de perdas em caso de eventualidades. Embora informações detalhadas sobre indicadores financeiros específicos (Dívida Líquida/EBITDA, Dívida/Patrimônio Líquido, Margem EBITDA) não estejam disponíveis, a avaliação "Excelente" de segurança sugere boa gestão financeira e capacidade de honrar seus compromissos. A ausência de dados sobre concentração de crédito, exposição a setores cíclicos e dependência de captação no mercado interbancário, não alteram a avaliação positiva, mas recomendam monitoramento constante.

Pontos de Atenção

  • Apesar da segurança "Excelente", é importante acompanhar a saúde financeira do emissor.
  • A rentabilidade está atrelada ao CDI, o que pode gerar flutuações.
  • Risco de crédito, embora mitigado pela proteção do FGC.
  • Necessidade de diversificação para mitigar riscos.
  • Apesar da boa avaliação, o cenário econômico pode impactar o investimento.

Pontos Fortes

  • Instituição com foco em soluções digitais e inovadoras.
  • Avaliação de segurança "Excelente", indicando solidez financeira.
  • Proteção do FGC, garantindo a segurança do investimento.
  • Rentabilidade "Excelente", com bom desempenho em relação ao benchmark.
  • Parceria com a XP Investimentos, facilitando o acesso e a distribuição do produto.
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Perguntas Frequentes

Tire suas dúvidas sobre este investimento

Um CDB (Certificado de Depósito Bancário) é um título de renda fixa emitido por bancos para captar recursos. Neste caso específico do CDB BANCO DIGIMAIS 135,00% CDI, a principal característica é a sua rentabilidade vinculada ao CDI (Certificado de Depósito Interbancário), um indicador que acompanha de perto a taxa Selic. Ao render 135% do CDI, o investimento busca oferecer um retorno superior à média do mercado, com previsibilidade e segurança, sendo uma ótima opção para quem busca diversificar sua carteira com um ativo de baixo risco, garantido pelo FGC.

O prazo de vencimento deste CDB do Banco Digimais é em 07 de janeiro de 2028. Durante todo o período até o vencimento, o seu investimento estará rendendo de acordo com a taxa acordada de 135% do CDI. É importante notar que, em geral, CDBs possuem liquidez apenas no vencimento, ou seja, o resgate antecipado pode não ser permitido ou pode implicar em penalidades na rentabilidade. Portanto, este investimento é mais adequado para quem não precisará do capital investido até a data de 07/01/2028, garantindo assim o recebimento integral da rentabilidade projetada.

O indexador CDI (Certificado de Depósito Interbancário) é um dos principais indicadores de referência para a renda fixa no Brasil, refletindo a média das taxas de juros praticadas no mercado interbancário. Ele tende a seguir de perto a taxa básica de juros, a Selic. Neste CDB, a rentabilidade de 135% do CDI significa que o seu dinheiro renderá um percentual fixo (135%) sobre o valor acumulado pelo CDI. Se o CDI subir, a sua rentabilidade nominal também aumentará, e se o CDI cair, a rentabilidade nominal diminuirá. É um indexador previsível e que geralmente oferece retornos consistentes.

A rentabilidade de 135% do CDI é considerada muito atrativa no cenário atual de renda fixa. Ela representa um ganho de 6.35% acima do benchmark (CDI) e atinge uma barra de 66% em nossa análise de rentabilidade, o que indica um desempenho robusto. Em comparação com outros CDBs que rendem, por exemplo, 100% ou 110% do CDI, este investimento oferece um potencial de retorno significativamente maior. Sua performance também tende a ser mais vantajosa do que muitas opções de fundos de renda fixa com taxas de administração mais elevadas, especialmente considerando a segurança proporcionada pelo FGC.

Este CDB do Banco Digimais possui um nível de segurança classificado como 'Excelente', com uma barra de 95% em nossa análise. A principal garantia é o Fundo Garantidor de Créditos (FGC), que assegura a devolução do seu investimento, acrescido de juros líquidos, em caso de falência ou liquidação do Banco Digimais, limitado a R$ 250.000 por CPF e por instituição financeira. Além disso, o Banco Digimais faz parte do Grupo MRV, um conglomerado financeiro com forte atuação e solidez, o que adiciona uma camada extra de confiança à operação.

Este CDB do Banco Digimais é distribuído pela XP Investimentos, uma das maiores corretoras do mercado. Para investir, você precisará ter uma conta aberta na XP Investimentos e realizar o cadastro completo. Após a aprovação da sua conta, basta acessar a plataforma da XP, buscar pelo produto 'CDB BANCO DIGIMAIS 135,00% CDI' e seguir os passos para realizar a aplicação. Não há requisitos de valor mínimo especificados nos dados fornecidos, mas é comum que CDBs possuam um aporte inicial. A XP Investimentos oferece um ambiente seguro e intuitivo para a negociação de diversos produtos financeiros.

Em um cenário de queda da taxa Selic, a rentabilidade nominal deste CDB atrelado ao CDI, que rende 135% do CDI, também tende a diminuir. No entanto, o percentual de 135% sobre o CDI faz com que ele se mantenha competitivo. A rentabilidade real, que considera a inflação, pode até melhorar em um cenário de queda de juros se a inflação também estiver sob controle. Portanto, mesmo com a Selic em declínio, este CDB ainda tende a oferecer um retorno superior a outras opções de renda fixa com menor percentual do CDI, tornando-se uma alternativa interessante para proteger o poder de compra do seu capital.

Este CDB se encaixa perfeitamente em uma carteira diversificada como um componente de baixo risco e alta previsibilidade de retorno. A análise de crédito do emissor Digimais, classificada como 'Excelente', combinada com a proteção do FGC, minimiza o risco de crédito. Em um cenário econômico com incertezas, a atrelagem ao CDI oferece um bom acompanhamento da inflação e dos juros, enquanto a taxa de 135% do CDI garante um retorno expressivo. Ele pode equilibrar carteiras com ativos de maior volatilidade, oferecendo estabilidade e segurança, sem sacrificar significativamente o potencial de ganho.

Apesar da segurança do FGC e da solidez do emissor, um CDB de longo prazo como este apresenta alguns riscos. O principal é o de liquidez: o resgate antecipado geralmente não é permitido ou acarreta perdas significativas na rentabilidade. Isso significa que seu capital ficará indisponível até o vencimento em 07/01/2028. Além disso, há o risco de oportunidade: se as taxas de juros subirem expressivamente após o investimento, você pode estar 'preso' a uma taxa que se torna menos vantajosa em comparação com novas aplicações. Finalmente, embora o risco de crédito do emissor seja baixo e mitigado pelo FGC, eventos macroeconômicos extremos podem, em teoria, impactar a saúde financeira de qualquer instituição.