CDB Banco Digimais Pós-fixado 125,00% CDI
CDB
FGC

Vencimento em 21/07/2028
Análise de Rentabilidade:
17,80%
Bruto a.a.
15,45%
Líquido a.a.
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Detalhes do Investimento

Este CDB Pós-fixado do Banco Digimais, distribuído pela XP Investimentos, representa uma excelente oportunidade para investidores que buscam rentabilidade e segurança. Com taxa de 17.9304% ao ano, atrelada ao CDI, o investimento oferece uma rentabilidade considerada excelente, superando o benchmark em 36.19% e com uma barra de rentabilidade de 95%. O vencimento em 2028-07-21 proporciona previsibilidade e horizonte de longo prazo. A segurança é um ponto forte, com avaliação excelente e barra de 95%. O produto é ideal para investidores com perfil moderado a arrojado, que buscam diversificar sua carteira e obter retornos acima da média, aproveitando a solidez do emissor Digimais e a expertise da XP Investimentos.

Simular Investimento
Rentabilidade Excelente
Segurança Excelente

Informações do Investimento

Investimento Mínimo R$ 1,11
Imposto de Renda
Regime: Tabela Regressiva
Alíquota: 15,0%
Garantia FGC até R$ 250.000
Rentabilidade
Índice: CDI
Taxa: 125.00% do CDI
Benchmark
Cdi bruto: 14,90%
Cdi líquido (IR: 15,0%): 12,67%
Vencimento
Data: 21/07/2028
Meses: 35

Onde Investir

Ordenado por maior rentabilidade líquida

Xp Investimentos

125.00% do CDI
Ganho Total % 75,27% info
Taxa Líquida Anual 15,45% a.a. info
Taxa Líquida Mensal 1,20% info
vs. CDI +33,98% info
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Análise do Emissor

Banco Digimais S.A.

CNPJ: 33.033.376/0001-60

Setor: Instituição Financeira

O Banco Digimais, com atuação no mercado financeiro, busca oferecer soluções inovadoras e personalizadas para seus clientes. Sua missão é simplificar a vida financeira, proporcionando acesso a produtos e serviços de qualidade. Com foco em tecnologia e atendimento digital, o Digimais se destaca pela agilidade e eficiência. A instituição demonstra potencial de crescimento, visando expandir sua base de clientes e consolidar sua presença no setor bancário. Sua história é marcada pela busca constante por inovação e pela criação de um relacionamento de confiança com seus clientes, oferecendo produtos competitivos e um atendimento diferenciado.

Pontos de Atenção

  • Apesar da segurança "Excelente", é importante acompanhar a saúde financeira do emissor.
  • A rentabilidade está atrelada ao CDI, o que pode gerar flutuações.
  • Risco de crédito, embora mitigado pela proteção do FGC.
  • Necessidade de diversificação para mitigar riscos.
  • Apesar da boa avaliação, o cenário econômico pode impactar o investimento.

Pontos Fortes

  • Instituição com foco em soluções digitais e inovadoras.
  • Avaliação de segurança "Excelente", indicando solidez financeira.
  • Proteção do FGC, garantindo a segurança do investimento.
  • Rentabilidade "Excelente", com bom desempenho em relação ao benchmark.
  • Parceria com a XP Investimentos, facilitando o acesso e a distribuição do produto.

Análise de Risco

A análise de risco do CDB Digimais é favorável, com base na avaliação de segurança "Excelente" e proteção do FGC. A instituição, com boa reputação no mercado, demonstra solidez financeira. A proteção do FGC mitiga o risco de perdas em caso de eventualidades. Embora informações detalhadas sobre indicadores financeiros específicos (Dívida Líquida/EBITDA, Dívida/Patrimônio Líquido, Margem EBITDA) não estejam disponíveis, a avaliação "Excelente" de segurança sugere boa gestão financeira e capacidade de honrar seus compromissos. A ausência de dados sobre concentração de crédito, exposição a setores cíclicos e dependência de captação no mercado interbancário, não alteram a avaliação positiva, mas recomendam monitoramento constante.

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Simulação do investimento

R$
Investimento mínimo: R$ 1,11
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35 meses
Espaçador
Rendimento bruto
R$ 2,09
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Rendimento líquido
R$ 2,09
Espaçador

Comparação de Rentabilidade

Os dados de IPCA e CDI são projetados com base nos dados do Boletim Focus. Dados de mais de 5 anos que não constam do Boletim mantém a ultima taxa disponível.

Os rendimentos são líquidos de impostos.

Perguntas Frequentes

Tire suas dúvidas sobre este investimento

CDB significa Certificado de Depósito Bancário, um título de renda fixa emitido por bancos para captar recursos. O CDB Digimais Pós-fixado 125,00% do CDI significa que o investimento renderá 125% da taxa do CDI (Certificado de Depósito Interbancário). O CDI é uma taxa de referência que acompanha de perto a Selic, a taxa básica de juros da economia. Ao investir neste CDB, você empresta seu dinheiro ao Banco Digimais e, em troca, recebe uma remuneração que acompanha a variação do CDI, acrescida do percentual acordado. A rentabilidade final dependerá do tempo que o dinheiro permanecer investido e das variações do CDI ao longo do período.

O CDB Digimais possui um nível de risco considerado baixo, dada a avaliação de segurança "Excelente" e a proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC). O FGC garante o reembolso de até R$250.000,00 por CPF e por instituição financeira em caso de falência ou intervenção do banco emissor. No entanto, é importante ressaltar que, embora a proteção do FGC reduza o risco, ela não o elimina completamente. O risco de crédito ainda existe, pois o investidor está sujeito à capacidade do Banco Digimais de honrar seus compromissos financeiros. A avaliação "Excelente" indica boa solidez financeira, mas é crucial acompanhar a saúde financeira da instituição.

Este CDB oferece diversos benefícios em comparação com outras opções de renda fixa. A rentabilidade "Excelente", com 125% do CDI, supera muitas alternativas disponíveis no mercado. A segurança é um diferencial importante, com avaliação "Excelente" e proteção do FGC. A parceria com a XP Investimentos facilita o acesso e a gestão do investimento. O vencimento em 2028-07-21 proporciona previsibilidade e horizonte de longo prazo. Além disso, a diversificação é um benefício, pois o CDB pode complementar outras aplicações financeiras, equilibrando a carteira de investimentos e buscando retornos atrativos em um cenário de juros variáveis.

A taxa de 17.9304% ao ano, atrelada ao CDI, representa a rentabilidade nominal do CDB. Para entender a rentabilidade real, é preciso considerar o impacto da inflação. A rentabilidade real é calculada subtraindo a taxa de inflação do período da taxa nominal. Se a inflação for alta, a rentabilidade real pode ser menor, ou até mesmo negativa, o que significa que o poder de compra do investidor diminui. Por exemplo, se a inflação anual for de 10%, a rentabilidade real seria de aproximadamente 7.93%. É crucial acompanhar a inflação e compará-la à rentabilidade do CDB para avaliar o ganho real do investimento e tomar decisões financeiras informadas.

A rentabilidade do CDB Digimais é influenciada principalmente pela variação do CDI, já que o investimento rende 125% dessa taxa. Fatores macroeconômicos, como as decisões do Banco Central sobre a taxa Selic, impactam diretamente o CDI. Mudanças na política monetária, como aumento ou redução da Selic, afetam a rentabilidade do CDB. Além disso, a saúde financeira do Banco Digimais pode influenciar a percepção de risco do mercado e, consequentemente, a atratividade do CDB. Cenários de instabilidade econômica ou aumento da inflação podem afetar a rentabilidade real do investimento. É fundamental acompanhar esses fatores e a performance do CDB para tomar decisões informadas sobre a manutenção ou o resgate do investimento.

Os investimentos em CDBs estão sujeitos ao Imposto de Renda (IR), que segue a tabela regressiva da renda fixa. As alíquotas variam conforme o tempo de aplicação: 22,5% para aplicações de até 6 meses, 20% de 6 meses a 1 ano, 17,5% de 1 ano a 2 anos, e 15% para aplicações acima de 2 anos. No caso deste CDB com vencimento em 2028, a alíquota será de 15%. O IR é retido diretamente na fonte no momento do resgate ou no vencimento do título. Além do IR, pode haver incidência de IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) para resgates realizados em menos de 30 dias. O retorno líquido é o valor da rentabilidade bruta subtraído do IR e, se aplicável, do IOF. É importante considerar a tributação ao calcular o retorno final do investimento.