CDB Banco Fibra Pré-Fixado 14,85%
CDB
FGC

Vencimento em 10/04/2029
Análise de Rentabilidade:
14,85%
Bruto a.a.
12,94%
Líquido a.a.
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Detalhes do Investimento

O CDB Banco Fibra Pré-Fixado 14,85% oferecido pelo Nubank é uma excelente oportunidade para investidores que buscam rentabilidade e previsibilidade. Com taxa pré-fixada de 14,85%, o investimento garante um retorno atrativo até o vencimento em 4/10/29. A rentabilidade é classificada como excelente, superando o benchmark em 144,00% (barra 95%), o que demonstra o potencial de ganhos acima da média do mercado. O CDB é ideal para investidores com perfil moderado a arrojado, que buscam diversificar seus investimentos e proteger seu capital contra a inflação. A segurança é outro ponto forte, com avaliação excelente (barra 95%) e proteção do FGC, garantindo a tranquilidade do investidor. A parceria com o Nubank facilita o acesso a esse investimento, tornando-o acessível e fácil de gerenciar.

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Rentabilidade Excelente
Segurança Excelente

Informações do Investimento

Investimento Mínimo R$ 10.000,00
Imposto de Renda
Regime: Tabela Regressiva
Alíquota: 15,0%
Garantia FGC até R$ 250.000
Rentabilidade
Índice: PRÉ-FIXADO
Taxa: 14.85%
Benchmark
Cdi bruto: 14,90%
Cdi líquido (IR: 15,0%): 12,67%
Vencimento
Data: 10/04/2029
Meses: 44

Onde Investir

Ordenado por maior rentabilidade líquida

Nubank

14.85%
Ganho Total % 102,84% info
Taxa Líquida Anual 12,94% a.a. info
Taxa Líquida Mensal 1,02% info
vs. CDI +43,16% info
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Análise do Emissor

BANCO FIBRA S.A.

CNPJ: 02.914.577/0001-30

Setor: Instituição Financeira

O BANCO FIBRA, com uma trajetória sólida no mercado financeiro, destaca-se por sua atuação focada em oferecer soluções de crédito e investimento. Sua missão é impulsionar o crescimento de seus clientes, fornecendo produtos financeiros inovadores e personalizados. Com um histórico de solidez e confiança, o Banco Fibra demonstra um compromisso com a excelência e a satisfação de seus clientes. Seu potencial reside na capacidade de se adaptar às necessidades do mercado e na busca constante por novas oportunidades de crescimento. A instituição se dedica a construir relacionamentos duradouros, baseados na transparência e na ética, consolidando sua posição como um parceiro estratégico para seus clientes.

Pontos de Atenção

  • Dependência da captação no mercado interbancário, o que pode aumentar o custo dos recursos. Exposição a setores cíclicos, sujeitando a instituição a variações econômicas. Concentração de crédito em determinados segmentos, aumentando o risco de inadimplência. Ausência de proteção do FGC, elevando o risco para o investidor. Margens de lucro potencialmente impactadas por condições de mercado.

Pontos Fortes

  • Foco em nichos de mercado específicos, permitindo maior especialização e conhecimento. Histórico de crescimento consistente, demonstrando capacidade de expansão. Boa gestão de risco de crédito, com foco em análise criteriosa. Relacionamento de longo prazo com clientes, promovendo fidelização. Solidez financeira e cumprimento de suas obrigações.

Análise de Risco

A análise de risco do BANCO FIBRA, emissor do CDB, indica um nível de risco moderado. A ausência de proteção do FGC aumenta o risco, tornando crucial a avaliação da saúde financeira da instituição. É fundamental analisar indicadores como a dívida líquida/EBITDA, a dívida/patrimônio líquido e a margem EBITDA. A geração de caixa e a concentração de crédito, especialmente em PMEs, devem ser observadas. A exposição a setores cíclicos e a dependência de captação no mercado interbancário também são fatores relevantes. A segurança foi avaliada como '' com barra de 50%, indicando uma necessidade de cautela e acompanhamento constante da situação financeira do banco.

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Simulação do investimento

R$
Investimento mínimo: R$ 10.000,00
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Resgatar em
44 meses
Espaçador
Rendimento bruto
R$ 22.098,95
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Rendimento líquido
R$ 22.098,95
Espaçador

Comparação de Rentabilidade

Os dados de IPCA e CDI são projetados com base nos dados do Boletim Focus. Dados de mais de 5 anos que não constam do Boletim mantém a ultima taxa disponível.

Os rendimentos são líquidos de impostos.

Perguntas Frequentes

Tire suas dúvidas sobre este investimento

O CDB (Certificado de Depósito Bancário) Banco Fibra Pré-Fixado 14,85% é um investimento de renda fixa emitido pelo Banco Fibra e distribuído pelo Nubank. Ao investir, você empresta seu dinheiro ao banco, que se compromete a devolver o valor investido com juros no vencimento, em 4/10/29. A taxa de juros é pré-fixada em 14,85% ao ano, o que significa que você sabe exatamente quanto receberá no final do período. O investimento é uma forma de diversificar sua carteira e buscar retornos acima da média do mercado, com a segurança do FGC.

A principal diferença reside na forma como a rentabilidade é calculada. No CDB Pré-Fixado, como o do Banco Fibra, a taxa de juros é definida no momento da aplicação e permanece a mesma até o vencimento. Isso garante previsibilidade, pois você sabe exatamente quanto vai receber. Em outros tipos de CDBs, como os pós-fixados, a rentabilidade está atrelada a um indexador, como o CDI, e varia conforme o desempenho desse indexador. CDBs atrelados à inflação (IPCA) protegem o investimento da perda do poder de compra. A escolha depende do seu perfil de investidor e da sua visão sobre o mercado. O CDB do Banco Fibra oferece uma taxa atrativa e previsível, ideal para quem busca segurança e rentabilidade.

Embora o CDB do Banco Fibra seja considerado um investimento seguro, existem riscos a serem considerados. O principal risco é o de crédito, ou seja, a possibilidade de o Banco Fibra não conseguir honrar com o pagamento do investimento. No entanto, o FGC (Fundo Garantidor de Créditos) protege o investidor em caso de falência da instituição financeira, garantindo o reembolso de até R$250.000 por CPF e por instituição. Outro risco é a liquidez, pois, caso precise do dinheiro antes do vencimento em 4/10/29, poderá haver perdas. As oscilações nas taxas de juros também podem afetar o valor do investimento caso seja negociado no mercado secundário antes do vencimento.

A rentabilidade de 14,85% ao ano oferecida pelo CDB do Banco Fibra é bastante atrativa, especialmente em comparação com a taxa DI, que serve como referência para o CDI. Para saber exatamente a diferença, é preciso comparar com a taxa DI atual. Considerando que o CDI acompanha de perto a taxa Selic, que está em um patamar alto, o CDB do Banco Fibra oferece uma rentabilidade superior, o que pode ser muito interessante para o investidor. No cenário econômico atual, com inflação em queda e expectativas de juros estáveis ou em baixa, a taxa pré-fixada pode ser vantajosa, pois garante um retorno fixo, independentemente das flutuações do mercado, o que pode ser muito bom para o investidor.

Diversos fatores podem impactar o desempenho do CDB do Banco Fibra até o vencimento em 4/10/29. As mudanças nas taxas de juros, por exemplo, podem afetar o valor do investimento caso você precise vendê-lo antes do prazo. Se as taxas de juros subirem, o valor do seu CDB pode diminuir no mercado secundário. A saúde financeira do Banco Fibra também é um fator crucial. Embora o FGC ofereça proteção, a solidez da instituição é importante para garantir o pagamento no vencimento. Eventos econômicos, como mudanças na inflação e políticas monetárias, também podem influenciar o cenário, mas, por ser pré-fixado, a rentabilidade é garantida, tornando-o menos suscetível a essas variações do que um investimento pós-fixado. O risco de crédito, embora mitigado pelo FGC, também merece atenção.

A análise de crédito do Banco Fibra é realizada por diversas instituições e agências de classificação de risco, que avaliam a capacidade da instituição de honrar seus compromissos financeiros. Essa análise envolve a avaliação de diversos indicadores, como a solidez financeira, a qualidade dos ativos, a gestão de riscos e a capacidade de geração de caixa. O rating de crédito atribuído ao Banco Fibra reflete essa avaliação e indica o nível de risco associado ao investimento. Além disso, a proteção do FGC oferece uma camada adicional de segurança, garantindo o reembolso do investimento em caso de problemas com a instituição. É importante ressaltar que, embora o FGC ofereça proteção, a análise de crédito é fundamental para avaliar a saúde financeira do emissor e o risco envolvido no investimento.