CDB BANCO GUANABARA 106,00% CDI

CDB

FGC

O Certificado de Depósito Bancário (CDB) é um título de renda fixa emitido pelo BANCO GUANABARA S.A. ao investidor. Ao adquirir este CDB, você está emprestando dinheiro ao banco em troca de uma remuneração. A rentabilidade deste título é de 106,00% do CDI (Certificado de Depósito Interbancário), um indicador de referência para a taxa de juros do mercado interbancário. O investimento possui um vencimento em 27 de fevereiro de 2029, e sua rentabilidade é limitada a 1.65% acima do benchmark, com uma barra de 33%. A segurança é considerada Excelente, com cobertura do FGC.

A data de vencimento deste CDB é 27 de fevereiro de 2029. Ao atingir essa data, o capital investido, acrescido dos rendimentos acumulados conforme a taxa de 106,00% do CDI e respeitando a limitação de 1.65% acima do benchmark (barra 33%), será creditado integralmente na sua conta. É importante ressaltar que, como um CDB, o resgate antecipado geralmente não é permitido ou pode acarretar em perdas de rentabilidade, sendo ideal planejar o investimento até a data de vencimento para garantir o retorno esperado.

O CDI (Certificado de Depósito Interbancário) é uma taxa de referência para as operações de curto prazo entre os bancos. Ele acompanha de perto a taxa Selic, a taxa básica de juros da economia brasileira, definida pelo Banco Central. A rentabilidade deste CDB é de 106,00% do CDI, o que significa que seu rendimento será sempre um percentual maior que a taxa CDI. Quando a Selic sobe, o CDI tende a subir, aumentando o rendimento nominal do seu CDB. Da mesma forma, em um cenário de queda da Selic, o CDI também tende a cair, impactando o rendimento. A limitação de 1.65% acima do benchmark e a barra de 33% definem o teto e o piso do seu ganho adicional em relação ao CDI puro.

A segurança deste CDB é considerada Excelente, apoiada por duas frentes principais. Primeiramente, o emissor, BANCO GUANABARA S.A., passa por análises de risco que o qualificam positivamente. Em segundo lugar, e de suma importância, o investimento conta com a garantia do Fundo Garantidor de Créditos (FGC). O FGC é uma entidade privada sem fins lucrativos que protege investidores em caso de intervenção, liquidação ou falência de instituições financeiras associadas. Ele cobre depósitos e alguns títulos de crédito, como CDBs, até o limite de R$ 250.000 por CPF e por instituição financeira, proporcionando uma tranquilidade adicional significativa.

Sim, este CDB tende a ser mais vantajoso que uma aplicação direta no CDI puro, pois sua rentabilidade é de 106,00% do CDI. Isso significa que você receberá 6% a mais do que a taxa CDI. No entanto, é crucial observar as limitações: a rentabilidade é limitada a 1.65% acima do benchmark, e há uma barra de 33%. Portanto, em cenários onde o CDI está muito baixo, o ganho adicional pode ser mais expressivo em termos percentuais. Em cenários de alta do CDI, o percentual de 1.65% acima do benchmark pode ser o fator limitante. A escolha dependerá do seu apetite por risco e das expectativas de mercado.

Este CDB está disponível para investimento através da plataforma da Ágora Investimentos. A Ágora Investimentos atua como distribuidora deste produto financeiro, intermediando a negociação entre o investidor e o BANCO GUANABARA S.A. Para adquirir este CDB, você precisará ter uma conta aberta na Ágora Investimentos e acessar o menu de investimentos de renda fixa, onde o produto 'CDB BANCO GUANABARA 106,00% CDI' estará listado para compra, sujeito à disponibilidade e aos requisitos da plataforma.

Em um cenário de Selic alta, o CDI, que acompanha de perto a Selic, também tende a subir. Isso resulta em um rendimento nominal maior para o seu CDB de 106,00% do CDI. Por exemplo, se o CDI for 12% ao ano, seu CDB renderá aproximadamente 12,72% ao ano (106% de 12%). Em um cenário de Selic baixa, o CDI também diminui, impactando o rendimento nominal do seu CDB. No entanto, a vantagem de 6% sobre o CDI se mantém. A limitação de 1.65% acima do benchmark e a barra de 33% são cruciais: se o CDI for muito alto, seu ganho adicional pode ser limitado pelo teto de 1.65%, e se for muito baixo, a barra de 33% pode não ser atingida, mas o ganho de 6% sobre o CDI ainda será aplicado.

A inflação, medida por índices como o IPCA, impacta este CDB principalmente na sua rentabilidade real. Como o CDB rende 106,00% do CDI, ele oferece um retorno nominal que acompanha as taxas de juros. Se a inflação estiver alta e superior ao retorno nominal do CDB, seu poder de compra pode ser corroído, resultando em uma rentabilidade real negativa. Por outro lado, se o CDI se mantiver acima da inflação, o investimento proporcionará um ganho real, aumentando seu poder de compra. A relação entre o CDI e a inflação é um fator determinante para o ganho real obtido com este título.

A análise de crédito do BANCO GUANABARA S.A. é classificada como Excelente, indicando um baixo risco de crédito para o emissor. Isso é sustentado por métricas financeiras sólidas, como o Índice de Basileia, ROE e baixos índices de inadimplência, que demonstram sua capacidade de honrar seus compromissos. Na sua carteira, este CDB representa um risco de crédito concentrado no emissor. No entanto, a garantia do FGC mitiga significativamente o risco de perda total do capital investido em caso de problemas com o banco. Para um investidor com perfil conservador ou moderado, a inclusão deste CDB, com sua classificação de segurança e a proteção do FGC, é adequada, desde que não represente uma parcela excessivamente grande do patrimônio total, mantendo a diversificação.