CDB BANCO GUANABARA S.A. 112,5% CDI

CDB

FGC

Um Certificado de Depósito Bancário (CDB) é um título de renda fixa emitido por bancos para captar recursos. Ao investir em um CDB, você está emprestando dinheiro ao banco em troca de uma remuneração. No caso do CDB BANCO GUANABARA S.A. 112,5% CDI, o Banco Guanabara S.A. emite este título, e sua rentabilidade é atrelada a 112,5% do CDI (Certificado de Depósito Interbancário), um dos principais indicadores da taxa de juros no Brasil. Isso significa que seu rendimento acompanhará de perto as variações da taxa básica de juros, oferecendo um retorno previsível e geralmente superior à poupança, com a segurança de ser um produto bancário garantido pelo FGC até o limite estabelecido.

A data de vencimento deste CDB é 21 de setembro de 2026. A rentabilidade é definida como 112,5% do CDI, o que significa que o seu rendimento será sempre 12,5% maior do que a variação do CDI acumulada no período. É importante notar que a rentabilidade é limitada, com uma 'barra' de 33%, o que implica que, mesmo que o CDI suba significativamente, o seu retorno terá um teto. Essa característica é comum em alguns produtos estruturados e deve ser considerada na sua estratégia de investimento. A taxa nominal informada de 16.55749050616% ao ano é uma referência baseada nas condições atuais do CDI.

O CDI (Certificado de Depósito Interbancário) é uma taxa de referência para operações financeiras de curtíssimo prazo entre bancos. Ele é muito próximo da taxa Selic, a taxa básica de juros da economia brasileira, e é amplamente utilizado como indexador para produtos de renda fixa. No caso deste CDB, ter o CDI como indexador significa que a sua rentabilidade estará diretamente ligada ao desempenho da economia e às decisões de política monetária do Banco Central. Uma taxa CDI mais alta resulta em um rendimento maior para o seu investimento, tornando-o mais atrativo em cenários de juros elevados, e vice-versa. É um indicador confiável e amplamente aceito no mercado financeiro.

A classificação 'Segurança: Excelente' e a informação 'FGC: Sim' indicam um alto nível de segurança para este investimento. O Fundo Garantidor de Créditos (FGC) é uma entidade privada sem fins lucrativos que protege investidores em caso de falência ou liquidação de instituições financeiras associadas. Ele garante o ressarcimento de depósitos e alguns investimentos, como CDBs, até o limite de R$ 250.000 por CPF e por instituição financeira. Portanto, mesmo que o Banco Guanabara S.A. enfrente dificuldades, seu capital investido estaria protegido pelo FGC até esse limite, tornando o risco de crédito do emissor significativamente mitigado e o investimento considerado de baixo risco.

A rentabilidade de 112,5% do CDI é considerada bastante atrativa no mercado de renda fixa, especialmente quando comparada a opções como a poupança, que geralmente rende uma porcentagem menor do CDI. Em cenários de taxas de juros elevadas, como o atual, um CDB que paga mais de 100% do CDI oferece um retorno superior e mais previsível do que muitos fundos de renda fixa de gestão ativa, que podem ter taxas de administração e volatilidade maiores. A limitação de rentabilidade (barra 33%) deve ser ponderada, mas a relação risco-retorno, combinada com a segurança do FGC, torna esta opção competitiva para investidores conservadores e moderados que buscam superar a inflação e o CDI puro.

Este CDB é distribuído pela Genial Investimentos. Para adquirir o CDB BANCO GUANABARA S.A. 112,5% CDI, você precisará ter uma conta aberta na Genial Investimentos. A Genial Investimentos é uma corretora de valores que oferece uma plataforma digital onde você pode acessar e investir em diversos produtos financeiros, incluindo CDBs de diferentes emissores. Após abrir sua conta e realizar o login na plataforma da Genial, procure pela seção de Renda Fixa ou CDBs, filtre pelo Banco Guanabara S.A. e siga as instruções para realizar a aplicação. É recomendável verificar as condições específicas de investimento diretamente na plataforma da corretora.

A rentabilidade deste CDB está diretamente atrelada ao CDI, que por sua vez acompanha de perto a taxa Selic. Em um cenário de Selic alta, o CDI também tende a subir, o que resulta em uma rentabilidade nominal maior para o seu investimento. Por exemplo, se a Selic estiver em 15% ao ano, o CDI também estará próximo disso, e seu CDB renderá 112,5% desse valor. Em contrapartida, se a Selic cair, o CDI seguirá a tendência de queda, e o rendimento do seu CDB também será menor em termos nominais. No entanto, em ambos os cenários, o CDB continuará a render 112,5% do CDI, mantendo o seu diferencial em relação ao benchmark. A limitação de 33% na rentabilidade também deve ser considerada, pois em cenários de CDI muito volátil, esse teto pode ser atingido.

Este CDB se encaixa bem em uma carteira diversificada, especialmente para investidores conservadores e moderados, como um componente de renda fixa com bom potencial de retorno e segurança. O risco de crédito do Banco Guanabara S.A. é considerado baixo, devido à classificação 'Excelente' e, principalmente, à cobertura do FGC, que garante o capital investido até R$ 250.000 por CPF e por instituição. Indicadores como o Índice de Basileia, ROE e inadimplência, embora não explicitados aqui, são monitorados pelas agências de classificação e pela própria Genial Investimentos. A diversificação com este CDB ajuda a equilibrar o risco da carteira, oferecendo previsibilidade e proteção contra a inflação, sem expor o investidor a volatilidades excessivas típicas de outros ativos.

A rentabilidade real deste CDB é calculada subtraindo a taxa de inflação (geralmente medida pelo IPCA) da rentabilidade nominal do investimento. Se a inflação estiver alta, a rentabilidade real do seu CDB pode ser corroída, mesmo que a rentabilidade nominal seja atrativa. Por exemplo, se o CDB render 16% ao ano e a inflação for de 10%, o ganho real será de 6%. Em um cenário de inflação baixa, a rentabilidade real do seu CDB será maior, pois o poder de compra do seu dinheiro aumentará mais significativamente. O objetivo de investir em um CDB que paga 112,5% do CDI é justamente buscar uma rentabilidade que supere a inflação e o CDI, protegendo o seu patrimônio e gerando ganhos reais, especialmente em cenários onde o CDI está elevado e a inflação é controlada. A limitação de 33% na rentabilidade pode afetar o ganho real em cenários de CDI extremamente volátil.