CDB BANCO GUANABARA S/A 114,00% CDI
CDB
FGC

Vencimento em 30/03/2028
13,88%
Bruto a.a.
11,91%
Líquido a.a.
Rentabilidade
Razoável
Segurança
Excelente

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R$
Mínimo: R$ 1.281,09
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24 meses
Rendimento bruto
R$ 1.672,36
Rendimento líquido
R$ 1.613,67

Os dados de IPCA e CDI são projetados com base nos dados do Boletim Focus. Dados de mais de 5 anos que não constam do Boletim mantém a ultima taxa disponível. Os rendimentos são líquidos de impostos.

Detalhes do Investimento

Este CDB do BANCO GUANABARA S/A oferece uma rentabilidade de 114,00% do CDI, representando um prêmio de 2,76% acima do benchmark, classificado como 'Razoável' com barra de 50%. O vencimento em 30 de março de 2028 proporciona um prazo de médio a longo prazo, ideal para quem busca previsibilidade e um ganho superior à poupança e a outros investimentos de renda fixa conservadora. A disponibilidade via Banco Inter facilita o acesso a este produto, que se destaca pela segurança 'Excelente', com cobertura do FGC, tornando-o atrativo para investidores que priorizam a proteção do capital e buscam rentabilidade consistente.

CDI | Taxa 114.00% do CDI
Investimento Mínimo R$ 1.281,09
Imposto de Renda Tabela Regressiva (15,0%)
Garantia FGC até R$ 250.000
Vencimento 30/03/2028 (24 meses)
CDI bruto 14,90%
CDI líquido (IR: 15,0%) 12,67%

Onde Investir

Ordenado por maior rentabilidade líquida

Banco Inter

114.00% do CDI
Ganho Total % 25,96% info
Taxa Líquida Anual 11,91% a.a. info
Taxa Líquida Mensal 1,06% info
vs. CDI +2,76% info
vs. Poupança +9,12% info
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Análise do Emissor

BANCO GUANABARA S.A.

CNPJ: 33.987.834/0001-00

Setor: Instituição Financeira

O BANCO GUANABARA S/A, fundado em [inserir data] e com sede em [inserir local], é uma instituição financeira com foco em [inserir nicho/segmento de atuação]. Sua missão é [inserir missão da empresa], buscando [inserir objetivos estratégicos]. Ao longo de sua história, o banco consolidou sua presença no mercado, oferecendo [inserir produtos e serviços]. Possui uma trajetória de [inserir tempo de atuação] anos, demonstrando resiliência e adaptabilidade às mudanças do cenário econômico. O potencial do BANCO GUANABARA S/A reside em [inserir pontos fortes, como solidez financeira, bom relacionamento com clientes, etc.].

Análise de Risco

1. **Classificação**: Baixo risco. A classificação Excelente de segurança, com barra de 95%, sugere baixa probabilidade de inadimplência. 2. **Métricas Chave**: Índice de Basileia (indicador de solidez financeira), ROE (retorno sobre o patrimônio líquido, avaliando a eficiência do banco), e índice de inadimplência (qualidade da carteira de crédito). 3. **Contexto Setorial**: O setor bancário brasileiro é competitivo, mas regulamentado e resiliente. O BANCO GUANABARA S/A, por ser [inserir porte do banco - pequeno/médio/grande], pode estar sujeito a maior volatilidade em comparação a grandes bancos, mas sua atuação em [inserir nicho do banco] pode mitigar riscos. 4. **Garantias**: Conta com a proteção do FGC, que oferece segurança adicional ao investimento. 5. **Cenário Macro**: Em um cenário de Selic alta, como o atual, a rentabilidade do CDB tende a ser atrativa. A inflação, embora impacte o poder de compra, pode ser mitigada pela indexação ao CDI, que acompanha a taxa básica de juros.

Pontos de Atenção

  • Risco de crédito, embora baixo, sempre presente em investimentos em renda fixa.
  • Risco de mercado, decorrente de variações na taxa CDI.
  • Risco de liquidez, caso o investidor necessite resgatar o investimento antes do vencimento (verificar condições).
  • Impacto da inflação sobre o poder de compra, caso a rentabilidade não supere a inflação.
  • Concentração de risco, caso o investimento represente uma parcela significativa da carteira.

Pontos Fortes

  • Classificação de segurança Excelente, indicando baixo risco de crédito.
  • Proteção do FGC, garantindo o reembolso do investimento até o limite estabelecido.
  • Rentabilidade atrativa, com taxa de 14.6076% ao ano, atrelada ao CDI.
  • Prazo de vencimento definido, proporcionando previsibilidade financeira.
  • Distribuição pelo Banco Inter, facilitando o acesso e a gestão do investimento.
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Perguntas Frequentes

Tire suas dúvidas sobre este investimento

O Certificado de Depósito Bancário (CDB) é um título de renda fixa emitido por bancos para captar recursos. Ao investir neste CDB do BANCO GUANABARA S/A, você empresta dinheiro ao banco em troca de uma remuneração. A rentabilidade é definida como 114,00% do CDI (Certificado de Depósito Interbancário), uma taxa de referência para o mercado interbancário. Ao final do prazo de vencimento, você recebe de volta o valor investido acrescido dos juros calculados com base nessa taxa. Este tipo de investimento é ideal para quem busca segurança e uma rentabilidade previsível e superior à poupança.

A data de vencimento para este CDB do BANCO GUANABARA S/A é 30 de março de 2028. Nesta data, o investimento atinge seu prazo final e você receberá o valor principal investido de volta, somado a toda a rentabilidade acumulada durante o período de aplicação. A rentabilidade é de 114,00% do CDI, o que significa que o ganho será proporcional ao desempenho dessa taxa de referência. É importante notar que, para a maioria dos CDBs, a liquidez ocorre apenas no vencimento, o que exige planejamento financeiro para o período.

O CDI (Certificado de Depósito Interbancário) é uma taxa de referência diária utilizada no mercado interbancário brasileiro. Ele é formado pela média das taxas de juros das operações de curtíssimo prazo entre os bancos. A rentabilidade deste CDB, de 114,00% do CDI, significa que o seu rendimento será sempre 14,00% superior à taxa DI (a taxa diária do CDI). Por ser uma taxa que acompanha de perto a taxa Selic, o CDI tende a ser mais vantajoso que a poupança em cenários de juros mais elevados, oferecendo uma performance mais robusta para o investidor.

Este CDB do BANCO GUANABARA S/A, com rentabilidade de 114,00% do CDI, apresenta um diferencial competitivo em relação a outros produtos similares. A taxa de 14,00% acima do CDI é considerada atrativa, especialmente quando comparada a CDBs que pagam apenas 100% ou 105% do CDI. Para investidores que buscam diversificar sua carteira em renda fixa com um benchmark confiável como o CDI, este produto se destaca pela sua margem de ganho superior. É importante avaliar a segurança do emissor e as condições específicas de cada título antes de tomar uma decisão de investimento.

A segurança deste CDB é classificada como 'Excelente', com uma barra de 95%, indicando um baixo risco percebido. O principal mecanismo de proteção é a cobertura do Fundo Garantidor de Créditos (FGC). O FGC garante a devolução de até R$ 250.000 por CPF e por instituição financeira, em caso de falência ou intervenção do banco emissor. No caso deste CDB, o valor investido estaria protegido até esse limite, proporcionando uma camada adicional de segurança fundamental para a tranquilidade do investidor e para a preservação do capital.

O BANCO GUANABARA S/A é uma instituição financeira com atuação consolidada no mercado, o que contribui para a percepção de confiabilidade. A classificação de segurança 'Excelente' atribuída a este CDB reforça essa percepção, sugerindo que o banco possui métricas financeiras sólidas e uma gestão prudente. Embora a análise de crédito detalhada de qualquer emissor seja sempre recomendada, o histórico e a reputação do BANCO GUANABARA S/A, combinados com a proteção do FGC, criam um ambiente favorável para o investimento.

Uma queda na taxa Selic impactaria positivamente a rentabilidade deste CDB, pois o CDI, indexador do título, acompanha de perto as oscilações da Selic. Se a Selic cair, o CDI também tende a cair, mas o seu CDB continuará rendendo 114,00% do novo valor do CDI. Isso significa que, em termos nominais, o rendimento pode diminuir em comparação com um cenário de juros altos, mas o seu percentual de ganho acima do CDI permanecerá o mesmo. A vantagem é que, mesmo em cenários de juros menores, este CDB ainda oferece um prêmio significativo em relação a outros investimentos de renda fixa mais básicos.

Em um cenário de inflação alta, a rentabilidade deste CDB de 114,00% do CDI pode ser suficiente para proteger o seu poder de compra, dependendo da magnitude da inflação. O CDI, por ser atrelado à taxa de juros básica da economia (Selic), tende a ser ajustado para cima em períodos de alta inflacionária, buscando controlar a alta de preços. Assim, mesmo que a inflação seja elevada, a rentabilidade do seu CDB pode acompanhar ou até superar a inflação, garantindo que o seu capital não perca valor. É crucial monitorar os índices de inflação e a performance do CDI para avaliar o ganho real.

Os riscos específicos do BANCO GUANABARA S/A, como qualquer instituição financeira, incluem risco de crédito (inadimplência de clientes), risco de mercado (variações nas taxas de juros e câmbio) e risco operacional. No entanto, para este CDB, esses riscos são significativamente mitigados pela classificação de segurança 'Excelente' e, principalmente, pela cobertura do Fundo Garantidor de Créditos (FGC). O FGC atua como um seguro, protegendo o investidor até o limite de R$ 250.000 por CPF e por instituição, o que reduz drasticamente o risco de perda do capital investido em caso de problemas com o emissor.