CDB Banco Master 120,00%CDI

CDB

FGC

O Certificado de Depósito Bancário (CDB) é um título de renda fixa emitido por bancos para captar recursos. Neste caso específico, o CDB Banco Master, com a chancela da Will Financeira como emissor e distribuído pela Órama, oferece um retorno atrelado a 120% do CDI (Certificado de Depósito Interbancário), um dos principais indexadores da economia brasileira. Ao investir, você empresta dinheiro ao banco emissor em troca de juros. O valor principal e os juros são pagos de volta no vencimento do título, que está programado para 01 de fevereiro de 2028. A rentabilidade é previsível e segue a variação do CDI, sendo uma opção sólida para diversificar sua carteira.

A data de vencimento para este CDB é 01 de fevereiro de 2028, o que significa que seu capital investido, acrescido dos rendimentos, será integralmente devolvido nesta data. O indexador utilizado para calcular a rentabilidade é o CDI (Certificado de Depósito Interbancário). O CDI é um indicador de referência para a renda fixa no Brasil, refletindo as taxas de juros praticadas no mercado interbancário. A rentabilidade do seu investimento será de 120% sobre a variação diária do CDI acumulada durante o período em que o dinheiro estiver aplicado.

A classificação 'Razoável' para a rentabilidade indica que o retorno oferecido por este CDB, de 120% do CDI, é considerado bom, mas não excepcional, quando comparado a outras opções de renda fixa com prazos e riscos semelhantes. A análise aponta um ganho de 3.92% acima do benchmark, o que é positivo. Por outro lado, a segurança 'Reduzida' (barra 33%) alerta para um nível de risco de crédito mais elevado associado ao emissor, a Will Financeira. Embora o investimento seja protegido pelo FGC até R$ 250.000, a classificação sugere cautela e a necessidade de uma análise mais aprofundada sobre a saúde financeira da instituição emissora.

Investir diretamente no CDI significa obter 100% da taxa CDI. Este CDB, ao oferecer 120% do CDI, proporciona uma rentabilidade superior ao benchmark. Em termos práticos, se o CDI anualizado for de 10%, seu investimento renderá 12% ao ano, enquanto um investimento direto no CDI renderia apenas 10%. Essa diferença de 2% ao ano pode representar um ganho significativo ao longo do tempo, especialmente em períodos de taxas de juros mais elevadas. Portanto, este CDB é mais vantajoso do que um investimento que apenas replique o CDI, sem o 'spread' adicional.

A segurança deste investimento é classificada como 'Reduzida' (barra 33%), o que se refere ao risco de crédito do emissor, a Will Financeira. No entanto, é crucial destacar que o CDB é protegido pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC). O FGC garante a devolução do valor investido, acrescido dos rendimentos, em caso de falência ou liquidação do emissor, até o limite de R$ 250.000 por CPF e por instituição financeira autorizada pelo Banco Central. Portanto, para valores dentro deste limite, há uma camada importante de segurança, mitigando o risco de perda total do capital investido devido à insolvência do banco.

Este CDB do Banco Master, emitido pela Will Financeira, está disponível para investimento através da plataforma da Órama. A Órama é uma corretora de valores reconhecida no mercado financeiro brasileiro, que atua como distribuidora de diversos produtos de investimento, incluindo CDBs de diferentes emissores. Para investir, você precisará ter uma conta aberta na Órama. Através do site ou aplicativo da corretora, você poderá acessar o catálogo de produtos, encontrar este CDB específico e realizar a aplicação, seguindo os passos indicados pela plataforma.

A Selic (taxa básica de juros da economia) tem uma correlação direta com o CDI, pois o CDI tende a seguir de perto a Selic. Em um cenário de Selic alta, o CDI também tende a subir, o que resulta em uma rentabilidade bruta maior para este CDB, uma vez que ele rende 120% do CDI. Por outro lado, em um cenário de Selic em queda, o CDI também tende a diminuir, impactando negativamente a rentabilidade nominal do CDB. Contudo, a atratividade relativa do CDB em comparação com a inflação e outras aplicações de renda fixa pode se manter, dependendo do cenário macroeconômico geral.

A análise de crédito do emissor, a Will Financeira, é fundamental para entender o risco intrínseco do investimento. A classificação de 'Segurança Reduzida' para este emissor sugere que a instituição pode apresentar indicadores financeiros que demandam maior atenção, como menor solidez patrimonial ou maior alavancagem, em comparação a bancos maiores e mais estabelecidos. Embora o FGC ofereça uma proteção significativa, em caso de problemas financeiros graves da Will Financeira, a recuperação do valor acima do limite do FGC poderia ser mais complexa. Portanto, é prudente pesquisar sobre a saúde financeira da Will Financeira antes de investir, buscando relatórios e notícias sobre a empresa.

Este CDB, com vencimento em 2028, pode ser adequado para uma carteira de longo prazo, especialmente se o objetivo for diversificar com um ativo de renda fixa que oferece um retorno superior ao CDI. No entanto, a classificação de 'Segurança Reduzida' para o emissor exige cautela. O principal risco na carteira seria a concentração em emissores com menor rating, caso este seja um dos poucos investimentos de renda fixa. Se a Will Financeira enfrentar dificuldades financeiras, e o valor investido exceder o limite do FGC, isso representaria uma perda. É importante balancear este investimento com outros ativos de maior segurança e liquidez para mitigar riscos e garantir uma carteira equilibrada.