CDB BANCO MASTER 18,9%

CDB

FGC

Um Certificado de Depósito Bancário (CDB) pré-fixado é um título de renda fixa emitido por instituições financeiras. Ao investir em um CDB pré-fixado, você sabe exatamente qual será a taxa de retorno do seu dinheiro no momento da aplicação, pois ela é definida previamente. O objetivo principal deste tipo de investimento é oferecer previsibilidade e segurança ao investidor, permitindo que ele planeje seus ganhos com antecedência, sem a preocupação com as oscilações do mercado. É ideal para quem busca proteger o capital e garantir um rendimento específico ao final do prazo.

A data de vencimento deste CDB é 08 de agosto de 2026. No dia do vencimento, o valor total investido, acrescido dos juros acumulados conforme a taxa pré-fixada de 18,9% ao ano, será creditado automaticamente na conta do investidor. É importante notar que este CDB possui uma rentabilidade limitada a 1.65% acima do benchmark, com uma barra de 33%, o que significa que os ganhos podem ter um teto. Após o vencimento, o investidor pode optar por resgatar o valor ou reinvestir em outro produto financeiro.

O indexador 'PRÉ-FIXADO' significa que a taxa de rentabilidade deste CDB foi definida no momento da sua compra e permanecerá a mesma até o vencimento. Neste caso, a taxa é de 18,9% ao ano. A implicação direta é a previsibilidade total do retorno: você saberá exatamente quanto seu dinheiro renderá ao final do prazo. Diferente de indexadores pós-fixados (como o CDI), o ganho não acompanhará as variações de taxas de juros futuras. É uma escolha estratégica para quem prioriza a clareza e a segurança do retorno, especialmente em cenários onde se espera estabilidade ou queda das taxas.

A rentabilidade limitada significa que, embora a taxa base seja de 18,9% ao ano, seus ganhos podem ser restringidos. A expressão '1.65% acima do benchmark, barra 33%' sugere que o rendimento máximo que você pode obter está atrelado a um limite, possivelmente um percentual sobre um índice de referência (benchmark) ou um valor máximo de retorno. A 'barra 33%' indica um teto, impedindo que o rendimento ultrapasse um certo patamar, mesmo que as condições de mercado fossem mais favoráveis. Isso é crucial para entender que, em cenários de alta performance do mercado, seus ganhos podem ser menores do que seriam em um produto sem essa limitação.

A classificação 'Reduzida' na segurança indica que o emissor, Will Financeira, apresenta um perfil de risco que requer atenção, sendo considerado acima do conservador. No entanto, este CDB conta com a proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), que cobre até R$ 250.000 por CPF e por instituição financeira em caso de quebra do emissor. Essa garantia mitiga significativamente o risco de perda do capital investido até o limite estabelecido. Portanto, a segurança geral é um equilíbrio entre o risco inerente ao emissor e a proteção oferecida pelo FGC, tornando o investimento mais palatável para perfis moderados.

O CDI (Certificado de Depósito Interbancário) é um indicador pós-fixado, geralmente atrelado à taxa Selic. Um CDB pré-fixado de 18,9% ao ano oferece uma taxa conhecida e fixa, enquanto o CDI varia diariamente. Se a taxa Selic (e consequentemente o CDI) se mantiver acima de 18,9% até o vencimento, um investimento atrelado ao CDI renderia mais. Por outro lado, se a Selic cair abaixo de 18,9%, este CDB pré-fixado se torna mais vantajoso. A decisão entre um e outro depende da sua expectativa sobre o comportamento futuro da taxa de juros e da sua tolerância à volatilidade.

Em um cenário de Selic alta, a vantagem de um CDB pré-fixado como este de 18,9% diminui em comparação com produtos pós-fixados atrelados ao CDI ou à própria Selic. Isso ocorre porque o CDI tende a acompanhar a Selic, oferecendo um retorno que se ajusta às altas. No entanto, a vantagem do pré-fixado reside na garantia de um rendimento conhecido. Se você acredita que a Selic vai cair no futuro próximo, ou se a taxa de 18,9% já representa um prêmio significativo para você, este CDB pode ser vantajoso. A limitação da rentabilidade também deve ser considerada, pois pode impedir que você se beneficie de uma Selic excepcionalmente alta.

A inflação corrói o poder de compra do seu dinheiro. O retorno real de um investimento é calculado subtraindo a taxa de inflação da taxa de rentabilidade nominal. Portanto, o retorno real deste CDB de 18,9% será de 18,9% menos a taxa de inflação acumulada no período. Se a inflação for alta, o retorno real será menor, e vice-versa. Em um cenário de inflação elevada, um CDB pré-fixado pode não proteger totalmente o seu poder de compra, a menos que a taxa de 18,9% seja significativamente superior à inflação esperada. É crucial monitorar o IPCA (Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo) para avaliar o ganho real.

A análise de crédito da Will Financeira, classificada como 'Reduzida', indica que há um risco mais elevado em comparação com emissores de maior solidez financeira. Na sua carteira, um investimento com risco de crédito mais alto, como este CDB, deve ser ponderado com outros ativos de menor risco para manter um equilíbrio. Se a Will Financeira enfrentar dificuldades financeiras, o FGC oferece uma rede de segurança até R$ 250.000 por CPF/instituição. No entanto, para valores acima desse limite ou para investidores com tolerância a risco muito baixa, a exposição a emissores com classificação de risco 'Reduzida' deve ser limitada, diversificando em outras instituições e produtos.