CDB BANCO MASTER CDI + 10,5%

CDB

FGC

Um CDB (Certificado de Depósito Bancário) é um título de renda fixa emitido por bancos e financeiras para captar recursos de investidores. Ao investir em um CDB, você empresta dinheiro para a instituição financeira, que se compromete a devolver o valor investido com juros em uma data específica. No caso deste CDB da Will Financeira, o rendimento é atrelado ao CDI (Certificado de Depósito Interbancário) mais uma taxa prefixada de 10,5% ao ano. Isso significa que sua rentabilidade será composta pela variação do CDI, que acompanha de perto a taxa Selic, somada a essa taxa adicional, proporcionando um retorno atrativo e previsível até o vencimento em 2027-11-24.

O CDB da Will Financeira tem vencimento em 24 de novembro de 2027. O prazo de vencimento é um fator crucial, pois determina o tempo que o investidor manterá o dinheiro aplicado, influenciando diretamente a rentabilidade. Investimentos de longo prazo, como este, podem oferecer taxas de juros mais atrativas, mas também exigem que o investidor esteja disposto a manter o investimento por um período maior. O prazo também impacta a liquidez: quanto maior o prazo, menor a liquidez, ou seja, pode ser mais difícil resgatar o investimento antes do vencimento sem perdas. No entanto, a previsibilidade de retorno até 2027-11-24 permite ao investidor planejar suas finanças com mais segurança.

O indexador CDI + significa que a rentabilidade deste CDB é atrelada à variação do CDI (Certificado de Depósito Interbancário), que é uma taxa de referência utilizada no mercado financeiro. O CDI acompanha de perto a taxa Selic, a taxa básica de juros da economia. Além do CDI, o CDB oferece uma taxa adicional de 10,5% ao ano. Isso significa que a rentabilidade total do investimento será composta pela variação do CDI somada a essa taxa prefixada. Em um cenário de alta da Selic, o CDI tende a subir, aumentando a rentabilidade do CDB. Em um cenário de queda, a rentabilidade pode ser menor, mas a taxa prefixada de 10,5% garante um retorno mínimo, protegendo o investidor contra perdas.

Ao investir neste CDB da Will Financeira, o principal risco é o de crédito, ou seja, a possibilidade de a instituição financeira não honrar o pagamento do investimento. A segurança do investimento é classificada como Reduzida, indicando um risco moderado. No entanto, o investimento conta com a proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC). O FGC garante o reembolso de até R$250.000 por CPF e por instituição financeira em caso de falência ou intervenção da instituição emissora. Essa proteção reduz o risco de perdas para o investidor, mas é crucial avaliar a saúde financeira da Will Financeira e diversificar os investimentos para mitigar os riscos.

A rentabilidade 'Excelente' deste CDB, que supera o benchmark em 99.46%, indica que ele oferece um retorno significativamente superior a muitos outros investimentos de renda fixa. A taxa CDI + 10,5% é um diferencial importante, pois a maioria dos CDBs oferece taxas próximas ou ligeiramente acima do CDI. A atratividade do investimento se deve à combinação da taxa CDI com a taxa adicional prefixada, proporcionando um retorno competitivo. Ao comparar com outros investimentos, como títulos públicos (Tesouro Direto) e outros CDBs, é crucial considerar o prazo, o risco e a liquidez. Este CDB se destaca por oferecer uma rentabilidade superior, mas é importante analisar o perfil de risco e as necessidades do investidor antes de tomar a decisão.

A segurança da Will Financeira é um fator crucial a ser considerado ao investir neste CDB. A segurança é classificada como Reduzida, o que significa que o risco de crédito é moderado. Para avaliar a segurança da Will Financeira, é importante analisar indicadores como o Índice de Basileia, o ROE (Retorno sobre o Patrimônio Líquido) e a taxa de inadimplência. O Índice de Basileia mede a solidez financeira da instituição, enquanto o ROE indica a eficiência em gerar lucro. A taxa de inadimplência reflete a capacidade de pagamento dos clientes. A Will Financeira, como parte do Will Bank, tem demonstrado crescimento, mas é fundamental acompanhar sua performance financeira e a capacidade de honrar seus compromissos.

A taxa Selic e a inflação são fatores econômicos que podem influenciar significativamente a rentabilidade deste CDB. Como a rentabilidade é atrelada ao CDI, que acompanha de perto a Selic, um aumento na taxa Selic tende a elevar a rentabilidade do CDB. Isso ocorre porque o CDI acompanha o movimento da Selic. No entanto, a inflação também impacta o retorno real do investimento. Se a inflação for superior à rentabilidade nominal do CDB, o investidor pode ter um ganho real menor ou até mesmo perdas. Em um cenário de alta da inflação, é importante avaliar se a taxa CDI + 10,5% é suficiente para proteger o investimento contra a perda do poder de compra do dinheiro. O investidor deve sempre considerar o cenário econômico ao tomar decisões de investimento.

Diversos cenários econômicos podem influenciar a atratividade deste CDB. Um cenário de alta da taxa Selic tende a aumentar a rentabilidade do CDB, tornando-o mais atrativo, pois o CDI, que acompanha a Selic, também sobe. Cenários de inflação controlada ou em queda também são favoráveis, pois a rentabilidade real do investimento tende a ser maior. Por outro lado, cenários de alta da inflação podem diminuir o atrativo do CDB, pois a rentabilidade pode não ser suficiente para compensar a perda do poder de compra do dinheiro. Em um cenário de queda da Selic, a rentabilidade do CDB pode ser menor, mas a taxa prefixada de 10,5% garante um retorno mínimo. A análise do cenário econômico e das expectativas do mercado é crucial para avaliar o potencial de retorno do investimento.

As aplicações em CDBs, como este da Will Financeira, estão sujeitas à tributação do Imposto de Renda (IR). A alíquota do IR sobre os rendimentos varia de acordo com o prazo da aplicação, seguindo uma tabela regressiva. Para investimentos com prazo de até 180 dias, a alíquota é de 22%. Para prazos de 181 a 360 dias, a alíquota é de 20%. De 361 a 720 dias, a alíquota é de 17,5%, e para prazos superiores a 720 dias, a alíquota é de 15%. O IR é retido diretamente na fonte, ou seja, o investidor recebe o valor líquido dos rendimentos já descontado o imposto. É importante considerar a alíquota do IR ao calcular o retorno líquido do investimento, pois ela reduz o valor final recebido pelo investidor. A alíquota menor para prazos mais longos pode tornar o investimento mais atrativo a longo prazo.