CDB BANCO OMNI 106,5% CDI

CDB

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O CDB (Certificado de Depósito Bancário) BANCO OMNI 106,5% CDI é um título de renda fixa emitido pelo Omni Banco, onde o investidor empresta dinheiro à instituição financeira em troca de uma remuneração. O principal objetivo deste CDB é oferecer uma rentabilidade superior ao CDI, indexador de referência para muitos investimentos no Brasil. Com 106,5% do CDI, o investimento busca superar a inflação e proporcionar um ganho real significativo ao investidor, especialmente em cenários de juros elevados, consolidando-se como uma opção atraente para a construção de patrimônio a médio e longo prazo.

A data de vencimento do CDB BANCO OMNI 106,5% CDI é 11 de fevereiro de 2030. Até essa data, o seu dinheiro estará aplicado no Omni Banco, gerando rendimentos de acordo com a taxa acordada de 106,5% do CDI. O valor principal investido, acrescido dos juros acumulados, será creditado integralmente na sua conta na data de vencimento. É importante notar que, em geral, CDBs possuem liquidez apenas no vencimento, a menos que haja opções de liquidez diária ou mercado secundário disponíveis, o que deve ser verificado com o distribuidor.

O CDI (Certificado de Depósito Interbancário) é uma taxa de juros de referência para o mercado financeiro brasileiro, negociada entre os bancos para operações de curtíssimo prazo. A importância do CDI para este CDB reside no fato de que sua rentabilidade é atrelada a ele, especificamente em 106,5% do CDI. Isso significa que a performance do seu investimento acompanhará as flutuações da taxa básica de juros (Selic), pois o CDI tende a se mover em sintonia com ela. Ao render acima do CDI, o investimento busca garantir um ganho real superior ao da inflação e a outros títulos atrelados apenas ao CDI.

Este CDB se destaca por oferecer uma rentabilidade de 106,5% do CDI, o que é superior à maioria dos CDBs que rendem 100% do CDI ou menos. Essa diferença de 6,5% (em relação a 100%) pode fazer uma grande diferença no longo prazo. Quanto à segurança, o investimento é classificado como 'Excelente', com proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC) para valores de até R$ 250.000 por CPF e por instituição financeira, o que minimiza significativamente o risco de perda do capital investido, tornando-o uma opção muito segura para o investidor.

O Omni Banco é um emissor com atuação consolidada no mercado financeiro, e a segurança deste CDB é classificada como 'Excelente'. Essa classificação é reforçada pela cobertura do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), que garante o reembolso do valor investido, acrescido dos rendimentos, em caso de insolvência do banco, até o limite de R$ 250.000 por CPF e por instituição financeira. Essa proteção, aliada à solidez da instituição, confere um alto grau de confiança ao investimento, mitigando o risco de crédito do emissor.

O CDB BANCO OMNI 106,5% CDI é distribuído pela XP Investimentos, uma das maiores plataformas de investimentos do Brasil. O perfil de investidor ideal para este produto é aquele que busca uma rentabilidade superior ao CDI com um bom nível de segurança, priorizando a preservação do capital. Investidores conservadores e moderados, que possuem um horizonte de investimento de médio a longo prazo (até 2030) e desejam diversificar sua carteira com um ativo de renda fixa com potencial de retorno atrativo, encontrarão neste CDB uma excelente opção.

Uma queda na Selic impactaria positivamente a rentabilidade deste CDB, pois o CDI, seu indexador, tende a seguir a Selic. Se a Selic cair, o CDI também cairá. No entanto, o CDB rende 106,5% do CDI. Isso significa que, embora o valor absoluto do rendimento possa diminuir (pois o percentual é aplicado sobre uma base menor), a relação de ganho sobre o CDI se mantém. Se o CDI cair para 8%, o CDB renderá 8,64% (106,5% de 8%). Em um cenário de juros baixos, a atratividade de CDBs com taxas fixas ou acima do CDI pode se tornar ainda maior, pois representam uma forma de capturar um prêmio sobre a taxa básica.

A inflação é um fator crucial para analisar o retorno real de qualquer investimento. Este CDB oferece 106,5% do CDI, que por sua vez acompanha a Selic. Em um cenário de inflação controlada e Selic em patamares elevados, o retorno nominal deste CDB tende a ser significativamente maior que a inflação, garantindo um retorno real positivo e robusto. Com vencimento em 2030, o investimento tem tempo para se beneficiar de potenciais ciclos de alta da Selic, o que pode aumentar ainda mais o retorno real ao longo do período. É fundamental acompanhar os índices de inflação para ter a real dimensão do ganho.

O risco de crédito do Omni Banco é avaliado com base em sua saúde financeira, governança corporativa e posição no mercado. A classificação de 'Excelente' segurança para este CDB indica que, com base nas informações disponíveis e nas análises de mercado, o banco apresenta baixo risco de inadimplência. Para um investidor de longo prazo, a análise de crédito do emissor é fundamental. Um emissor sólido e com histórico de boa gestão minimiza a probabilidade de eventos adversos que possam comprometer o capital investido. A proteção do FGC também atua como um mitigador adicional de risco, proporcionando maior tranquilidade ao investidor.