CDB BANCO OMNI CDI + 0,55%

CDB

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O CDB BANCO OMNI CDI + 0,55% é um Certificado de Depósito Bancário emitido pelo Omni Banco e distribuído pela XP Investimentos. Ao investir neste produto, você empresta dinheiro para o banco em troca de uma remuneração. A rentabilidade deste CDB é pós-fixada, atrelada ao desempenho do CDI (Certificado de Depósito Interbancário) acrescido de 0,55% ao ano. O investimento possui um prazo de vencimento definido, e o valor investido, juntamente com os juros acumulados, será pago de volta ao investidor na data de vencimento. É uma aplicação de renda fixa que oferece um retorno previsível, embora com um limite máximo de ganho.

O prazo de vencimento para o CDB BANCO OMNI CDI + 0,55% é no dia 10 de fevereiro de 2030. A taxa de rentabilidade é composta pelo indexador CDI mais um adicional de 0,55% ao ano. A taxa nominal efetiva de rendimento é de 16,126579326829%. É importante notar que a rentabilidade é limitada, com um ganho máximo de 1,81% acima do benchmark, o que se traduz em uma barra de 33% sobre a rentabilidade base do CDI. Essa estrutura garante um ganho mínimo, mas também estabelece um teto para os lucros potenciais.

O CDI (Certificado de Depósito Interbancário) é um título de curtíssimo prazo emitido por bancos para captar recursos. Sua taxa de rendimento é muito próxima à taxa Selic, a taxa básica de juros da economia brasileira. Quando um investimento é indexado ao 'CDI + X%', significa que seu rendimento será o valor do CDI mais um percentual fixo (neste caso, 0,55% ao ano). Essa indexação garante que a rentabilidade do seu investimento acompanhará as variações da taxa de juros de referência da economia, oferecendo um bom benchmark para aplicações de renda fixa. A adição de 0,55% representa um ganho adicional sobre esse índice.

Este CDB possui uma classificação de segurança 'Excelente'. Um dos principais fatores que contribuem para essa segurança é a cobertura do Fundo Garantidor de Créditos (FGC). O FGC é uma entidade privada que protege investidores contra perdas em caso de falência ou liquidação de instituições financeiras associadas. Ele garante a devolução de até R$ 250.000 por CPF e por instituição financeira, limitado a R$ 1 milhão a cada período de 4 anos. Portanto, seu investimento de até esse limite está protegido, o que confere uma tranquilidade adicional ao aplicar neste CDB do Omni Banco.

A principal diferença entre este CDB e um investimento direto no CDI reside na rentabilidade adicional oferecida. Enquanto um investimento direto no CDI renderia exatamente a taxa do CDI, este CDB do Omni Banco adiciona 0,55% a essa taxa, resultando em uma rentabilidade bruta de CDI + 0,55%. No entanto, é crucial considerar a limitação da rentabilidade. O ganho máximo é de 1,81% acima do benchmark, com uma barra de 33%. Isso significa que, embora o CDB possa render mais que o CDI em determinados cenários, seu potencial de ganho é limitado. Um investimento direto no CDI não possui essa limitação, podendo render mais caso o CDI dispare significativamente além do teto estabelecido para este CDB.

Este CDB BANCO OMNI CDI + 0,55% é distribuído pela XP Investimentos. Para adquirir este produto, você precisará ter uma conta aberta e ativa na XP Investimentos. Através da plataforma online ou do aplicativo da XP, você poderá acessar a área de investimentos em renda fixa, buscar por este CDB específico do Omni Banco e realizar a aplicação. A XP Investimentos atua como intermediária, facilitando o acesso dos investidores a produtos financeiros de diversos emissores, como o Omni Banco, garantindo a segurança e a praticidade do processo de investimento.

A rentabilidade deste CDB é diretamente influenciada pela taxa Selic, pois o CDI acompanha de perto sua variação. Em um cenário de Selic alta, a taxa do CDI tende a subir, o que resulta em um rendimento maior para o seu CDB, pois ele é indexado ao CDI + 0,55%. A limitação de 1,81% acima do benchmark e a barra de 33% também se aplicam nesse contexto. Em um cenário de Selic baixa, o CDI também tenderá a cair, e seu CDB renderá menos em termos absolutos, mas ainda assim manterá o spread de 0,55% sobre o CDI, além de estar sujeito ao teto de rentabilidade. A limitação garante que, mesmo em cenários de Selic muito alta, o ganho será limitado.

A análise de crédito do Omni Banco é um fator importante, pois ele é o emissor do CDB. A classificação de segurança 'Excelente' para este produto sugere que o Omni Banco possui uma saúde financeira robusta, com baixos índices de risco de crédito. Isso significa que a probabilidade de o banco honrar seus compromissos e pagar o valor investido no vencimento é considerada muito alta. Embora o FGC ofereça uma camada de proteção, uma boa análise de crédito do emissor reforça a confiança no investimento e na capacidade do banco de cumprir com os termos estabelecidos no contrato do CDB, garantindo a segurança e a previsibilidade do retorno.

Considerando o cenário econômico atual, este CDB pode ser um componente valioso em uma carteira diversificada. Se a Selic estiver em patamares elevados, ele oferece um retorno superior ao CDI, com a vantagem da proteção do FGC. A rentabilidade limitada pode ser um ponto de atenção se houver expectativa de um salto muito grande e sustentado do CDI, mas a barra de 33% e o adicional de 0,55% ainda garantem um bom desempenho. Para investidores que buscam um equilíbrio entre segurança e rentabilidade, e que podem alocar recursos em um prazo mais longo (até 2030), este CDB oferece uma alternativa interessante para diversificar a exposição a títulos de renda fixa, agregando valor e proteção ao portfólio.