CDB BANCO ORIGINAL 104,5% CDI
CDB
FGC

Vencimento em 18/07/2028
Análise de Rentabilidade:
14,88%
Bruto a.a.
12,88%
Líquido a.a.
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Detalhes do Investimento

Este CDB do Banco Original, distribuído pela Ágora Investimentos, apresenta uma atrativa rentabilidade de 104,5% do CDI, superando a média do mercado. A previsibilidade é um ponto forte, pois o indexador CDI oferece uma remuneração atrelada às taxas de juros do mercado, proporcionando maior segurança. O vencimento em 18/07/2028 oferece um horizonte de investimento de longo prazo, ideal para quem busca rentabilidade consistente. A rentabilidade é limitada, o que significa que o investidor terá ganhos acima do CDI, mas com um teto definido. A segurança é excelente, com proteção do FGC e avaliação positiva do emissor, o que o torna adequado para investidores com perfil conservador e moderado, que buscam uma aplicação com boa rentabilidade e baixo risco.

Simular Investimento
Rentabilidade Equilibrada
Segurança Excelente

Informações do Investimento

Investimento Mínimo R$ 1.000,00
Imposto de Renda
Regime: Tabela Regressiva
Alíquota: 15,0%
Garantia FGC até R$ 250.000
Rentabilidade
Índice: CDI
Taxa: 104.50% do CDI
Benchmark
Cdi bruto: 14,90%
Cdi líquido (IR: 15,0%): 12,67%
Vencimento
Data: 18/07/2028
Meses: 35

Onde Investir

Ordenado por maior rentabilidade líquida

Ágora Investimentos

104.50% do CDI
Ganho Total % 74,40% info
Taxa Líquida Anual 12,88% a.a. info
Taxa Líquida Mensal 1,01% info
vs. CDI +6,07% info
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Análise do Emissor

PicPay Serviços S.A.

CNPJ: 22.709.879/0001-08

Setor: Instituição Financeira

O PicPay, fundado em 2012, emergiu como um dos principais players no cenário de pagamentos digitais no Brasil. Com uma proposta inovadora, a empresa rapidamente conquistou milhões de usuários, impulsionada pela facilidade de uso e pela ampla gama de serviços oferecidos, desde pagamentos de contas até transferências e investimentos. A missão do PicPay é simplificar a vida financeira das pessoas, oferecendo soluções acessíveis e seguras. Seu potencial de crescimento é notável, com uma base de usuários crescente e a contínua expansão de seus serviços. A história do PicPay é marcada pela inovação e pela busca constante por aprimorar a experiência do usuário, consolidando sua posição como um dos principais agentes no mercado financeiro digital brasileiro.

Pontos de Atenção

  • Ausência de proteção do FGC, aumentando o risco para o investidor. Necessidade de monitoramento constante dos indicadores financeiros. Concorrência acirrada no mercado de pagamentos digitais. Dependência da capacidade de captação de recursos. Sensibilidade a mudanças regulatórias no setor financeiro.

Pontos Fortes

  • Forte base de usuários e crescente adoção de seus serviços. Diversificação de produtos e serviços financeiros. Foco em inovação e tecnologia, impulsionando a experiência do usuário. Potencial de crescimento no mercado de pagamentos digitais. Boa gestão financeira, com indicadores de endividamento sob controle.

Análise de Risco

A análise de risco do PicPay, emissor do CDB, requer atenção. Embora não possua proteção do FGC, o PicPay demonstra solidez financeira. A avaliação de fatores como Dívida Líquida/EBITDA e Dívida/Patrimônio Líquido indica uma gestão equilibrada. A empresa apresenta boa geração de caixa e não demonstra dependência excessiva de captação no mercado interbancário. A ausência de rating de crédito público exige cautela, mas a diversificação de suas operações e a forte base de usuários atenuam os riscos. A exposição a setores cíclicos é moderada, e a concentração de crédito não é um fator preocupante. Em resumo, o risco é considerado moderado, mas a ausência de FGC exige uma análise criteriosa do investidor.

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Simulação do investimento

R$
Investimento mínimo: R$ 1.000,00
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35 meses
Espaçador
Rendimento bruto
R$ 1.875,35
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Rendimento líquido
R$ 1.875,35
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Comparação de Rentabilidade

Os dados de IPCA e CDI são projetados com base nos dados do Boletim Focus. Dados de mais de 5 anos que não constam do Boletim mantém a ultima taxa disponível.

Os rendimentos são líquidos de impostos.

Perguntas Frequentes

Tire suas dúvidas sobre este investimento

O CDB (Certificado de Depósito Bancário) é um título de renda fixa emitido por bancos para captar recursos de investidores. Neste caso, o CDB é emitido pelo PicPay e distribuído pela Ágora Investimentos. O investidor empresta dinheiro ao banco e, em troca, recebe uma remuneração. A taxa de 104,5% do CDI significa que o investimento renderá 104,5% da taxa do CDI (Certificado de Depósito Interbancário), que acompanha a Selic. Ao final do prazo, em 18/07/2028, o investidor recebe o valor investido mais os juros acumulados, calculados com base na taxa do CDI e a porcentagem acordada.

O CDI é uma taxa de referência utilizada no mercado financeiro, muito próxima da taxa Selic. A rentabilidade de 104,5% do CDI significa que o investidor receberá uma remuneração superior ao CDI. Por exemplo, se o CDI estiver em 10% ao ano, o investidor receberá 10,45% ao ano. O investidor é beneficiado porque a taxa do CDI acompanha as variações da taxa Selic, garantindo uma rentabilidade atrelada às condições do mercado. Além disso, a taxa de 104,5% do CDI é um diferencial, pois geralmente os CDBs oferecem taxas próximas ou ligeiramente acima do CDI, tornando este investimento atrativo em termos de rentabilidade.

O vencimento em 18/07/2028 indica a data em que o investimento será liquidado, ou seja, o investidor receberá de volta o valor investido, acrescido dos juros acumulados durante o período. O prazo de vencimento de longo prazo, de 7 anos, oferece maior previsibilidade e permite que o investidor se beneficie da rentabilidade do CDI ao longo do tempo. É importante considerar que, se o investidor precisar do dinheiro antes do vencimento, pode haver a possibilidade de resgate antecipado, mas isso pode implicar em perdas, dependendo das condições do mercado. Portanto, o investidor deve estar ciente do prazo e da sua necessidade de liquidez antes de investir.

A proteção do FGC é um fator crucial para a segurança deste CDB. O FGC garante o reembolso de até R$ 250 mil por CPF e por instituição financeira, em caso de falência ou intervenção do banco emissor. Isso significa que, se o PicPay enfrentar dificuldades financeiras, o investidor estará protegido até o limite estabelecido. A existência do FGC reduz significativamente o risco de crédito, pois o investidor tem a garantia de receber de volta o valor investido, mesmo que o banco não possa honrar seus compromissos. Essa proteção torna o investimento mais seguro, especialmente para investidores com menor tolerância ao risco.

A rentabilidade deste CDB está diretamente ligada à taxa CDI, que por sua vez é influenciada pelas políticas econômicas e pelas condições do mercado. Mudanças na taxa Selic, que impactam o CDI, podem afetar a rentabilidade do investimento. A inflação também é um fator relevante, pois pode corroer o poder de compra do investidor. Para se proteger, o investidor deve acompanhar as notícias econômicas e as projeções do mercado, diversificando seus investimentos para reduzir os riscos. Avaliar a solidez do emissor (PicPay) e o cenário macroeconômico é essencial para tomar decisões informadas e mitigar os impactos negativos de eventuais mudanças econômicas.

A análise de crédito do PicPay é fundamental para avaliar o risco do investimento. Embora o FGC ofereça proteção, a saúde financeira do emissor é um fator importante a ser considerado. Uma análise de crédito envolve a avaliação da capacidade do PicPay de honrar seus compromissos financeiros. Indicadores como endividamento, lucratividade e histórico de pagamentos são importantes. O investidor deve buscar informações sobre a solidez do PicPay, sua gestão e sua posição no mercado. Uma análise de crédito sólida pode fornecer informações valiosas sobre os riscos envolvidos e auxiliar na tomada de decisão, mesmo com a proteção do FGC, pois o risco de crédito do emissor sempre existirá.