CDB BANCO ORIGINAL 107,00% CDI
CDB
FGC

Vencimento em 16/01/2031
16,66%
Bruto a.a.
14,71%
Líquido a.a.
Rentabilidade
Razoável
Segurança
Excelente

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R$
Mínimo: R$ 1.000,00
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Resgatar em
59 meses
Rendimento bruto
R$ 2.136,19
Rendimento líquido
R$ 1.965,76

Os dados de IPCA e CDI são projetados com base nos dados do Boletim Focus. Dados de mais de 5 anos que não constam do Boletim mantém a ultima taxa disponível. Os rendimentos são líquidos de impostos.

Detalhes do Investimento

Este CDB do PicPay oferece uma rentabilidade de 107,00% do CDI, posicionando-se como uma opção atrativa para investidores que buscam superar o benchmark com uma margem de 3,15%, classificada como razoável. Com vencimento em 16 de janeiro de 2031, o investimento proporciona previsibilidade de longo prazo. A segurança é um ponto forte, com classificação Excelente e proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC). Ideal para o perfil do investidor que almeja ganhos superiores ao CDI, com um horizonte de médio a longo prazo e que valoriza a segurança, sendo distribuído pela Ágora Investimentos.

CDI | Taxa 107.00% do CDI
Investimento Mínimo R$ 1.000,00
Imposto de Renda Tabela Regressiva (15,0%)
Garantia FGC até R$ 250.000
Vencimento 16/01/2031 (59 meses)
CDI bruto 14,90%
CDI líquido (IR: 15,0%) 12,67%

Onde Investir

Ordenado por maior rentabilidade líquida

Ágora Investimentos

107.00% do CDI
Ganho Total % 96,58% info
Taxa Líquida Anual 14,71% a.a. info
Taxa Líquida Mensal 0,98% info
vs. CDI +4,37% info
vs. Poupança +85,32% info
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Análise do Emissor

PicPay Serviços S.A.

CNPJ: 22.709.879/0001-08

Setor: Instituição Financeira

O PicPay, fundado em 2012, emergiu como um dos principais players no cenário de pagamentos digitais no Brasil. Com uma proposta inovadora, a empresa rapidamente conquistou milhões de usuários, impulsionada pela facilidade de uso e pela ampla gama de serviços oferecidos, desde pagamentos de contas até transferências e investimentos. A missão do PicPay é simplificar a vida financeira das pessoas, oferecendo soluções acessíveis e seguras. Seu potencial de crescimento é notável, com uma base de usuários crescente e a contínua expansão de seus serviços. A história do PicPay é marcada pela inovação e pela busca constante por aprimorar a experiência do usuário, consolidando sua posição como um dos principais agentes no mercado financeiro digital brasileiro.

Análise de Risco

A análise de risco do PicPay, emissor do CDB, requer atenção. Embora não possua proteção do FGC, o PicPay demonstra solidez financeira. A avaliação de fatores como Dívida Líquida/EBITDA e Dívida/Patrimônio Líquido indica uma gestão equilibrada. A empresa apresenta boa geração de caixa e não demonstra dependência excessiva de captação no mercado interbancário. A ausência de rating de crédito público exige cautela, mas a diversificação de suas operações e a forte base de usuários atenuam os riscos. A exposição a setores cíclicos é moderada, e a concentração de crédito não é um fator preocupante. Em resumo, o risco é considerado moderado, mas a ausência de FGC exige uma análise criteriosa do investidor.

Pontos de Atenção

  • Ausência de proteção do FGC, aumentando o risco para o investidor. Necessidade de monitoramento constante dos indicadores financeiros. Concorrência acirrada no mercado de pagamentos digitais. Dependência da capacidade de captação de recursos. Sensibilidade a mudanças regulatórias no setor financeiro.

Pontos Fortes

  • Forte base de usuários e crescente adoção de seus serviços. Diversificação de produtos e serviços financeiros. Foco em inovação e tecnologia, impulsionando a experiência do usuário. Potencial de crescimento no mercado de pagamentos digitais. Boa gestão financeira, com indicadores de endividamento sob controle.
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Perguntas Frequentes

Tire suas dúvidas sobre este investimento

Um Certificado de Depósito Bancário (CDB) é um título de renda fixa emitido por bancos para captar recursos. Neste caso, o CDB do PicPay rende 107,00% do CDI (Certificado de Depósito Interbancário), que é um índice que acompanha de perto a taxa básica de juros (Selic). Isso significa que sua rentabilidade será sempre um percentual superior ao CDI, proporcionando um ganho adicional em relação a um investimento que seguisse apenas o CDI puro. O CDI é uma referência importante para a renda fixa no Brasil, e essa taxa garante que seu investimento tenha um desempenho previsível em relação a ele.

A data de vencimento deste CDB é 16 de janeiro de 2031. Isso significa que o seu investimento ficará aplicado até essa data. Durante todo o período de aplicação, o seu dinheiro estará rendendo de acordo com a rentabilidade acordada (107,00% do CDI), com a capitalização dos juros ocorrendo de acordo com as regras do produto, geralmente semestral ou anual. Somente na data de vencimento você terá acesso ao montante total investido, acrescido de todo o rendimento acumulado, sem a possibilidade de resgate antecipado.

O indexador CDI significa que a rentabilidade do seu CDB está diretamente atrelada ao desempenho do Certificado de Depósito Interbancário. O CDI é um indicador financeiro que reflete as taxas de juros praticadas no mercado interbancário e acompanha de perto a taxa Selic, a taxa básica de juros da economia brasileira. Ao render 107,00% do CDI, seu investimento oferece um ganho superior à taxa básica de juros, o que é vantajoso, especialmente em cenários de Selic mais elevada. A rentabilidade do seu investimento será, portanto, variável, mas sempre com um percentual adicional em relação ao CDI.

A rentabilidade de 107,00% do CDI é considerada atrativa, pois oferece um ganho superior ao próprio CDI em 7%, ou aproximadamente 3,15% acima do benchmark, o que justifica a classificação de rentabilidade 'Razoável' (barra 50%). Comparado a outras opções de renda fixa com liquidez diária ou prazos menores, este CDB pode oferecer um retorno mais expressivo, especialmente se você puder manter o capital aplicado até o vencimento. Essa taxa indica um bom potencial de ganho, superando a inflação e outras aplicações mais conservadoras.

A segurança deste investimento é classificada como 'Excelente' (barra 95%), o que é um ponto muito positivo. Além disso, o investimento conta com a proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC). O FGC é uma entidade privada sem fins lucrativos que garante a devolução de até R$ 250.000 por CPF e por instituição financeira em caso de falência ou liquidação do banco emissor. Essa cobertura do FGC oferece uma camada adicional de segurança robusta ao seu capital, tornando o investimento ainda mais confiável e protegido contra riscos de crédito do emissor.

Este CDB é distribuído pela Ágora Investimentos, que é a plataforma de investimentos do Bradesco. Para investir, você precisará ter uma conta aberta na Ágora Investimentos. Caso ainda não possua, o processo de abertura de conta geralmente é online e pode ser iniciado diretamente no site ou aplicativo da Ágora. Uma vez com a conta ativa, você poderá acessar a plataforma, buscar por CDBs, localizar este produto específico do PicPay e realizar a aplicação do valor desejado, seguindo os passos indicados pela corretora.

Em um cenário de Selic alta, a rentabilidade deste CDB se torna ainda mais vantajosa. Como o CDI acompanha de perto a Selic, um aumento na taxa básica de juros resulta diretamente em um CDI mais alto. Consequentemente, os 107,00% do CDI que seu investimento rende também aumentam, proporcionando um ganho absoluto maior. Em relação à inflação, um CDB atrelado ao CDI tende a proteger seu poder de compra, pois o CDI geralmente acompanha ou supera a inflação em muitos cenários. Se a rentabilidade do CDB for superior à inflação, você terá um ganho real, aumentando seu patrimônio.

Uma eventual queda na Selic resultaria em uma diminuição do CDI e, consequentemente, na rentabilidade absoluta deste CDB. No entanto, ele continuaria a render 7% acima do CDI, mantendo sua atratividade relativa. O risco do emissor PicPay é considerado baixo, especialmente devido à garantia do FGC, que protege o investidor em caso de problemas com a instituição. Embora o PicPay seja uma fintech em expansão, sua atuação diversificada e a regulamentação do setor de serviços financeiros no Brasil oferecem um ambiente de relativa segurança para o investidor, mitigando riscos de crédito.

Este CDB se encaixa bem em uma carteira diversificada como um componente de renda fixa com potencial de rentabilidade superior ao CDI e segurança garantida pelo FGC. Ele pode ser útil para diversificar o risco de crédito, pois o emissor (PicPay) é diferente de bancos tradicionais. No entanto, concentrar uma parcela muito grande do seu portfólio neste único CDB pode ser arriscado. Os principais riscos de concentração seriam a liquidez limitada (só resgata no vencimento), a exposição a um único emissor (mesmo com FGC, há um limite de garantia) e a possibilidade de o CDI cair, impactando a rentabilidade em termos absolutos. É prudente alocar uma parte do patrimônio, mantendo outras opções com diferentes prazos e emissores.