CDB BANCO PINE 105,5% CDI

CDB

FGC

Um Certificado de Depósito Bancário (CDB) é um título de renda fixa emitido por bancos para captar recursos. Ao investir em um CDB, você está essencialmente emprestando dinheiro para o banco em troca de uma remuneração. A relação com o CDI (Certificado de Depósito Interbancário) é direta, pois muitos CDBs, como este do Banco Pine, têm sua rentabilidade atrelada a uma porcentagem do CDI. O CDI é uma taxa de referência do mercado interbancário, geralmente seguindo de perto a taxa Selic, a taxa básica de juros da economia brasileira. Investir em um CDB que rende um percentual do CDI, como 105,5%, significa que você ganhará um retorno ligeiramente superior à taxa média dos depósitos interbancários, o que é um bom indicador de rentabilidade em comparação com a média do mercado.

O prazo de vencimento deste CDB do Banco Pine é em 02 de agosto de 2027. Isso significa que o seu investimento ficará aplicado por todo este período, e o valor principal investido, acrescido dos juros acumulados, será pago de volta para você na data de vencimento. É importante notar que CDBs como este geralmente possuem liquidez apenas no vencimento, o que implica que você não poderá resgatar o dinheiro antes dessa data sem perder a rentabilidade acordada ou incorrer em penalidades. Portanto, certifique-se de que o prazo de vencimento se alinha com seus objetivos financeiros e que você não precisará do dinheiro antes dessa data.

A 'Rentabilidade Limitada' neste CDB do Banco Pine significa que, embora o investimento pague 105,5% do CDI, há um teto máximo de retorno estabelecido. Especificamente, a rentabilidade é limitada a 0.81% acima do benchmark, com uma 'barra' de 33%. Essa 'barra' pode se referir a um limite máximo de rentabilidade em termos absolutos ou a uma condição específica para atingir o teto. Em cenários de CDI extremamente altos, onde 105,5% do CDI poderia ultrapassar esse limite de 0.81% acima do benchmark (ou outra interpretação da barra), seu retorno será limitado ao valor máximo estipulado. Isso é importante para o planejamento, pois em momentos de juros muito altos, o ganho pode ser menor do que um cálculo simples de 105,5% do CDI sugeriria, mas ainda assim, será um retorno superior ao CDI puro.

A classificação de segurança 'Excelente' para este CDB do Banco Pine indica uma avaliação positiva sobre a saúde financeira e a capacidade de pagamento do emissor. Complementando essa análise, a presença do Fundo Garantidor de Créditos (FGC) oferece uma proteção robusta ao seu investimento. O FGC é uma entidade privada sem fins lucrativos que garante a devolução do valor investido, acrescido de juros até o limite de R$ 250.000 por CPF e por instituição financeira, em caso de falência, liquidação ou intervenção do banco emissor. Para este CDB, isso significa que seu capital está seguro até esse limite, mesmo que o Banco Pine enfrente dificuldades financeiras, tornando o investimento em CDBs uma opção de renda fixa bastante confiável.

Investir neste CDB do Banco Pine com uma rentabilidade de 105,5% do CDI oferece uma vantagem clara em relação a uma aplicação que rende exatamente o CDI: o potencial de ganho adicional. Ao obter 105,5% do CDI, seu retorno será superior ao da taxa básica de juros interbancários. Isso significa que, em qualquer cenário de CDI, seu dinheiro renderá mais do que se estivesse aplicado em um produto que simplesmente replica o CDI. Essa diferença, embora possa parecer pequena percentualmente, se acumula ao longo do tempo e contribui para um crescimento mais acelerado do seu patrimônio. É uma forma de otimizar sua rentabilidade dentro da segurança da renda fixa.

Este CDB do Banco Pine é distribuído pela Genial Investimentos. Para adquiri-lo, você precisará ter uma conta aberta na Genial Investimentos. Através da plataforma da corretora, você poderá acessar o portfólio de produtos de renda fixa disponíveis e selecionar este CDB específico. Quanto aos custos, o principal imposto a ser considerado é o Imposto de Renda (IR) sobre os rendimentos, que segue uma tabela regressiva, com alíquotas que diminuem quanto maior o tempo de aplicação. Para aplicações de até 180 dias, a alíquota é de 22,5%; de 181 a 360 dias, 20%; de 361 a 720 dias, 17,5%; e acima de 720 dias, 15%. Este CDB, com vencimento em 2027, se enquadra na menor alíquota de 15%. Pode haver também a incidência de IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) para resgates realizados em menos de 30 dias, mas como este CDB tem liquidez apenas no vencimento, o IOF não se aplicaria.

A rentabilidade deste CDB do Banco Pine é atrelada ao CDI, que, por sua vez, acompanha de perto a taxa Selic. Portanto, em um cenário de taxa Selic alta, o CDI tende a subir, elevando o rendimento bruto deste CDB. Se a Selic estiver em patamares mais baixos, o CDI também acompanhará essa queda, resultando em um rendimento nominal menor para o CDB. No entanto, o percentual de 105,5% do CDI garante que você sempre terá um retorno superior ao CDI, independentemente da direção da Selic. A limitação de rentabilidade (0.81% acima do benchmark, barra 33%) é um fator a ser considerado em cenários extremos de Selic muito alta, pois pode haver um teto para o ganho absoluto, mas o principal benefício é a rentabilidade real positiva em cenários de inflação controlada.

A análise de crédito do Banco Pine, refletida na classificação de segurança 'Excelente' deste CDB, é um pilar fundamental para a confiabilidade do investimento. Embora dados específicos de rating não sejam apresentados, a excelência na segurança sugere que o banco possui indicadores financeiros sólidos, como boa liquidez, capitalização adequada (Índice de Basileia) e baixo nível de inadimplência em sua carteira de crédito. Essas métricas indicam que o Banco Pine tem uma capacidade robusta de honrar seus compromissos financeiros, incluindo o pagamento do principal e dos juros deste CDB em seu vencimento. A combinação de uma análise de crédito positiva do emissor com a garantia do FGC confere um alto grau de segurança ao investidor.

Este CDB do Banco Pine se encaixa perfeitamente em uma estratégia de diversificação de portfólio, especialmente para investidores que buscam um componente de renda fixa seguro e com potencial de rentabilidade superior ao CDI. Ao alocar parte do capital neste CDB, você adiciona um ativo com risco de crédito controlado (devido à análise 'Excelente' e ao FGC) e liquidez no vencimento, o que ajuda a equilibrar a volatilidade de outros ativos, como ações ou fundos de investimento. Os riscos na carteira ao investir neste CDB são primariamente o risco de crédito do emissor (mitigado pelo FGC) e o risco de liquidez, já que o resgate só é possível no vencimento. Além disso, há o risco de reinvestimento, caso a Selic caia significativamente após o vencimento, tornando a reposição do capital em um patamar similar de rentabilidade mais desafiadora. No entanto, a previsibilidade do retorno e a proteção contra perdas significativas o tornam um componente valioso para a estabilidade do portfólio.