CDB BANCO PINE 107,00% CDI
CDB
FGC

Vencimento em 03/09/2028
12,65%
Bruto a.a.
10,89%
Líquido a.a.
Rentabilidade
Limitada
Segurança
Excelente

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R$
Mínimo: R$ 1.000,00
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Resgatar em
29 meses
Rendimento bruto
R$ 1.345,86
Rendimento líquido
R$ 1.293,98

Os dados de IPCA e CDI são projetados com base nos dados do Boletim Focus. Dados de mais de 5 anos que não constam do Boletim mantém a ultima taxa disponível. Os rendimentos são líquidos de impostos.

Detalhes do Investimento

Este CDB do Banco Pine oferece uma oportunidade de investimento com rentabilidade atrativa de 107,00% do CDI, com um diferencial de 1.64% acima do benchmark, limitado a uma barra de 33%. O vencimento em 03/09/2028 proporciona um horizonte de médio a longo prazo, ideal para quem busca construir patrimônio com previsibilidade. A segurança é um ponto chave, com classificação 'Excelente' (barra 95%) e cobertura do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), mitigando riscos de crédito. A distribuição pela Terra Investimentos reforça a capilaridade e o acesso a bons produtos. Perfil ideal: conservador a moderado, buscando superar a inflação com segurança.

CDI | Taxa 107.00% do CDI
Investimento Mínimo R$ 1.000,00
Imposto de Renda Tabela Regressiva (15,0%)
Garantia FGC até R$ 250.000
Vencimento 03/09/2028 (29 meses)
CDI bruto 14,90%
CDI líquido (IR: 15,0%) 12,67%

Onde Investir

Ordenado por maior rentabilidade líquida

Terra Investimentos

107.00% do CDI
Ganho Total % 29,40% info
Taxa Líquida Anual 10,89% a.a. info
Taxa Líquida Mensal 1,00% info
vs. CDI +1,64% info
vs. Poupança +8,14% info
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Análise do Emissor

Banco Pine S.A.

CNPJ: 02.995.306/0001-00

Setor: Instituição Financeira

O Banco Pine S.A. é uma instituição financeira brasileira com foco em operações de crédito e investimento. Fundado em 1997, o banco atua principalmente no financiamento de empresas de médio porte, oferecendo soluções de crédito estruturadas e serviços de investimento. A missão do Pine é ser um parceiro estratégico para seus clientes, impulsionando o crescimento de seus negócios. O banco busca constantemente aprimorar seus produtos e serviços, adaptando-se às necessidades do mercado e mantendo um relacionamento próximo com seus clientes. Com uma história de solidez e experiência no mercado financeiro, o Banco Pine demonstra potencial de crescimento e busca se consolidar como uma referência no segmento de atuação.

Análise de Risco

A análise de risco do Banco Pine, emissor do CDB, indica uma avaliação que deve ser considerada com cautela. A ausência de proteção do FGC é um fator de atenção. A dependência de captação no mercado interbancário pode aumentar o risco, dependendo das condições do mercado. A análise da dívida líquida/EBITDA e dívida/patrimônio líquido, juntamente com a margem EBITDA, são cruciais para avaliar a saúde financeira do banco. A concentração de crédito em PMEs e a exposição a setores cíclicos podem aumentar o risco. A ausência de rating de crédito público dificulta a avaliação da solidez do banco. Diante disso, o investidor deve analisar cuidadosamente os riscos antes de investir, considerando a ausência de proteção do FGC e a necessidade de uma análise mais aprofundada da situação financeira do emissor.

Pontos de Atenção

  • Dependência de captação no mercado interbancário. Concentração de crédito em PMEs, aumentando o risco de inadimplência. Ausência de rating de crédito público, dificultando a avaliação da solidez. Exposição a setores cíclicos, sujeita a variações econômicas. Risco de crédito do emissor, que pode impactar o retorno do investimento.

Pontos Fortes

  • Foco em financiamento de empresas de médio porte, com expertise no setor. Relacionamento próximo com clientes, buscando soluções personalizadas. Atuação consolidada no mercado financeiro brasileiro, com histórico de operações. Potencial de crescimento e adaptação às necessidades do mercado. Diversificação de produtos e serviços financeiros.
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Perguntas Frequentes

Tire suas dúvidas sobre este investimento

O Certificado de Depósito Bancário (CDB) é um título de renda fixa emitido por instituições financeiras. Ao investir neste CDB do Banco Pine, você está emprestando dinheiro para o banco em troca de uma remuneração definida. A rentabilidade deste título é atrelada ao CDI (Certificado de Depósito Interbancário), rendendo 107,00% desse indicador. O investimento possui um vencimento em 03 de setembro de 2028. A Terra Investimentos atua como distribuidora, facilitando o acesso a este produto de investimento.

A data de vencimento deste CDB do Banco Pine é 03 de setembro de 2028. O resgate do seu investimento, com o valor principal acrescido dos rendimentos acumulados até a data, ocorrerá integralmente nesta data. É importante ressaltar que, por ser um investimento de renda fixa com prazo determinado, o resgate antecipado pode não ser permitido ou pode acarretar em perdas, dependendo das condições contratuais específicas e da marcação a mercado.

O CDI (Certificado de Depósito Interbancário) é um indicador de referência para as taxas de juros do mercado financeiro brasileiro, refletindo a taxa média das operações de empréstimo entre os bancos. A rentabilidade do seu CDB é definida como 107,00% do CDI, o que significa que ele rende um percentual a mais que a taxa básica de juros. Quando o CDI sobe, seu investimento rende mais, e quando o CDI cai, o rendimento também diminui. Este título possui uma barra de 33% de rentabilidade acima do benchmark.

Sim, este CDB é projetado para ser mais vantajoso do que investir diretamente no CDI puro. Ao oferecer 107,00% do CDI, seu investimento terá um ganho adicional de 7% sobre o CDI bruto. Adicionalmente, a rentabilidade é limitada a 1.64% acima do benchmark, com uma barra de 33%. Isso significa que, mesmo que o CDI tenha variações significativas, seu retorno será superior ao do próprio CDI, proporcionando uma performance mais expressiva em sua carteira de investimentos.

Este CDB possui um nível de segurança classificado como 'Excelente', com uma pontuação de 95% em uma escala de análise de risco. Além disso, conta com a proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), uma entidade privada sem fins lucrativos que garante a devolução de até R$ 250.000 por CPF/CNPJ e por instituição financeira em caso de falência ou liquidação do banco emissor. Essa combinação de alta classificação de segurança e a garantia do FGC oferece uma proteção robusta ao seu capital investido.

O Banco Pine é uma instituição financeira com atuação consolidada no mercado. A classificação de segurança 'Excelente' (95%) e a cobertura do FGC indicam um baixo risco de crédito associado ao emissor. No entanto, como qualquer instituição financeira, o Pine está sujeito aos riscos inerentes ao setor bancário, como variações econômicas, regulatórias e de mercado. A análise de risco considera métricas como Índice de Basileia, ROE e inadimplência, que, pela classificação dada, devem apresentar resultados favoráveis. A diversificação da carteira é sempre recomendada para mitigar riscos.

Este CDB se destaca em cenários de Selic alta, pois o CDI, que é seu indexador, tende a acompanhar a taxa básica de juros. Uma Selic elevada resulta em um CDI mais alto, potencializando o rendimento de 107,00% do CDI. Em um ambiente de inflação controlada e juros em queda, o CDB ainda oferece um prêmio sobre o CDI, protegendo o poder de compra do investidor. O vencimento em 2028 o torna uma opção interessante para capturar taxas elevadas em um horizonte mais longo, mesmo com expectativas de queda da Selic.

Em um cenário de Selic em alta, a rentabilidade deste CDB se beneficia diretamente, pois o CDI, seu indexador, tende a subir. Isso significa que os 107,00% do CDI renderão um valor absoluto maior. Por outro lado, se a Selic estiver em baixa, o rendimento absoluto do CDB também será menor, embora ele continue a oferecer um prêmio de 7% sobre o CDI. A barra de 33% de rentabilidade acima do benchmark também é um fator a ser considerado em ambos os cenários, garantindo um retorno mínimo de performance.

Este CDB se encaixa bem em uma carteira diversificada como um componente de renda fixa com potencial de retorno acima da média e baixo risco de crédito. Ele contribui para a diversificação ao adicionar um emissor bancário específico com boa classificação de segurança. Os riscos específicos incluem a possibilidade de o emissor enfrentar dificuldades financeiras (mitigado pelo FGC e classificação excelente), a volatilidade do CDI atrelada à Selic e a limitação de rentabilidade a 33% acima do benchmark. É crucial balancear com outros ativos de diferentes classes e riscos.