CDB BANCO PINE 109,5% CDI

CDB

FGC

Um Certificado de Depósito Bancário (CDB) é um título de renda fixa emitido por bancos para captar recursos. Ao investir em um CDB, você está emprestando dinheiro ao banco em troca de uma remuneração futura. A rentabilidade de muitos CDBs, como este do Banco Pine, é atrelada ao CDI (Certificado de Depósito Interbancário), que é um indicador da taxa média de juros das operações interbancárias. Um CDB que rende 109,5% do CDI significa que seu retorno será 9,5% superior à variação diária do CDI, proporcionando um ganho que acompanha de perto a taxa básica de juros da economia (Selic).

Este CDB do Banco Pine possui uma data de vencimento definida para 14 de fevereiro de 2028. Ao atingir essa data, o valor principal investido, acrescido de toda a rentabilidade acumulada até aquele momento, será creditado integralmente na sua conta. É importante ressaltar que, por se tratar de um investimento com liquidez apenas no vencimento, o resgate antecipado geralmente não é permitido ou pode acarretar perdas significativas devido à incidência de taxas e à marcação a mercado. Portanto, planeje seu investimento de acordo com suas necessidades de liquidez.

O CDI (Certificado de Depósito Interbancário) é uma taxa de referência fundamental no mercado financeiro brasileiro, utilizada como proxy para a taxa Selic. Quando um CDB é indexado ao CDI, sua rentabilidade acompanha as variações dessa taxa. No caso deste CDB do Banco Pine, que rende 109,5% do CDI, seu retorno será sempre superior à taxa do CDI em 9,5%. Isso garante que seu investimento se beneficie diretamente do cenário de juros do país, tornando-o uma opção interessante em períodos de Selic elevada, como o atual, onde o CDI tende a apresentar patamares mais altos.

A segurança deste CDB do Banco Pine é classificada como 'Excelente', com uma pontuação de 95% em uma escala de avaliação de risco. Essa alta classificação se deve, em grande parte, à cobertura oferecida pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC). O FGC é uma entidade privada que protege os investidores em caso de falência ou liquidação de instituições financeiras associadas. Para CDBs, o FGC garante o reembolso do valor investido, limitado a R$ 250.000 por CPF e por instituição financeira, incluindo o principal e os rendimentos. Essa garantia confere uma camada adicional de segurança ao seu investimento.

A rentabilidade deste CDB do Banco Pine é de 109,5% do CDI. Isso significa que, para cada R$ 100 que você investiria em um CDB que rende 100% do CDI, neste investimento você obteria R$ 109,50, considerando a mesma variação do CDI. A rentabilidade é classificada como 'Razoável', com um spread de 2.28% acima do benchmark. Essa diferença, embora possa parecer pequena no curto prazo, se acumula significativamente ao longo do tempo, proporcionando um ganho superior e mais atrativo do que um investimento atrelado diretamente ao CDI, especialmente em um cenário de juros altos.

Este CDB do Banco Pine, com rentabilidade de 109,5% do CDI e vencimento em 2028, geralmente está disponível para aquisição através da plataforma de investimentos do próprio Banco Pine ou por meio de corretoras de valores parceiras que distribuem produtos do banco. Para investir, você precisará ter uma conta aberta nessas instituições e realizar a aplicação do valor desejado. Geralmente, não há requisitos complexos além da posse de uma conta bancária e do cumprimento do valor mínimo de aplicação, que pode variar. É recomendável verificar diretamente com o distribuidor para confirmar os valores e procedimentos específicos.

Uma taxa Selic alta é diretamente benéfica para a rentabilidade deste CDB. O CDI, que é o indexador, tende a acompanhar de perto a Selic. Portanto, quanto maior a Selic, maior será o valor do CDI e, consequentemente, maior será o retorno absoluto do seu investimento de 109,5% do CDI. O cenário econômico ideal para este tipo de investimento é aquele em que a Selic se mantém em patamares elevados ou em elevação, garantindo juros robustos. Mesmo em um cenário de queda da Selic, a rentabilidade ainda será atrativa, pois continuará superando o CDI.

Este CDB pode ser um excelente componente de diversificação na sua carteira de renda fixa, agregando segurança (devido ao FGC e à classificação 'Excelente') e uma rentabilidade superior ao CDI. O risco de crédito do Banco Pine é considerado baixo. Embora todo investimento em renda fixa envolva algum risco de crédito do emissor, o Pine possui métricas financeiras sólidas, histórico de gestão prudente e opera em um setor regulado. A inadimplência é controlada, e a solidez do banco é um fator chave. A cobertura do FGC mitiga significativamente o risco de perda do principal em caso de problemas com o emissor.

A inflação é um fator crucial a ser considerado para o retorno real do investimento. Embora este CDB ofereça 109,5% do CDI, o retorno real será o rendimento nominal menos a taxa de inflação. Em períodos de inflação alta, o retorno real pode ser menor, mesmo com uma taxa nominal atrativa. A análise de crédito do Banco Pine indica um risco baixo. O banco demonstra boa gestão de ativos e passivos, mantendo indicadores de capitalização adequados e uma carteira de crédito com inadimplência controlada. Sua atuação no mercado financeiro, aliada à regulamentação e fiscalização do Banco Central, reforçam a sua capacidade de honrar seus compromissos.