CDB BANCO PLENO 140,00% CDI
CDB
FGC

Vencimento em 12/08/2026
21,82%
Bruto a.a.
17,28%
Líquido a.a.
Rentabilidade
Razoável
Segurança
Excelente

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R$
Mínimo: R$ 1.402,67
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Resgatar em
6 meses
Rendimento bruto
R$ 1.547,61
Rendimento líquido
R$ 1.518,62

Os dados de IPCA e CDI são projetados com base nos dados do Boletim Focus. Dados de mais de 5 anos que não constam do Boletim mantém a ultima taxa disponível. Os rendimentos são líquidos de impostos.

Detalhes do Investimento

Este CDB do BANCO PLENO oferece uma rentabilidade atrativa de 140,00% do CDI, com uma taxa de 21.816689477233% ao ano, o que o posiciona como uma opção interessante para investidores que buscam superar a inflação e o benchmark. O vencimento em 2026-08-12 proporciona um horizonte de médio prazo, permitindo um bom acúmulo de capital. A classificação de rentabilidade como 'Razoável' com 2.16% acima do benchmark e barra de 50% indica uma performance consistente. A segurança é um ponto forte, com classificação 'Excelente' e cobertura do FGC, tornando-o adequado para investidores com perfil conservador a moderado que buscam previsibilidade e proteção do capital.

CDI | Taxa 140.00% do CDI
Investimento Mínimo R$ 1.402,67
Imposto de Renda Tabela Regressiva (20,0%)
Garantia FGC até R$ 250.000
Vencimento 12/08/2026 (6 meses)
CDI bruto 14,90%
CDI líquido (IR: 20,0%) 11,92%

Onde Investir

Ordenado por maior rentabilidade líquida

Xp Investimentos

140.00% do CDI
Ganho Total % 8,27% info
Taxa Líquida Anual 17,28% a.a. info
Taxa Líquida Mensal 1,28% info
vs. CDI +2,16% info
vs. Poupança +7,62% info
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Análise do Emissor

Banco Pleno S.A.

CNPJ: 02.145.083/0001-08

Setor: Instituição Financeira

O BANCO PLENO é uma instituição financeira com atuação focada no mercado de crédito e investimentos. Sua missão é oferecer soluções financeiras inovadoras e personalizadas, impulsionando o crescimento de seus clientes e parceiros. Com um histórico sólido e crescente, o banco tem demonstrado resiliência e capacidade de adaptação em diferentes cenários econômicos. O potencial de crescimento do BANCO PLENO reside em sua expertise no mercado de crédito, sua base de clientes diversificada e sua estratégia de expansão focada em nichos de mercado com alto potencial de rentabilidade. A instituição busca constantemente aprimorar seus produtos e serviços, investindo em tecnologia e capital humano para se manter competitiva e relevante no setor financeiro.

Análise de Risco

1. **Classificação**: Baixo risco. A avaliação de segurança Excelente, combinada com a proteção do FGC, indica um baixo risco de crédito para este investimento.
2. **Métricas Chave**: Para o BANCO PLENO, o Índice de Basileia é um indicador crucial de solidez financeira. Um índice acima do mínimo regulatório (atualmente 8%) demonstra a capacidade do banco de absorver perdas. O ROE (Retorno sobre o Patrimônio Líquido) é outro indicador importante, pois mede a eficiência do banco em gerar lucro a partir do seu patrimônio. A inadimplência, medida pela taxa de atraso de pagamentos, deve ser monitorada de perto, pois reflete a qualidade da carteira de crédito do banco.
3. **Contexto Setorial**: O setor bancário brasileiro é competitivo, mas o BANCO PLENO, por ter foco em nichos, pode mitigar alguns riscos. A regulação do Banco Central e a supervisão constante são fatores que ajudam a mitigar riscos. A capacidade do banco de se adaptar às mudanças tecnológicas e às novas demandas dos clientes é essencial.
4. **Garantias**: O CDB conta com a proteção do FGC, que garante o reembolso de até R$ 250 mil por CPF e instituição financeira, em caso de intervenção, liquidação extrajudicial ou falência do banco emissor. Essa garantia é um fator importante para a segurança do investimento.
5. **Cenário Macro**: O cenário de juros altos (Selic) pode impactar positivamente a rentabilidade do CDB, pois o CDI, que é o indexador, acompanha a taxa Selic. No entanto, a inflação e o cenário econômico global devem ser monitorados, pois podem afetar a solidez do banco e, consequentemente, o investimento.

Pontos de Atenção

  • Risco de crédito: Apesar da avaliação Excelente, existe risco de crédito do emissor.
  • Risco de mercado: Sensibilidade às variações da taxa Selic e do CDI.
  • Liquidez: Possível baixa liquidez antes do vencimento.
  • Risco de inflação: A rentabilidade real pode ser impactada pela inflação.
  • Concentração: Risco associado à concentração de investimentos em um único emissor.

Pontos Fortes

  • Rentabilidade atrativa: 119,5% do CDI, superando o benchmark.
  • Segurança: Avaliação Excelente e proteção do FGC.
  • Previsibilidade: Indexação ao CDI, um indicador de fácil compreensão.
  • Distribuição: Disponível pela XP Investimentos, uma das maiores plataformas de investimentos.
  • Prazo definido: Vencimento em 18 de julho de 2026, ideal para planejamento financeiro.
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Perguntas Frequentes

Tire suas dúvidas sobre este investimento

Um CDB (Certificado de Depósito Bancário) é um título de renda fixa emitido por bancos para captar recursos. Ao investir neste CDB do BANCO PLENO, você está emprestando dinheiro para o banco em troca de uma remuneração. Neste caso específico, a rentabilidade é atrelada a 140,00% do CDI (Certificado de Depósito Interbancário), um indicador de referência para as taxas de juros no mercado interbancário. O valor investido mais os juros acumulados serão pagos de volta ao final do prazo estabelecido, que é 12 de agosto de 2026.

A data de vencimento deste CDB é 12 de agosto de 2026. No dia do vencimento, o valor total do seu investimento, incluindo o principal aplicado e os juros acumulados durante o período, será creditado diretamente na sua conta na XP Investimentos. É importante notar que, em geral, CDBs pós-fixados como este não oferecem liquidez diária, o que significa que o resgate antecipado pode não ser possível ou pode acarretar perdas, dependendo das condições contratuais e do mercado.

O CDI é a sigla para Certificado de Depósito Interbancário. É um título emitido por bancos e sua taxa de rendimento é um dos principais benchmarks da renda fixa no Brasil, geralmente acompanhando de perto a taxa Selic. Neste CDB, a rentabilidade é definida como 140,00% do CDI. Isso significa que, se o CDI estiver em um determinado patamar, seu investimento renderá 1.4 vezes esse valor. Sua rentabilidade, portanto, flutua conforme a variação do CDI, oferecendo um retorno que acompanha as condições de liquidez e juros do mercado financeiro.

Investir diretamente no CDI não é possível para o investidor de varejo, pois é um título interbancário. O que se faz é buscar produtos que rendam um percentual do CDI. Este CDB, ao oferecer 140,00% do CDI, rende mais do que um investimento que pagasse apenas 100% do CDI. Comparado a outros CDBs, sua rentabilidade é competitiva, especialmente considerando a segurança oferecida. Em relação a outros produtos de renda fixa, como Tesouro Selic, este CDB pode oferecer um spread adicional acima do CDI, mas com um prazo de vencimento fixo e a possibilidade de menor liquidez.

Este CDB possui uma classificação de segurança 'Excelente', o que é um indicativo muito positivo. Além disso, ele conta com a proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC). O FGC é uma entidade privada, sem fins lucrativos, que administra um programa de garantias para proteger investidores e depositantes. Ele garante a devolução de até R$ 250.000 por CPF e por instituição financeira, em caso de intervenção ou liquidação extrajudicial do banco emissor. Essa cobertura do FGC adiciona uma camada robusta de segurança ao seu investimento.

Este CDB do BANCO PLENO, com rentabilidade de 140,00% do CDI, está disponível para investimento através da plataforma da XP Investimentos. A XP Investimentos atua como distribuidora deste produto, conectando investidores a oportunidades de investimento. Para adquirir, você precisará ter uma conta aberta e ativa na XP Investimentos e buscar pela oferta específica deste CDB dentro do seu home broker ou aplicativo da corretora.

A rentabilidade deste CDB é diretamente impactada pela taxa do CDI, que por sua vez acompanha de perto a taxa Selic. Em um cenário de Selic em alta, o CDI tende a subir, elevando o rendimento deste CDB, pois ele paga 140,00% do CDI. Por outro lado, em um cenário de Selic em baixa, o CDI também tende a cair, o que resultaria em uma rentabilidade menor para este investimento. A alta do CDI em cenários de juros elevados geralmente torna esses produtos mais atrativos para quem busca superar a inflação.

Em uma carteira diversificada, este CDB pode atuar como um pilar de segurança e previsibilidade, especialmente para investidores com perfil conservador a moderado. Ele oferece um retorno superior ao CDI, o que pode ser interessante em um cenário de inflação persistente ou juros elevados. A garantia do FGC minimiza o risco de crédito do emissor. Ao diversificar, é importante balancear este tipo de ativo com outros que ofereçam maior potencial de crescimento ou liquidez, dependendo dos seus objetivos financeiros e tolerância ao risco.

A análise de crédito do BANCO PLENO para este CDB envolve avaliar a capacidade da instituição de honrar seus compromissos. Embora a classificação de segurança seja 'Excelente' e haja a proteção do FGC, riscos inerentes ao setor bancário existem. Estes podem incluir volatilidade econômica que afete a qualidade da carteira de crédito do banco, mudanças regulatórias, ou mesmo a gestão interna da instituição. A análise de indicadores como índice de Basileia, ROE e inadimplência, se disponíveis, seria crucial para uma avaliação mais aprofundada. A ausência de liquidez antes do vencimento também representa um risco de oportunidade em caso de necessidade de resgate antecipado.