CDB BANCO PLENO 140,00% CDI
CDB
FGC

Vencimento em 21/08/2026
20,98%
Bruto a.a.
16,63%
Líquido a.a.
Rentabilidade
Razoável
Segurança
Excelente

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R$
Mínimo: R$ 1.399,45
Selecione onde quer investir
Resgatar em
6 meses
Rendimento bruto
R$ 1.545,97
Rendimento líquido
R$ 1.516,67

Os dados de IPCA e CDI são projetados com base nos dados do Boletim Focus. Dados de mais de 5 anos que não constam do Boletim mantém a ultima taxa disponível. Os rendimentos são líquidos de impostos.

Detalhes do Investimento

Este CDB do BANCO PLENO oferece uma atratividade notável, com rentabilidade de 140,00% do CDI, superando o benchmark em 2.21% e alcançando uma barra de 50% em nossa análise de rentabilidade. O vencimento em 2026-08-21 proporciona um horizonte de investimento com boa previsibilidade de retornos. Sua característica de CDB o torna ideal para investidores que buscam segurança e retornos consistentes, especialmente aqueles com perfil conservador a moderado, que valorizam a proteção do FGC e a solidez de um emissor bem avaliado. A taxa de 21.017223653114% ao ano, atrelada ao CDI, garante que o investimento acompanhará as movimentações da taxa básica de juros, otimizando o ganho em diferentes cenários macroeconômicos.

CDI | Taxa 140.00% do CDI
Investimento Mínimo R$ 1.399,45
Imposto de Renda Tabela Regressiva (20,0%)
Garantia FGC até R$ 250.000
Vencimento 21/08/2026 (6 meses)
CDI bruto 14,90%
CDI líquido (IR: 20,0%) 11,92%

Onde Investir

Ordenado por maior rentabilidade líquida

Xp Investimentos

140.00% do CDI
Ganho Total % 8,38% info
Taxa Líquida Anual 16,63% a.a. info
Taxa Líquida Mensal 1,28% info
vs. CDI +2,19% info
vs. Poupança +4,56% info
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Análise do Emissor

Banco Pleno S.A.

CNPJ: 02.145.083/0001-08

Setor: Instituição Financeira

O BANCO PLENO é uma instituição financeira com atuação focada no mercado de crédito e investimentos. Sua missão é oferecer soluções financeiras inovadoras e personalizadas, impulsionando o crescimento de seus clientes e parceiros. Com um histórico sólido e crescente, o banco tem demonstrado resiliência e capacidade de adaptação em diferentes cenários econômicos. O potencial de crescimento do BANCO PLENO reside em sua expertise no mercado de crédito, sua base de clientes diversificada e sua estratégia de expansão focada em nichos de mercado com alto potencial de rentabilidade. A instituição busca constantemente aprimorar seus produtos e serviços, investindo em tecnologia e capital humano para se manter competitiva e relevante no setor financeiro.

Análise de Risco

1. **Classificação**: Baixo risco. A avaliação de segurança Excelente, combinada com a proteção do FGC, indica um baixo risco de crédito para este investimento.
2. **Métricas Chave**: Para o BANCO PLENO, o Índice de Basileia é um indicador crucial de solidez financeira. Um índice acima do mínimo regulatório (atualmente 8%) demonstra a capacidade do banco de absorver perdas. O ROE (Retorno sobre o Patrimônio Líquido) é outro indicador importante, pois mede a eficiência do banco em gerar lucro a partir do seu patrimônio. A inadimplência, medida pela taxa de atraso de pagamentos, deve ser monitorada de perto, pois reflete a qualidade da carteira de crédito do banco.
3. **Contexto Setorial**: O setor bancário brasileiro é competitivo, mas o BANCO PLENO, por ter foco em nichos, pode mitigar alguns riscos. A regulação do Banco Central e a supervisão constante são fatores que ajudam a mitigar riscos. A capacidade do banco de se adaptar às mudanças tecnológicas e às novas demandas dos clientes é essencial.
4. **Garantias**: O CDB conta com a proteção do FGC, que garante o reembolso de até R$ 250 mil por CPF e instituição financeira, em caso de intervenção, liquidação extrajudicial ou falência do banco emissor. Essa garantia é um fator importante para a segurança do investimento.
5. **Cenário Macro**: O cenário de juros altos (Selic) pode impactar positivamente a rentabilidade do CDB, pois o CDI, que é o indexador, acompanha a taxa Selic. No entanto, a inflação e o cenário econômico global devem ser monitorados, pois podem afetar a solidez do banco e, consequentemente, o investimento.

Pontos de Atenção

  • Risco de crédito: Apesar da avaliação Excelente, existe risco de crédito do emissor.
  • Risco de mercado: Sensibilidade às variações da taxa Selic e do CDI.
  • Liquidez: Possível baixa liquidez antes do vencimento.
  • Risco de inflação: A rentabilidade real pode ser impactada pela inflação.
  • Concentração: Risco associado à concentração de investimentos em um único emissor.

Pontos Fortes

  • Rentabilidade atrativa: 119,5% do CDI, superando o benchmark.
  • Segurança: Avaliação Excelente e proteção do FGC.
  • Previsibilidade: Indexação ao CDI, um indicador de fácil compreensão.
  • Distribuição: Disponível pela XP Investimentos, uma das maiores plataformas de investimentos.
  • Prazo definido: Vencimento em 18 de julho de 2026, ideal para planejamento financeiro.
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Perguntas Frequentes

Tire suas dúvidas sobre este investimento

O Certificado de Depósito Bancário (CDB) é um título de renda fixa emitido por bancos para captar recursos. Ao investir neste CDB do BANCO PLENO, você está emprestando dinheiro ao banco em troca de uma remuneração definida. Neste caso, a rentabilidade é de 140,00% do CDI (Certificado de Depósito Interbancário), um índice que acompanha de perto a taxa Selic. O investimento tem um vencimento em 21 de agosto de 2026, e o retorno será pago integralmente no final do período, com impostos retidos na fonte sobre os rendimentos de acordo com a tabela regressiva do Imposto de Renda.

A data de vencimento deste CDB do BANCO PLENO é 21 de agosto de 2026. No dia do vencimento, o valor total investido, acrescido dos rendimentos acumulados até essa data, será creditado automaticamente na sua conta na XP Investimentos. É importante ressaltar que, por ser um CDB, este investimento não permite o resgate antecipado sem a perda de rendimentos, ou seja, o capital investido ficará indisponível até a data final estipulada, garantindo a rentabilidade acordada.

O CDI (Certificado de Depósito Interbancário) é uma taxa de referência para operações de curtíssimo prazo entre bancos. Na prática, o CDI tende a seguir de perto a taxa Selic, a taxa básica de juros da economia brasileira. Ao investir em um CDB atrelado a 140,00% do CDI, seu rendimento será sempre 1,4 vezes o desempenho do CDI. Isso significa que, se o CDI subir, seu rendimento também aumentará, e se o CDI cair, seu rendimento seguirá essa tendência. Essa característica torna o investimento dinâmico e alinhado às condições do mercado financeiro.

Sim, este CDB emitido pelo BANCO PLENO possui excelente segurança e é protegido pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC). O FGC é uma entidade privada sem fins lucrativos que garante a devolução de até R$ 250.000 por CPF e por instituição financeira associada, em caso de falência ou liquidação do banco emissor. Essa garantia confere uma camada adicional de tranquilidade ao investidor, mitigando significativamente o risco de perda do capital principal investido.

A rentabilidade de 140,00% do CDI é considerada muito atrativa no cenário atual. Em comparação com outros CDBs que oferecem percentuais menores do CDI (como 100% ou 110%), este investimento proporciona um ganho superior, evidenciado pela sua nota de rentabilidade 'Razoável' e 2.21% acima do benchmark. Em relação a investimentos de renda fixa mais conservadores, como a poupança, a diferença é ainda mais expressiva. A escolha por 140,00% do CDI demonstra uma estratégia eficaz para otimizar retornos em renda fixa, especialmente para quem busca superar a inflação e a taxa básica de juros.

Este CDB do BANCO PLENO, com rentabilidade de 140,00% do CDI e vencimento em 2026, está disponível para investimento através da plataforma da XP Investimentos. A XP Investimentos atua como distribuidora deste produto, permitindo que seus clientes acessem uma variedade de investimentos de renda fixa e variável com comodidade e segurança. É possível realizar a aplicação diretamente pelo aplicativo ou site da XP, após a abertura de conta e a devida análise do seu perfil de investidor.

Uma alta na taxa Selic impacta positivamente a rentabilidade deste CDB, pois o CDI, que é o indexador, tende a acompanhar a Selic. Se a Selic aumenta, o CDI também tende a subir, e como seu investimento rende 140,00% do CDI, seu retorno bruto será maior. Por exemplo, se a Selic e o CDI subirem para 15% ao ano, seu CDB renderá 140% desse valor, resultando em um ganho anual bruto de 21%. Essa característica torna o investimento interessante em cenários de aperto monetário, pois o retorno se ajusta à inflação e às condições econômicas.

Este CDB se encaixa de forma estratégica em uma carteira diversificada, especialmente em cenários de inflação. Ao render 140,00% do CDI, ele tem um potencial de superar a inflação, preservando o poder de compra do seu capital. Em uma carteira, ele pode atuar como um pilar de segurança e previsibilidade, complementando ativos de maior risco. A proteção do FGC também reduz a exposição ao risco de crédito do emissor, tornando-o uma opção robusta para quem busca um equilíbrio entre segurança e rentabilidade, especialmente quando comparado a outros ativos que podem ser mais voláteis ou menos protegidos em períodos de incerteza econômica.

A análise de crédito do BANCO PLENO para este CDB, classificado como de 'Excelente' segurança, indica um baixo risco de crédito. Embora os detalhes específicos de sua saúde financeira não sejam divulgados publicamente de forma detalhada, a classificação sugere que o banco possui indicadores robustos em termos de liquidez, solvência e rentabilidade, além de uma gestão prudente. Os principais riscos associados a este CDB são o risco de crédito do emissor (mitigado pelo FGC) e o risco de liquidez, visto que o resgate antecipado não é permitido sem perda de rentabilidade. No entanto, a solidez do banco e a proteção do FGC minimizam significativamente a probabilidade de perdas substanciais para o investidor.