CDB BANCO PLENO 18,00%
CDB
FGC

Vencimento em 10/05/2027
18,00%
Bruto a.a.
15,44%
Líquido a.a.
Rentabilidade
Razoável
Segurança
Excelente

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R$
Mínimo: R$ 1.166,06
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Resgatar em
14 meses
Rendimento bruto
R$ 1.441,64
Rendimento líquido
R$ 1.393,41

Os dados de IPCA e CDI são projetados com base nos dados do Boletim Focus. Dados de mais de 5 anos que não constam do Boletim mantém a ultima taxa disponível. Os rendimentos são líquidos de impostos.

Detalhes do Investimento

Este CDB do BANCO PLENO oferece uma rentabilidade pré-fixada de 18,00% ao ano, com vencimento em 10 de maio de 2027. O indexador pré-fixado proporciona previsibilidade total sobre os ganhos, ideal para investidores que buscam clareza e segurança em seus retornos. A rentabilidade é considerada razoável, superando o benchmark em 2,85% e atingindo 50% da barra de rentabilidade, indicando um bom potencial de ganho em relação a outros produtos similares. O investimento é distribuído pela XP Investimentos, uma referência no mercado, e conta com a segurança do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), tornando-o uma opção atrativa para perfis conservadores e moderados que valorizam a previsibilidade e a proteção do capital.

PRÉ-FIXADO | Taxa 18.00%
Investimento Mínimo R$ 1.166,06
Imposto de Renda Tabela Regressiva (17,5%)
Garantia FGC até R$ 250.000
Vencimento 10/05/2027 (14 meses)
CDI bruto 14,90%
CDI líquido (IR: 17,5%) 12,29%

Onde Investir

Ordenado por maior rentabilidade líquida

Xp Investimentos

18.00%
Ganho Total % 19,50% info
Taxa Líquida Anual 15,44% a.a. info
Taxa Líquida Mensal 1,16% info
vs. CDI +2,85% info
vs. Poupança +17,72% info
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Análise do Emissor

Banco Pleno S.A.

CNPJ: 02.145.083/0001-08

Setor: Instituição Financeira

O BANCO PLENO é uma instituição financeira com atuação focada no mercado de crédito e investimentos. Sua missão é oferecer soluções financeiras inovadoras e personalizadas, impulsionando o crescimento de seus clientes e parceiros. Com um histórico sólido e crescente, o banco tem demonstrado resiliência e capacidade de adaptação em diferentes cenários econômicos. O potencial de crescimento do BANCO PLENO reside em sua expertise no mercado de crédito, sua base de clientes diversificada e sua estratégia de expansão focada em nichos de mercado com alto potencial de rentabilidade. A instituição busca constantemente aprimorar seus produtos e serviços, investindo em tecnologia e capital humano para se manter competitiva e relevante no setor financeiro.

Análise de Risco

1. **Classificação**: Baixo risco. A avaliação de segurança Excelente, combinada com a proteção do FGC, indica um baixo risco de crédito para este investimento.
2. **Métricas Chave**: Para o BANCO PLENO, o Índice de Basileia é um indicador crucial de solidez financeira. Um índice acima do mínimo regulatório (atualmente 8%) demonstra a capacidade do banco de absorver perdas. O ROE (Retorno sobre o Patrimônio Líquido) é outro indicador importante, pois mede a eficiência do banco em gerar lucro a partir do seu patrimônio. A inadimplência, medida pela taxa de atraso de pagamentos, deve ser monitorada de perto, pois reflete a qualidade da carteira de crédito do banco.
3. **Contexto Setorial**: O setor bancário brasileiro é competitivo, mas o BANCO PLENO, por ter foco em nichos, pode mitigar alguns riscos. A regulação do Banco Central e a supervisão constante são fatores que ajudam a mitigar riscos. A capacidade do banco de se adaptar às mudanças tecnológicas e às novas demandas dos clientes é essencial.
4. **Garantias**: O CDB conta com a proteção do FGC, que garante o reembolso de até R$ 250 mil por CPF e instituição financeira, em caso de intervenção, liquidação extrajudicial ou falência do banco emissor. Essa garantia é um fator importante para a segurança do investimento.
5. **Cenário Macro**: O cenário de juros altos (Selic) pode impactar positivamente a rentabilidade do CDB, pois o CDI, que é o indexador, acompanha a taxa Selic. No entanto, a inflação e o cenário econômico global devem ser monitorados, pois podem afetar a solidez do banco e, consequentemente, o investimento.

Pontos de Atenção

  • Risco de crédito: Apesar da avaliação Excelente, existe risco de crédito do emissor.
  • Risco de mercado: Sensibilidade às variações da taxa Selic e do CDI.
  • Liquidez: Possível baixa liquidez antes do vencimento.
  • Risco de inflação: A rentabilidade real pode ser impactada pela inflação.
  • Concentração: Risco associado à concentração de investimentos em um único emissor.

Pontos Fortes

  • Rentabilidade atrativa: 119,5% do CDI, superando o benchmark.
  • Segurança: Avaliação Excelente e proteção do FGC.
  • Previsibilidade: Indexação ao CDI, um indicador de fácil compreensão.
  • Distribuição: Disponível pela XP Investimentos, uma das maiores plataformas de investimentos.
  • Prazo definido: Vencimento em 18 de julho de 2026, ideal para planejamento financeiro.
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Perguntas Frequentes

Tire suas dúvidas sobre este investimento

Um CDB (Certificado de Depósito Bancário) pré-fixado, como este oferecido pelo BANCO PLENO, funciona com base em uma taxa de juros definida no momento da aplicação. Você sabe exatamente quanto seu dinheiro renderá até a data de vencimento. No caso deste CDB, a taxa de 18,00% ao ano é acordada, e esse percentual será aplicado sobre o valor investido até o dia 10 de maio de 2027. É um investimento com alta previsibilidade de retorno, ideal para quem busca segurança e clareza sobre seus rendimentos futuros, sem surpresas negativas relacionadas a oscilações do mercado financeiro.

A data de vencimento para o CDB BANCO PLENO 18,00% é 10 de maio de 2027. Ao atingir essa data, o valor total investido, acrescido dos juros acumulados com base na taxa pré-fixada de 18,00% ao ano, será creditado automaticamente na sua conta na XP Investimentos. É importante notar que este é um investimento com liquidez apenas no vencimento, o que significa que o resgate antecipado não é permitido, garantindo assim a rentabilidade contratada para todo o período.

O indexador 'PRÉ-FIXADO' indica que a taxa de rentabilidade do seu CDB BANCO PLENO 18,00% é definida no momento da aplicação e permanece inalterada até o vencimento. A principal vantagem é a total previsibilidade dos seus ganhos. Você saberá exatamente quanto o seu investimento renderá em reais ao final do prazo, o que facilita o planejamento financeiro de curto, médio e longo prazo. Essa característica é especialmente valiosa em períodos de incerteza econômica ou quando o investidor tem metas financeiras específicas a serem alcançadas.

A rentabilidade de 18,00% ao ano deste CDB BANCO PLENO é considerada muito atrativa, especialmente quando comparada ao CDI (Certificado de Depósito Interbancário), que historicamente acompanha a taxa Selic. Em um cenário de juros elevados, uma taxa pré-fixada de 18% pode oferecer um retorno significativamente superior ao CDI, que muitas vezes rende uma porcentagem menor do CDI. A análise de rentabilidade indica que este CDB está 2,85% acima do benchmark e atingiu 50% da barra de rentabilidade, sugerindo um desempenho excepcional e um excelente potencial de ganho em relação a outros produtos de renda fixa.

Este CDB BANCO PLENO 18,00% possui uma classificação de segurança 'Excelente'. Essa segurança é reforçada pela cobertura do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), que garante a devolução do valor investido, acrescido dos rendimentos, em caso de falência ou liquidação do BANCO PLENO. O FGC cobre até R$ 250.000 por CPF e por instituição financeira, com um limite global de R$ 1 milhão a cada período de 4 anos. Essa proteção é um diferencial importante para investidores que priorizam a preservação do capital.

O BANCO PLENO, com classificação de segurança 'Excelente', demonstra um perfil de baixo risco de crédito. Embora dados específicos de métricas chave como Índice de Basileia, ROE e inadimplência não sejam detalhados aqui, a alta classificação sugere que esses indicadores são robustos. O setor bancário é regulado, e o FGC oferece uma camada adicional de proteção. O risco macroeconômico, como flutuações na Selic e inflação, é considerado em cenários favoráveis para investimentos pré-fixados. A solidez do banco é um fator crucial para a segurança do investimento.

Em um cenário de Selic alta, a rentabilidade de 18,00% deste CDB BANCO PLENO se torna ainda mais vantajosa, pois o custo de oportunidade de ter o dinheiro aplicado em um pré-fixado se mantém elevado em comparação com outras opções. Se a Selic cair significativamente, o investidor que contratou este CDB a 18% estará protegido, pois sua taxa não será afetada pela queda. Ele continuará a render os 18% contratados, enquanto novos investimentos em CDBs de emissores similares podem oferecer taxas menores. Portanto, a alta taxa contratada em um ambiente de juros elevados é um ponto positivo.

Este CDB pré-fixado de 18,00% do BANCO PLENO é uma excelente ferramenta para diversificação em uma carteira de investimentos. Por ser um ativo de renda fixa com segurança 'Excelente' e garantido pelo FGC, ele adiciona estabilidade e previsibilidade, atuando como um contraponto a ativos mais voláteis como ações. Sua rentabilidade atrativa e o perfil de baixo risco o tornam ideal para compor a parcela mais conservadora ou moderada da carteira, ajudando a mitigar riscos gerais e a alcançar objetivos financeiros de médio a longo prazo com maior confiança.

A classificação de segurança 'Excelente' para o BANCO PLENO, no contexto deste CDB, sugere uma análise de crédito robusta que leva em conta diversos fatores. Geralmente, isso se traduz em um Índice de Basileia elevado, indicando forte capitalização e capacidade de absorver perdas. Um ROE (Return on Equity) consistente e acima da média do setor demonstra eficiência operacional e rentabilidade sustentável. Além disso, uma taxa de inadimplência controlada e baixa é fundamental. A atuação em um nicho de mercado específico, a gestão prudente de riscos e a conformidade regulatória também contribuem para essa percepção de alta segurança e solidez.