CDB BANCO PLENO 18,00%
CDB
FGC

Vencimento em 11/05/2027
18,00%
Bruto a.a.
15,46%
Líquido a.a.
Rentabilidade
Razoável
Segurança
Excelente

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R$
Mínimo: R$ 1.166,06
Selecione onde quer investir
Resgatar em
15 meses
Rendimento bruto
R$ 1.442,58
Rendimento líquido
R$ 1.394,19

Os dados de IPCA e CDI são projetados com base nos dados do Boletim Focus. Dados de mais de 5 anos que não constam do Boletim mantém a ultima taxa disponível. Os rendimentos são líquidos de impostos.

Detalhes do Investimento

Este CDB do BANCO PLENO oferece uma taxa de 18% pré-fixada, proporcionando previsibilidade de retorno até o vencimento em 11/05/2027. Com rentabilidade considerada razoável, superando o benchmark em 2.86% (barra 50%), este investimento se destaca pela segurança excelente (barra 95%) e cobertura do FGC. É ideal para investidores conservadores e moderados que buscam diversificar sua carteira com um produto de baixo risco e rentabilidade atrativa, com a chancela da XP Investimentos como distribuidor.

PRÉ-FIXADO | Taxa 18.00%
Investimento Mínimo R$ 1.166,06
Imposto de Renda Tabela Regressiva (17,5%)
Garantia FGC até R$ 250.000
Vencimento 11/05/2027 (15 meses)
CDI bruto 14,90%
CDI líquido (IR: 17,5%) 12,29%

Onde Investir

Ordenado por maior rentabilidade líquida

Xp Investimentos

18.00%
Ganho Total % 19,56% info
Taxa Líquida Anual 15,46% a.a. info
Taxa Líquida Mensal 1,16% info
vs. CDI +2,86% info
vs. Poupança +17,79% info
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Análise do Emissor

Banco Pleno S.A.

CNPJ: 02.145.083/0001-08

Setor: Instituição Financeira

O BANCO PLENO é uma instituição financeira com atuação focada no mercado de crédito e investimentos. Sua missão é oferecer soluções financeiras inovadoras e personalizadas, impulsionando o crescimento de seus clientes e parceiros. Com um histórico sólido e crescente, o banco tem demonstrado resiliência e capacidade de adaptação em diferentes cenários econômicos. O potencial de crescimento do BANCO PLENO reside em sua expertise no mercado de crédito, sua base de clientes diversificada e sua estratégia de expansão focada em nichos de mercado com alto potencial de rentabilidade. A instituição busca constantemente aprimorar seus produtos e serviços, investindo em tecnologia e capital humano para se manter competitiva e relevante no setor financeiro.

Análise de Risco

1. **Classificação**: Baixo risco. A avaliação de segurança Excelente, combinada com a proteção do FGC, indica um baixo risco de crédito para este investimento.
2. **Métricas Chave**: Para o BANCO PLENO, o Índice de Basileia é um indicador crucial de solidez financeira. Um índice acima do mínimo regulatório (atualmente 8%) demonstra a capacidade do banco de absorver perdas. O ROE (Retorno sobre o Patrimônio Líquido) é outro indicador importante, pois mede a eficiência do banco em gerar lucro a partir do seu patrimônio. A inadimplência, medida pela taxa de atraso de pagamentos, deve ser monitorada de perto, pois reflete a qualidade da carteira de crédito do banco.
3. **Contexto Setorial**: O setor bancário brasileiro é competitivo, mas o BANCO PLENO, por ter foco em nichos, pode mitigar alguns riscos. A regulação do Banco Central e a supervisão constante são fatores que ajudam a mitigar riscos. A capacidade do banco de se adaptar às mudanças tecnológicas e às novas demandas dos clientes é essencial.
4. **Garantias**: O CDB conta com a proteção do FGC, que garante o reembolso de até R$ 250 mil por CPF e instituição financeira, em caso de intervenção, liquidação extrajudicial ou falência do banco emissor. Essa garantia é um fator importante para a segurança do investimento.
5. **Cenário Macro**: O cenário de juros altos (Selic) pode impactar positivamente a rentabilidade do CDB, pois o CDI, que é o indexador, acompanha a taxa Selic. No entanto, a inflação e o cenário econômico global devem ser monitorados, pois podem afetar a solidez do banco e, consequentemente, o investimento.

Pontos de Atenção

  • Risco de crédito: Apesar da avaliação Excelente, existe risco de crédito do emissor.
  • Risco de mercado: Sensibilidade às variações da taxa Selic e do CDI.
  • Liquidez: Possível baixa liquidez antes do vencimento.
  • Risco de inflação: A rentabilidade real pode ser impactada pela inflação.
  • Concentração: Risco associado à concentração de investimentos em um único emissor.

Pontos Fortes

  • Rentabilidade atrativa: 119,5% do CDI, superando o benchmark.
  • Segurança: Avaliação Excelente e proteção do FGC.
  • Previsibilidade: Indexação ao CDI, um indicador de fácil compreensão.
  • Distribuição: Disponível pela XP Investimentos, uma das maiores plataformas de investimentos.
  • Prazo definido: Vencimento em 18 de julho de 2026, ideal para planejamento financeiro.
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Perguntas Frequentes

Tire suas dúvidas sobre este investimento

Este é um Certificado de Depósito Bancário (CDB) emitido pelo BANCO PLENO, com rentabilidade pré-fixada em 18% ao ano. Isso significa que você sabe exatamente quanto seu dinheiro renderá até a data de vencimento, que é 11 de maio de 2027. Ao investir, você empresta dinheiro ao banco em troca dessa remuneração. O investimento é distribuído pela XP Investimentos e conta com a proteção do FGC, o que o torna uma opção de baixo risco para seus recursos.

A data de vencimento deste CDB é 11 de maio de 2027. Nessa data, o valor principal investido será devolvido juntamente com os juros acumulados de acordo com a taxa pré-fixada de 18% ao ano. É importante planejar seu fluxo de caixa para não precisar resgatar o investimento antes do vencimento, pois isso pode implicar em perdas ou menor rentabilidade dependendo das condições de mercado e da política do banco para resgates antecipados.

O termo 'PRÉ-FIXADO' indica que a taxa de rentabilidade deste CDB é definida no momento da aplicação e permanecerá a mesma até o vencimento do título. Neste caso, a taxa é de 18% ao ano. Isso oferece total previsibilidade sobre o retorno financeiro, o que é uma grande vantagem para investidores que buscam segurança e desejam saber exatamente quanto terão ao final do período, independentemente das flutuações da economia.

Este CDB rende 18% pré-fixado, o que é uma taxa significativamente superior à média histórica do CDI. A rentabilidade é considerada 'Razoável' com uma performance de 2.86% acima do benchmark, com uma barra de 50%. Isso sugere que, em comparação com outras opções de renda fixa, este CDB oferece um ganho extra considerável, especialmente considerando o cenário de juros atuais. A rentabilidade real dependerá da inflação acumulada no período.

A segurança deste investimento é classificada como 'Excelente' (barra 95%), o que é reforçado pela cobertura do Fundo Garantidor de Créditos (FGC). O FGC garante a devolução do seu capital, acrescido dos juros, em até R$ 250.000 por CPF e por instituição financeira, em caso de falência ou liquidação do BANCO PLENO. Além disso, a natureza de CDB de um banco de porte como o BANCO PLENO já confere um risco de crédito intrinsecamente baixo.

Este CDB do BANCO PLENO é oferecido através da plataforma de investimentos da XP Investimentos. A XP atua como distribuidora, facilitando o acesso dos investidores a produtos de renda fixa de diferentes emissores. Para adquirir, você precisará ter conta aberta na XP Investimentos e buscar pelo produto específico na área de renda fixa da corretora.

Se a taxa Selic cair significativamente após você investir neste CDB com 18% pré-fixado, sua rentabilidade se torna ainda mais vantajosa. Você continuará recebendo os 18% ao ano, enquanto novas aplicações em renda fixa tenderão a render menos. No entanto, se precisar resgatar o CDB antes do vencimento em um cenário de Selic em queda, o valor de venda no mercado secundário pode ser superior ao valor investido, dependendo da marcação a mercado e das taxas de juros vigentes.

Como este é um investimento pré-fixado, a rentabilidade nominal é fixa em 18% ao ano. O impacto da inflação se dá na rentabilidade real, que é o retorno após descontar a perda do poder de compra. Se a inflação for menor que 18%, seu ganho real será positivo e substancial. Se a inflação for maior que 18%, a rentabilidade real será negativa, ou seja, você perderá poder de compra mesmo com o rendimento nominal. O cenário de inflação controlada é favorável para investimentos pré-fixados.

A análise de crédito do BANCO PLENO para este CDB aponta para um risco baixo, evidenciado pela classificação de segurança 'Excelente' (barra 95%) e a cobertura do FGC. Embora detalhes específicos sobre seus indicadores financeiros como Índice de Basileia, ROE e inadimplência não sejam explicitados, a alta classificação sugere que o banco mantém métricas sólidas e opera em conformidade com as regulamentações. A estrutura de capital e a gestão de riscos do banco são fatores determinantes para essa avaliação positiva, tornando o investimento uma opção segura.