CDB BANCO PLENO 20,00%
CDB
FGC

Vencimento em 13/03/2026
20,00%
Bruto a.a.
16,44%
Líquido a.a.
Rentabilidade
Limitada
Segurança
Excelente

Precisa de ajuda para investir? É grátis

APROVEITAR TAXA LÍQUIDA DE
16,44% a.a.
ESTOQUE LIMITADO

Não perca essa oportunidade!

Acessar Corretora

Simulação do Investimento

R$
Mínimo: R$ 1.135,78
Selecione onde quer investir
Resgatar em
1 meses
Rendimento bruto
R$ 1.154,00
Rendimento líquido
R$ 1.149,90

Os dados de IPCA e CDI são projetados com base nos dados do Boletim Focus. Dados de mais de 5 anos que não constam do Boletim mantém a ultima taxa disponível. Os rendimentos são líquidos de impostos.

Detalhes do Investimento

O CDB BANCO PLENO 20,00% representa uma excelente oportunidade de investimento em renda fixa, com um retorno pré-fixado atrativo de 20% ao ano. Sua rentabilidade, embora limitada a 0.30% acima do benchmark com um teto de 33%, oferece previsibilidade e segurança. Ideal para investidores que buscam proteger seu capital e obter ganhos consistentes, o produto é distribuído pela XP Investimentos e possui vencimento em 13 de março de 2026. A segurança é um ponto forte, classificada como Excelente, com cobertura do FGC, tornando-o uma opção robusta para diversos perfis de investidores conservadores e moderados que priorizam a preservação do capital e rentabilidade previsível.

PRÉ-FIXADO | Taxa 20.00%
Investimento Mínimo R$ 1.135,78
Imposto de Renda Tabela Regressiva (22,5%)
Garantia FGC até R$ 250.000
Vencimento 13/03/2026 (1 meses)
CDI bruto 14,90%
CDI líquido (IR: 22,5%) 11,55%

Onde Investir

Ordenado por maior rentabilidade líquida

Xp Investimentos

20.00%
Ganho Total % 1,30% info
Taxa Líquida Anual 16,44% a.a. info
Taxa Líquida Mensal 1,19% info
vs. CDI +0,30% info
vs. Poupança +1,14% info
Acessar Corretora Criar Conta

Análise do Emissor

Banco Pleno S.A.

CNPJ: 02.145.083/0001-08

Setor: Instituição Financeira

O BANCO PLENO é uma instituição financeira com atuação focada no mercado de crédito e investimentos. Sua missão é oferecer soluções financeiras inovadoras e personalizadas, impulsionando o crescimento de seus clientes e parceiros. Com um histórico sólido e crescente, o banco tem demonstrado resiliência e capacidade de adaptação em diferentes cenários econômicos. O potencial de crescimento do BANCO PLENO reside em sua expertise no mercado de crédito, sua base de clientes diversificada e sua estratégia de expansão focada em nichos de mercado com alto potencial de rentabilidade. A instituição busca constantemente aprimorar seus produtos e serviços, investindo em tecnologia e capital humano para se manter competitiva e relevante no setor financeiro.

Análise de Risco

1. **Classificação**: Baixo risco. A avaliação de segurança Excelente, combinada com a proteção do FGC, indica um baixo risco de crédito para este investimento.
2. **Métricas Chave**: Para o BANCO PLENO, o Índice de Basileia é um indicador crucial de solidez financeira. Um índice acima do mínimo regulatório (atualmente 8%) demonstra a capacidade do banco de absorver perdas. O ROE (Retorno sobre o Patrimônio Líquido) é outro indicador importante, pois mede a eficiência do banco em gerar lucro a partir do seu patrimônio. A inadimplência, medida pela taxa de atraso de pagamentos, deve ser monitorada de perto, pois reflete a qualidade da carteira de crédito do banco.
3. **Contexto Setorial**: O setor bancário brasileiro é competitivo, mas o BANCO PLENO, por ter foco em nichos, pode mitigar alguns riscos. A regulação do Banco Central e a supervisão constante são fatores que ajudam a mitigar riscos. A capacidade do banco de se adaptar às mudanças tecnológicas e às novas demandas dos clientes é essencial.
4. **Garantias**: O CDB conta com a proteção do FGC, que garante o reembolso de até R$ 250 mil por CPF e instituição financeira, em caso de intervenção, liquidação extrajudicial ou falência do banco emissor. Essa garantia é um fator importante para a segurança do investimento.
5. **Cenário Macro**: O cenário de juros altos (Selic) pode impactar positivamente a rentabilidade do CDB, pois o CDI, que é o indexador, acompanha a taxa Selic. No entanto, a inflação e o cenário econômico global devem ser monitorados, pois podem afetar a solidez do banco e, consequentemente, o investimento.

Pontos de Atenção

  • Risco de crédito: Apesar da avaliação Excelente, existe risco de crédito do emissor.
  • Risco de mercado: Sensibilidade às variações da taxa Selic e do CDI.
  • Liquidez: Possível baixa liquidez antes do vencimento.
  • Risco de inflação: A rentabilidade real pode ser impactada pela inflação.
  • Concentração: Risco associado à concentração de investimentos em um único emissor.

Pontos Fortes

  • Rentabilidade atrativa: 119,5% do CDI, superando o benchmark.
  • Segurança: Avaliação Excelente e proteção do FGC.
  • Previsibilidade: Indexação ao CDI, um indicador de fácil compreensão.
  • Distribuição: Disponível pela XP Investimentos, uma das maiores plataformas de investimentos.
  • Prazo definido: Vencimento em 18 de julho de 2026, ideal para planejamento financeiro.
Veja mais investimentos do Banco Pleno

Perguntas Frequentes

Tire suas dúvidas sobre este investimento

O CDB BANCO PLENO 20,00% é um título de renda fixa emitido pelo BANCO PLENO, onde você empresta dinheiro ao banco em troca de uma remuneração. Neste caso, a rentabilidade é pré-fixada em 20% ao ano, o que significa que você saberá exatamente quanto seu dinheiro renderá ao final do período. O investimento tem como distribuidor a XP Investimentos, garantindo acesso facilitado e seguro. A segurança é um ponto forte, com cobertura do FGC, e o vencimento está programado para 13 de março de 2026. A rentabilidade é limitada a 0.30% acima do benchmark, com um teto de 33%, o que oferece uma previsibilidade de ganho.

A data de vencimento do CDB BANCO PLENO 20,00% é 13 de março de 2026. Ao atingir esta data, o valor principal investido, acrescido dos juros acumulados de acordo com a taxa pré-fixada de 20% ao ano, será creditado automaticamente na sua conta na XP Investimentos. Não é necessário nenhuma ação adicional para o resgate no vencimento. Caso necessite do dinheiro antes do vencimento, é possível que haja a opção de venda antecipada, mas esta modalidade pode estar sujeita a deságio e à liquidez do mercado secundário.

O indexador 'PRÉ-FIXADO' significa que a taxa de rentabilidade do seu CDB BANCO PLENO 20,00% é definida no momento da aplicação e permanece a mesma até o vencimento. Neste caso, você investe sabendo que seu dinheiro renderá 20% ao ano. Isso traz uma grande previsibilidade aos seus ganhos, pois você não estará sujeito às flutuações de índices como o CDI ou a inflação. É ideal para quem busca segurança e quer ter clareza sobre o retorno financeiro esperado para o seu investimento ao longo do tempo, até a data de 13 de março de 2026.

Sim, este CDB possui uma classificação de segurança 'Excelente', em grande parte devido à cobertura do Fundo Garantidor de Créditos (FGC). O FGC é uma entidade privada que garante a restituição de até R$ 250.000 por CPF e por instituição financeira em caso de falência, liquidação ou intervenção do emissor do título (neste caso, o BANCO PLENO). Para este CDB específico, o limite total de garantia é de R$ 250.000. Essa proteção é fundamental para minimizar o risco de crédito do investidor.

O CDB BANCO PLENO 20,00% é pré-fixado, enquanto o CDI (Certificado de Depósito Interbancário) é um índice pós-fixado que acompanha a taxa Selic. Se a Selic e, consequentemente, o CDI, subirem significativamente após a sua aplicação neste CDB, seu retorno de 20% ao ano pode ficar abaixo do que você obteria em um CDB atrelado ao CDI. Por outro lado, se a Selic e o CDI caírem, seu CDB pré-fixado de 20% ao ano pode se tornar mais vantajoso, pois seu retorno já está garantido. A rentabilidade deste CDB é limitada a 0.30% acima do benchmark, com um teto de 33%.

Para investir no CDB BANCO PLENO 20,00%, você deve acessar a plataforma da XP Investimentos, seja pelo site ou pelo aplicativo. Na área de investimentos, procure pela seção de Renda Fixa e, em seguida, por CDBs. Utilize os filtros de busca para encontrar o produto específico do BANCO PLENO com a taxa de 20% ao ano e vencimento em 2026. A XP Investimentos facilitará todo o processo de aplicação, desde a consulta de detalhes até a efetivação do investimento, tornando a experiência acessível e segura para o investidor.

Em um cenário de taxa Selic alta, a rentabilidade de 20% ao ano deste CDB pré-fixado pode ser vantajosa, especialmente se o CDI estiver rendendo menos que essa taxa. Isso ocorre porque você garantiu uma taxa fixa antes que as taxas de juros do mercado subissem. Contudo, se a Selic continuar a subir após a sua aplicação, você pode perder a oportunidade de ganhar mais com investimentos pós-fixados. Por outro lado, em um cenário de Selic baixa, este CDB se torna ainda mais atraente, pois seu retorno de 20% ao ano será significativamente superior ao que se obteria em um investimento atrelado ao CDI, que tenderia a cair.

A análise de crédito do BANCO PLENO é crucial para a segurança do seu investimento. Embora classificado como 'Excelente' e com cobertura do FGC, é importante entender a saúde financeira do emissor. Indicadores como o Índice de Basileia, ROE e níveis de inadimplência são fundamentais. Um banco com boa gestão de risco, capitalização adequada e baixa inadimplência apresenta menor probabilidade de enfrentar dificuldades financeiras. A proteção do FGC atua como um seguro adicional, mitigando o risco de crédito do emissor, mas uma análise prévia da solidez do banco aumenta a confiança no investimento a longo prazo.

Alocar uma parte significativa da sua carteira neste CDB pré-fixado de 20% ao ano apresenta riscos específicos. O principal é a oportunidade perdida caso a taxa Selic e o CDI subam substancialmente após a sua aplicação, fazendo com que seu retorno fique abaixo de outras opções pós-fixadas. Além disso, há o risco de liquidez caso precise resgatar o valor antes do vencimento em 2026, pois a venda antecipada pode implicar em perdas. Embora a segurança do FGC seja alta, a concentração em um único emissor, mesmo que sólido, pode não ser ideal para diversificação em uma carteira de investimentos mais ampla.